Le taux d'intérêt du CEL est de 2 %. Les intérêts du CEL sont capitalisables : au 31 décembre de chaque année, ils viennent s'ajouter au capital épargne et deviennent producteurs d'intérêts supplémentaires.
Tous les taux d'intérêt des livrets réglementés sont revalorisés du 1er février 2023 au 31 juillet 2023 : livret bleu et livret de développement durable (LDD) : 3 % ; livret jeune : au moins 3 % ; compte épargne logement (CEL) : 2 %.
Ainsi, celui du CEL est actuellement fixé à 1,25% brut (avant prélèvements sociaux et fiscaux), compte tenu de la fixation du taux du Livret A à 2% du 1er août 2022 au 31 janvier 2023.
Celui du Livret d'épargne populaire (LEP) fait encore mieux et passe de 4,6% à 6,1%, tandis que la rémunération du compte épargne logement (CEL) se hisse à 2%.
Le taux du CEL est déterminé par les pouvoirs publics. Il peut être revalorisé 2 fois par an (le 1er février et le 1er août) sur la base des 2/3 du taux du Livret A, arrondi au 1/4 point le plus proche. A compter du 1er février 2023, le taux de rémunération est de 2% (même niveau que le PEL).
Bien qu'ils soient souvent confondus, PEL et CEL sont deux placements différents, mais complémentaires. Ouvrir un CEL en 2023 rapporte autant que d'ouvrir un PEL (le taux du PEL est de 2 % brut depuis 2022). Néanmoins, votre argent reste disponible sur un compte épargne logement contrairement au PEL.
Le taux d'intérêt du CEL, hors prime d'État, est de 2 %. Les intérêts du CEL sont capitalisables : au 31 décembre de chaque année, ils viennent s'ajouter au capital épargne et deviennent producteurs d'intérêts supplémentaires.
Les comptes épargne réglementés
Le compte épargne qui rapporte le plus d'intérêts est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son taux d'intérêt vient de passer à 6,1% le 1er février 2023. Il est sans aucun risque en capital, les retraits sont possibles à tout moment et il est exonéré d'impôts.
le meilleur placement pour votre épargne financière – celle qui va vous permettre de réaliser vos projets – est l'assurance vie, notamment si vous avez une importante somme d'argent à placer puisque elle n'est soumise à aucun plafond de versement.
Sans surprise, c'est la bourse, avec les placements en actions qui arrivent en tête de ce classement avec une rentabilité moyenne de 8,5% par an ; et c'est le Livret A qui ferme la marche avec 2% en moyenne (en réalité, on peut trouver encore moins rentable avec d'autres livrets non défiscalisés comme le CEL).
Si vous disposez d'un PEL ancien, le rendement est correct pour un placement garanti en capital. Les PEL ouverts entre août 2003 et le 31 décembre 2015, bénéficient d'un rendement de 2,5%. Net du PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30% au bout de 12 ans, le rendement s'élève à 1,75%.
Le taux du Livret A atteint 3% depuis le 1er février 2023.
Une augmentation qui fait suite au calcul effectué par la Banque de France. En effet, chaque année, en février puis en août, l'institution monétaire est chargée de réévaluer le taux de rémunération offert par le Livret A.
Le souscripteur est libre de retirer de l'argent à tout moment, sans pénalité, à condition qu'il respecte un solde de 300 € sur son CEL. Dans le cas contraire, le CEL est automatiquement clôturé.
6,1%, c'est le taux fixé pour le Livret d'épargne populaire (LEP) depuis le 1er février 2023. C'est six fois plus que le 1er janvier 2022, où il était seulement de 1%, avant d'atteindre 4,6% en août.
Taux de rémunération du LDDS identique à celui du Livret A
Le rendement est actuellement fixé à 3% net d'impôt, en vigueur depuis le 1er février 2023, soit un taux de rémunération inférieur à la hausse du coût de la vie, malgré le relèvement à venir du taux du Livret A, et donc du LDDS, à cette date.
C'est faux.
Pour soutenir une économie bousculée par l'épidémie de Covid-19, le Gouvernement ne prévoit pas du tout de ponctionner l'épargne des Français. “Il s'agit d'une fake news.
Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Le LEP est le meilleur placement sans risque (si vous y êtes éligible) Le livret d'épargne populaire (LEP) dispose des mêmes qualités que votre livret A ou votre LDDS, mais, en prime, il vous offrira une rémunération plus de deux fois supérieure, soit 6,10% par an.
Pas plus de 3 000 euros sur votre Livret A
montant doit être accessible pour des dépenses exceptionnelles (vacances) ou imprévues (dépannages). L'équivalent d'un mois de salaire, dans une limite de 3 000 euros, permet en général de subvenir à ces besoins et d'éviter les agios bancaires.
Le livret A et le livret développement durable et solidaire (LDDS) sont les comptes épargne les plus plébiscités par les français. Bien que leur rentabilité soit limitée, cela laisse la possibilité de disposer de son argent à tout moment avec exonération d'impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
Le compte d'épargne Épargne Plus de la Banque EQ
Le compte Épargne Plus de la Banque EQ vous offre jusqu'à 250 fois plus d'intérêts que les autres banques. Vous obtenez un taux d'intérêt de 2,5 % sur chaque dollar, aucuns frais mensuels et les transactions sont gratuites.
La durée de vie du CEL n'est pas limitée. Vous pouvez donc conserver votre CEL aussi longtemps que vous le désirez à condition de laisser le minimum de 300 € en solde. En revanche, il y a un délai minimal à respecter pour l'ouverture de vos droits.
Il n'y a pas de montant maximum de versement, mais aucun versement ne doit entraîner le dépassement du plafond du CEL, qui est de 15 300 €.
Pour faire simple, il est recommandé de garder sur son compte courant l'équivalent d'un mois de salaire. « Ensuite, il est conseillé de placer l'équivalent de 2 à 4 mois de revenus sur le Livret A, le LDDS ou le LEP, pour l'épargne de précaution, disponible à tout moment en cas de coup dur.