Mettons que vous empruntez 200 000 € pour l'appartement de Lyon et que vous partez sur un crédit de 20 ans à un taux nominal (donc hors assurance de prêt et autres frais) de 2.5 %. Au final, les intérêts vous coûteront : (2.5 % x 200 000) x 20 = 100 000 €. Soit (200 000 x 2.5 %) / 12 = 416.7 € par mois.
Vous sollicitez un emprunt de 100 000 € sur 20 ans. Vous obtenez un taux d'intérêt de 1.30 % et un taux d'assurance de 0.36 %. La mensualité sera de 505.40 € (merci le calculateur). Le salaire minimum nécessaire pour rembourser cette échéance est donc de 1 510 €.
Mensualité = [capital × (taux/12)]/[1 – (1 + (taux/12) – (12 × nombre d'années de remboursement))] Une mensualité de prêt est un montant versé de manière périodique, c'est-à-dire à chaque mois, et ne doit pas dépasser son taux d'endettement du demandeur de prêt.
Exemple : un taux périodique de 20 %, un capital emprunté de 100 €, un montant d'échéance de 50 €. 50 - 6,80 = 43,20 € mais limité au 34 € restant.
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
Emprunt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d'intérêt à 1.1 % et un taux d'assurance emprunteur de 0.34 %. La mensualité est fixée à 1 262 € par mois. Le salaire pour emprunter 200 000 € sur 15 ans à 1.1 % est donc de 3 786 € minimum.
Le calcul est simple puisqu'il se base soit sur la mensualité du crédit, soit sur le montant emprunté. Il suffit ensuite de préciser le taux de l'emprunt (TAEG), la durée totale de remboursement et la durée restante. Après validation, le tableau d'amortissement s'affiche automatiquement.
En 2021, pour un crédit de 100 000 euros sur 15 ans, au taux fixe de 1%, les mensualités sont fixées à 598 euros pour un salaire de 1 814 euros (coût total du crédit 7 729 euros). Sur 20 ans, au taux fixe de 1,20%, les mensualités tombent à 469 euros, avec un salaire de 1 421 euros (coût total du crédit 12 529 euros).
Pour emprunter 150 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 515 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 500 € jusqu'au terme de la durée du contrat.
Quelle mensualité pour une crédit de 200.000 € sur 20 ans ? La mensualité à ne pas dépasser pour un crédit de 200000 euros est de 929 €.
Le salaire pour emprunter 120 000 € avec le TAEG
Vous obtenez un taux d'emprunt de 1 % et le taux d'assurance est fixé à 0.34 %. La mensualité s'élève ainsi à 752 euros par mois. Avec cette simulation, le salaire pour emprunter 120 000 euros sur 15 ans à 1 % est de 752 x 3 = 2 246 euros.
Pour calculer les intérêts d'un prêt In Fine, il suffit de prendre le taux et de le multiplier par le capital emprunté, puis de multiplier le résultat par la durée du prêt. Effectivement, dans ce genre de financement, on ne rembourse la somme empruntée qu'en fin de prêt, ce qui fait que le capital ne change pas.
Exemple : imaginons que je place un capital de 100 € à un taux annuel de 4 % d'intérêts simples sur 2 ans. Les intérêts seront de : 100 × (4 ÷ 100) × 2 = 8 €.
Cette formule, la voici : Montant du capital (€) * Taux d'intérêt annuel (%) * Temps de valorisation = Intérêt (€). Le montant du capital, est la somme dont vous disposez sur le compte d'épargne.
Salaire minimum pour emprunter 60 000 euros sur 10 ans : 500 x 3 = 1500 euros.
Logiquement, la mensualité est donnée par le calcul suivant : m= salaire mensuel net x taux d'endettement. Si nous nous en tenons à la mensualité trouvée plus haut (m=578,22 euros), on dira que le salaire minimum pour emprunter les 125 000 euros est donc de 1752,18 euros.
Formule de calcul pour une mensualité de prêt immobilier
Avec « m » pour le montant de chaque mensualité, « M » pour le montant du crédit, « t » pour le taux immobilier et « n » pour le nombre d'échéances, la formule est la suivante : m = [(M*t)/12] / [1-(1+(t/12))^-n].
Prenons un exemple : vous achetez un bien d'une valeur de 5 000 € et vous souhaitez l'amortir sur une durée de 5 ans. Le taux d'amortissement équivaudra à : 100/5 = 20%. Le montant à amortir sera donc égal à : 5 000 x 20% = 1 000€.
Exemple : Si le capital emprunté C est de 1 000 € et que taux d'intérêt annuel est de 6 %, alors une annuité de 100 € se décompose comme suit : - Intérêt : 1 000×0,06 = 60 € - Amortissement : 100 - 60 = 40 € Après le versement de cette annuité, la dette ne s'élève plus qu'à 1 000 – 40 = 960 €.
Pour emprunter 100 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 009 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 333 € jusqu'au terme de la durée du contrat.
Une enquête CSA réalisée en 2020 juste avant le premier confinement établissait à 2 683 euros nets/mois le revenu moyen permettant de vivre convenablement, avant imposition. Les Français évaluent à 490 euros la somme qui leur manque chaque mois pour vivre convenablement.