L'assurance-vie permet de se constituer un capital sur le long terme. Votre capital n'est jamais bloqué, vous pouvez effectuer des retraits (total ou partiel), augmenté des gains nets. Attention ! Vous n'avez pas de garantie de retrouver l'intégralité de votre mise si vous investissez dans des unités de compte (UC).
L'assurance-vie permet de constituer progressivement un capital grâce aux versements réguliers ou ponctuels. Les intérêts composés démultiplient l'épargne sur le temps long : un versement de 100 €/mois pendant 20 ans à 3 % génère un capital de près de 33 000 € pour 24 000 € versés.
Les principaux risques sont la perte en capital (sur les unités de compte), le rendement insuffisant (fonds euros sous l'inflation), les frais élevés, le risque de défaillance de l'assureur, et une clause bénéficiaire mal rédigée.
Assurance vie après 70 ans en résumé
Fiscalité des primes : Les versements effectués après 70 ans bénéficient d'un abattement unique et global de 30 500 € (Article 757 B du CGI). Au-delà de ce seuil, les sommes sont réintégrées à l'actif successoral et taxées.
Contrat vie
L'assurance en cas de vie permet de vous constituer une épargne dans la durée qui vous sera reversée à un âge déterminé. Si vous êtes en vie à la fin du contrat, l'assureur vous verse un capital ou la renteSomme versée de manière périodique (mensuellement, annuellement, etc..) prévue.
Combien rapporte une assurance vie en cas de décès ? En cas de décès, une assurance vie rapporte autant que le montant présent (valeur de rachat nette d'imposition) sur le contrat du de cujus (défunt dont la succession est ouverte). Le capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat.
Quels sont les inconvénients de l'assurance vie ? Parmi les principaux inconvénients de l'assurance vie, les frais peuvent réduire la performance de votre épargne, les unités de compte comportent un risque de perte pécuniaire, et la fiscalité est moins avantageuse si vous retirez vos gains avant 8 ans.
Les fonds versés au bénéficiaire désigné dans une assurance vie ne font pas partie de la succession. Cela signifie qu'ils ne sont pas soumis aux règles de la succession habituelle, comme les délais de règlement ou les droits de succession.
D'après la loi, l'assureur dispose d'un mois pour verser le capital aux bénéficiaires, à partir de la réception du dossier complet. Il est donc conseillé d'envoyer l'ensemble des pièces justificatives par courrier recommandé avec accusé de réception pour connaitre la date de départ de ce délai.
Après 8 ans, la fiscalité de l'assurance vie devient plus avantageuse. En effet, vous bénéficiez d'un abattement annuel sur vos gains. Cela vous permet de réduire, voire supprimer l'impôt à payer en cas de retrait. En d'autres termes, plus vous gardez votre contrat longtemps, plus vous pouvez optimiser votre fiscalité.
Vous pouvez tout à fait placer vos 100 000 euros sans risques dans des contrats et livrets à capital garanti de la manière suivante :
Comme le précise l'administration fiscale, lorsque le montant des primes versées sur l'ensemble des contrats détenus par le bénéficiaire excède 150 000 euros, seule la fraction des produits correspondant aux primes versées n'excédant pas 150 000 euros est imposable à 7,5 %.
D'autres facteurs comme les frais de votre contrat, les performances de votre stratégie et l'inflation sont à prendre en compte. Les principales raisons de perte d'argent sur son assurance-vie sont : Votre contrat a trop de frais (frais de versement, de gestion, d'arbitrage)
En résumé Top 3 des meilleurs contrats 2025 : Linxea Spirit 2 (Spirica – Crédit Agricole), Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif) et Evolution Vie (Abeille Assurances). Ils combinent frais réduits, large choix de supports (ETF, SCPI, fonds immobiliers, fonds thématiques), et solidité d'assureurs de premier plan.
Elle vous permet de constituer un capital pour mener à bien un projet spécifique ou pour préparer votre retraite. L'assurance vie permet d'investir à moyen et long terme, tout en vous permettant de disposer de votre épargne en cas de besoin. Elle vous permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.
Les intérêts d'une assurance-vie sont exonérés d'impôt sur le revenu si le dénouement du contrat résulte de la reconnaissance d'invalidité (2e ou 3e catégorie). L'invalidité est retenue si vous êtes l'une des personnes suivantes : Celui qui a souscrit le contrat.
Dans un contrat d'assurance-vie, les versements réalisés avant 70 ans permettent d'éviter les droits de transmission grâce à un abattement.
Pour déterminer la durée idéale pour votre contrat, plusieurs critères sont à prendre en compte. Premièrement, il est plus intéressant de s'engager pour une durée minimum de 8 ans. Après 8 ans d'épargne, la fiscalité de l'assurance vie devient particulièrement avantageuse.
Tous les contrats d'assurance vie comportent une clause bénéficiaire standard prévoyant, en cas de décès, le versement du capital « au conjoint ou au partenaire de PACS, à défaut aux enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut aux héritiers ».
Le notaire doit être informé de l'existence de ce contrat d'assurance-vie pour en tenir compte dans le calcul des droits des héritiers. Pour rappel, il n'y a pas de droits de succession entre époux. Aussi, quel que soit le montant du capital transmis au conjoint survivant, aucune taxe ne sera prélevée.
Pour les versements réalisés par le souscripteur après l'âge de 70 ans, un abattement de 30 500€ est appliqué, indépendamment du nombre de bénéficiaires. À la suite de cet abattement, les capitaux restants sont réintégrés dans la succession.
À moins de placer votre assurance-vie dans une fiducie, tout versement effectué à votre décès fera partie de votre succession . Ce versement pourrait être soumis aux droits de succession si la valeur de votre succession dépasse les seuils d'imposition. Une fiducie permet de soustraire votre assurance-vie à votre succession. Ainsi, vos bénéficiaires n'auront pas à payer d'impôt sur ce versement.
L'assurance-vie entière permet de constituer une valeur de rachat, mais attention : il peut s'écouler des années, voire plus d'une décennie, avant que cette valeur n'atteigne un montant significatif . Au départ, la majeure partie de vos primes sert à couvrir les frais, les commissions et le coût de l'assurance.
Ouvrir plusieurs contrats d'assurance vie permet aussi de limiter les risques, de varier les placements et de diversifier les investissements. Les gains sont quant à eux maximisés grâce à une meilleure répartition du patrimoine ou du capital sur plusieurs contrats.
Il existe trois principaux types d'assurance-vie permanente : l'assurance-vie entière, l'assurance-vie universelle et l'assurance-vie variable . Assurance-vie entière.