Le but du financement participatif est de mettre en relation des porteurs de projets qui souhaitent trouver des sources de financement et des épargnants qui souhaitent apporter leur aide ou investir dans un projet.
Manque de fiabilité : Contrairement aux banques ou aux sociétés de capital-risque (venture capital) qui fournissent régulièrement de l'argent aux start-ups et PMEs, il n'y a aucune garantie que votre entreprise soit financée lorsqu'il s'agit du crowdfunding.
Le crowdequity permet d'obtenir des réductions d'impôt sur le revenu ou d'impôt sur la fortune. Avec le crowdlending, les pertes subies sont déductibles des intérêts touchés avec d'autres prêts (voir les conditions dans la rubrique « fiscalité »).
La plateforme de financement participatif, qui encaisse des fonds pour le compte de tiers dans le cadre des opérations de financement participatif, doit être agréée a minima en qualité d'établissement de paiement (EP) par l'ACPR ou être enregistrée en tant qu'agent de prestataire de services de paiement (APSP).
Le prêt participatif a été introduit par la loi du 13 juillet 1978. Il est destiné au financement à long terme des entreprises, tout particulièrement des PME. Le prêt participatif s'analyse comme un moyen de financement intermédiaire entre le prêt à long terme et la prise de participation (selon le Dalloz 2009/2010).
Principe du financement participatif
Ce n'est pas la recherche de profit qui motive les contributeurs, mais le fait de participer à un projet qui les intéresse et qui a leur confiance. Les contributeurs du crowdfunding peuvent être : des personnes privées ; des personnes morales, comme des entreprises.
Pour débuter, nous vous conseillons donc une plateforme de crowdfunding immobilier comme Homunity ou ClubFunding. Pour ceux qui peuvent immobiliser des fonds plus longtemps et sont à la recherche d'un placement défiscalisant, vous pouvez aussi investir en actions des startups prometteuses avec WiSEED.
Pour utiliser le financement participatif ou crowdfunding pour votre projet, il est nécessaire de vous rendre sur une plateforme en ligne dédiée à cette activité. Avec le développement de ce mode de financement, il en existe aujourd'hui une multitude. Certaines plateformes s'intéressent à toutes les sortes de projets.
Globalement, vous pourrez investir sur une fourchette minimum de 10 à 2 000€. À noter que la majorité des plateformes ne prennent aucun frais sur les investissements. En fonction des plateformes, celles-ci vous recommandent de diversifier sur 50 à 150 projets.
Les modes de financement peuvent être envisagés selon deux approches. Selon l'approche traditionnelle, on distingue trois sources de financement : les fonds propres, les dettes et les modes dits alternatifs.
Le love money (traduit littéralement par « argent de l'amour ») constitue un moyen de financer son entreprise en renforçant ses fonds propres. Cette méthode consiste à faire appel à ses proches (amis, famille) pour qu'ils s'impliquent financièrement dans le développement de l'entreprise en en devenant actionnaires.
Définition du crowdfunding immobilier
Il s'agit d'un prêt consenti par les futurs investisseurs afin de financer un programme immobilier identifié, proposé par un promoteur. Ce nouveau moyen de financement réside en l'identification et la mise en place d'un programme immobilier par un promoteur.
Pour les sociétés commerciales, un crowdlending se comptabilise comme un prêt bancaire. Seul le compte comptable pour l'emprunt est particulier : « 1675 – emprunt participatif ». On débite le compte « 512 – banque ». On crédite le compte « 1675 – emprunt participatif ».
Le financement participatif en ligne (crowdfunding)
Le remboursement de l'obligation dépend de la capacité de l'émetteur à faire face à ses engagements. Le risque de défaut est le risque lié à la solvabilité de l'entité qui a émis les titres. Dans le cas d'une défaillance de l'émetteur, vous pouvez perdre une partie voire la totalité du capital investi.
Parmi les instruments financiers islamiques adaptés aux petites entreprises on trouve : Murabaha ; Ijara ; Istisna ; Musharaka ; Moudaraba. Murabaha est définie comme la vente d'une marchandise au prix d'achat avec un bénéfice défini. Cela peut être un pourcentage du prix de vente ou une somme forfaitaire.
De manière générale, une campagne s'articule avec le démarrage de votre activité. Par exemple, il serait contre-productif de lancer une collecte un an avant l'ouverture d'une boutique. Pour garder votre communauté en émoi, il sera donc judicieux que la fin de votre campagne soit proche de votre date d'ouverture.
L'écrasante majorité des plateformes de crowdfunding se rémunère en prélevant une commission sur les fonds collectés par les porteurs de projet.