Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
Les mensualités versées chaque mois pour rembourser votre emprunt de 150 000€ en fonction de votre salaire ne devront pas dépasser 35% de votre salaire. Certaines banques autorisent un taux d'endettement jusqu'à 40% en fonction du profil de l'emprunteur.
En 2021, pour un crédit de 100 000 euros sur 15 ans, au taux fixe de 1%, les mensualités sont fixées à 598 euros pour un salaire de 1 814 euros (coût total du crédit 7 729 euros).
Le salaire pour emprunter 120 000 € avec le TAEG
Vous obtenez un taux d'emprunt de 1 % et le taux d'assurance est fixé à 0.34 %. La mensualité s'élève ainsi à 752 euros par mois. Avec cette simulation, le salaire pour emprunter 120 000 euros sur 15 ans à 1 % est de 752 x 3 = 2 246 euros.
Quel salaire faut-il pour emprunter 130 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 130 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 3 100 € nets, 2 100 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 500 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 200 € pour un emprunt sur 25 ans.
Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
Pour emprunter 140 000 € sur 20 ans, le salaire minimum de votre foyer doit être de 2 210 €.
Depuis le début de l'année, 45% des demandes de prêt auraient été refusées, selon un sondage. La faute à un taux d'usure - soit un taux maximal d'emprunt - trop bas, assurent les banques. Elles font pression pour que Bercy l'augmente... ce qui entraînera une hausse des taux des crédits. Le chantier est paralysé.
Pour emprunter 180 000 € sur 20 ans, vous devez pouvoir rembourser des mensualités de 832 € par mois. Cela signifie que votre salaire doit être supérieur à 2 377 € pour rester en dessous des 35 % de taux d'endettement.
Si vous n'avez pas d'argent mais que voulez acheter votre logement, vous pouvez faire appel au prêt conventionné accordé par les banques ayant signé une convention avec l'État. La banque qui vous accordera le crédit fixe le taux d'emprunt.
Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes ayant des revenus modestes. Il doit servir à devenir propriétaire de sa résidence principale (en l'achetant ou en la faisant construire) ou à y réaliser des travaux (par exemple, travaux d'adaptation au handicap).
Crédit immobilier : niveau record de l'apport personnel au premier semestre 2022. Il faut désormais plus de 55 000€ d'apport personnel pour obtenir son crédit immobilier, soit 21% du prix du bien. Un record en cette période de hausse de taux d'intérêt et de progression constante des prix des logements.
La loi ne prévoit aucun montant minimal d'apport personnel pour emprunter. Il est possible en théorie de financer par le crédit l'intégralité du coût d'un bien immobilier, frais de notaire inclus. Si des taux d'intérêts bas sont plus propices à ce type de financement, les banques se montreront néanmoins plus prudentes.
Les investisseurs seniors sont également invités à réaliser un emprunt sur une durée la plus courte possible. La durée moyenne de remboursement des prêts seniors se situe autour de 10 ans et peut s'étendre jusqu'à 15 ans.
Tableau des sommes brutes avec 1400 euros de salaire
12 ans (144 mois) : 70 560 € 15 ans (180 mois) : 88 200 € 20 ans (240 mois) : 117 600 €
Votre capacité d'emprunt va donc dépendre de nombreux paramètres, tels que : Votre capacité d'endettement : elle ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus, sauf si vous avez de très hauts revenus. Votre apport personnel : il peut venir de votre épargne, d'un don, d'une succession ou encore d'un prêt aidé
Les principales raisons d'un refus de prêt immobilier
Si votre profil d'emprunteur n'est pas stable : découverts réguliers, dépenses compulsives, fichage à la Banque de France, inscription au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), etc.
Le taux d'usure devient le principal motif de refus de prêt selon les courtiers. Cet indicateur, qui correspond au maximum auquel une banque peut prêter, est à un bas niveau, réduisant la capacité des ménages à emprunter. Il serait la cause de plus d'un tiers des refus de prêts depuis le début de l'année.
On vous révèle le salaire nécessaire pour emprunter 100 000 €, en fonction du taux d'endettement de 33 %. En empruntant sur 10 ans, vous devrez rembourser 100 000 € sur 120 mois, soit 100 000 / 120 = 833 € (on a arrondi, parce qu'en fait que c'est 833.33333 jusqu'à l'infini ou presque).
Un salaire minimum de 1 690 €/mois est nécessaire pour réaliser un emprunt de 120 000 euros sur 25 ans (300 mois). La capacité d'emprunt est de 120 851 €.
Quel salaire faut-il pour emprunter 120 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 120 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 2 900 € nets, 1 900 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 400 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 100 € pour un emprunt sur 25 ans.