Interrogés sur l'âge auquel il faut commencer à préparer financièrement sa retraite, les non-retraités ont répondu 42 ans en moyenne. Soit environ 20 ans avant l'âge légal de départ à la retraite.
Les experts financiers recommandent en général d'avoir épargné entre 3 et 8 fois son salaire annuel à 60 ans. Pour un salaire de 30 000 €, cela correspond donc à un capital compris entre 90 000 € et 240 000 €.
La vingtaine et la trentaine sont le moment idéal pour commencer à épargner pour sa retraite, même avec de petites sommes. Grâce aux intérêts composés (lorsque votre épargne génère des intérêts et que ces intérêts produisent eux-mêmes des intérêts), plus vous commencez tôt, moins vous aurez à rattraper votre retard plus tard.
Combien d'argent est-il recommandé d'avoir de coté à 55-60 ans ? À partir de 55 ans, certains experts en gestion de patrimoine avancent comme ordre de grandeur une épargne équivalente à environ six années de salaire. En reprenant l'exemple précédent, cela correspondrait à un montant d'au moins 240.000 euros.
Un net écart entre les métropoles et les zones rurales
Dans les métropoles, l'épargne moyenne est de 7 173 euros par an alors qu'elle n'est que de 4 155 euros dans les zones rurales. C'est en Île-de-France que les habitants épargnent le plus : 7 500 euros par an en moyenne.
Par exemple, de nombreux conseillers financiers recommandent ce qui suit : à 30 ans, une fois votre revenu annuel de l’époque ; à 40 ans, trois fois votre revenu de l’époque ; à 50 ans, six fois votre revenu de l’époque ; à 60 ans, huit fois votre revenu de l’époque .
Apprécié pour sa simplicité, sa fiscalité avantageuse et sa liquidité immédiate, le Livret A reste le support privilégié de l'épargne de précaution. Pourtant, les professionnels de la gestion de patrimoine alertent désormais : conserver plus de 3000 € sur ce produit réduit la performance globale de son capital.
Fin 2024, le patrimoine net des ménages en France – c'est-à-dire retraité des passifs (emprunt immobilier, crédit consommation notamment) – s'élevait à 427 000 € en moyenne (483 000 € brut). Il est fortement concentré en actifs immobiliers qui représentent 52 % du patrimoine des ménages (net d'emprunts immobiliers).
Le montant recommandé à 40 ans correspond à 2 à 3 fois votre salaire annuel brut, soit entre 70 000 € et 105 000 € pour un revenu de 35 000 €. L'épargne moyenne des Français de 40 ans s'établit autour de 24 000 € en 2025, avec de fortes disparités, loin des recommandations théoriques.
Bien que l'épargne moyenne d'une personne de 30 ans soit généralement inférieure à celle d'une personne de 50 ans, l'âge ne devrait pas constituer un obstacle à la constitution d'une épargne conséquente. En réalité, plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent aura le temps de fructifier.
Il est donc généralement avantageux de demander votre rente à 65 ans ou même plus tard. Voici les rentes que reçoivent chaque année les personnes qui ont demandé leur rente en 2025, selon l'âge où elles l'ont demandée.
Pour optimiser votre épargne et vos investissements, vous pourriez devoir travailler jusqu'à 67 ans, voire plus . Ou peut-être devriez-vous prendre votre retraite à 62 ans, si vous êtes encore en bonne santé et actif. Si l'accès à l'assurance maladie est primordial pour vous, 65 ans est un âge raisonnable à envisager.
Une règle générale suggère de mettre de côté 10 à 15% de vos revenus pour la retraite. Par exemple, avec un salaire net de 2500€, visez une épargne de 250 à 375€ par mois. Ajustez ce montant selon vos objectifs et contraintes financières.
Lecture : pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, il faut détenir un capital de 300 000 € et le placer à 4 % annuels.
Quand on parle de retraités “aisés”, on pense souvent à un chiffre : une pension mensuelle supérieure à 2 500 euros.
Les données anonymisées du tableau de bord d'Empower montrent que le patrimoine net moyen augmente avec l'âge. En octobre 2025, il s'élevait à 126 730 $ pour les personnes âgées de 20 à 29 ans, à 321 549 $ pour celles de 30 à 39 ans, à 770 892 $ pour celles de 40 à 49 ans, à 1 369 809 $ pour celles de 50 à 59 ans et à 1 576 784 $ pour celles de 60 à 69 ans . Le patrimoine net commence ensuite à diminuer progressivement à partir de 70 ans (1 462 121 $).
Les lecteurs de Connexion partagent le budget annuel dont ils ont besoin pour profiter pleinement de leur retraite. Concernant votre récent article selon lequel les retraités ont besoin d'au moins 15 000 € par an pour vivre confortablement en France (hors frais de logement et charges).
Laisser trop d'argent sur un compte courant peut présenter certains risques : cet argent peut être grignoté par l'inflation. en cas de piratage ou de fraude à la carte bancaire, plus le solde de votre compte est élevé, plus les pertes potentielles sont importantes.
Un solde trop élevé sur votre compte courant ne vous rapportera pas d'intérêts, risque d'être dépensé facilement et ne sera peut-être pas assuré . Conservez l'équivalent d'un mois de dépenses sur votre compte courant. Pour un accès facile à votre argent et un rendement annuel pouvant atteindre 5 %, privilégiez les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire.
Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne. Avec un taux de rémunération à 1,7% net en 2025 (proche de l'inflation qui est d'environ 0,9% en août 2025), le livret A offre un rendement inférieur à d'autres placements plus rentables.
Points clés à retenir :
L'Américain moyen possède une épargne-retraite moyenne de 521 522 $ . Les Américains sexagénaires sont ceux qui ont le plus épargné pour leur retraite, avec des soldes moyens proches de 1,2 million de dollars.
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Peut-on prendre sa retraite avec 800 000 $ ? Oui, 800 000 $ constituent un capital confortable permettant des retraits annuels d'environ 60 000 $ ou moins, sur une période de 20 ans . Si cette somme suffit à couvrir vos besoins à la retraite, alors 800 000 $ vous offrent une sécurité financière adéquate.