Pour bénéficier d'une procédure de surendettement, il convient de saisir la commission de surendettement des particuliers, par l'intermédiaire d'une succursale départementale de la Banque de France. La commission est chargée de mettre en place un plan de redressement, en accord avec l'intéressé et ses créanciers.
La prévention du surendettement repose sur les dispositifs de protection des consommateurs (cf. fiches "protection des consommateurs" et "inclusion bancaire") et sur les actions d'éducation financière des publics et d'accompagnement des personnes fragiles.
Sans aide extérieure, la seule voie possible pour renforcer la soutenabilité d'une dette publique excessive est d'augmenter la capacité de l'État à lever l'impôt, sans pour autant mettre en danger sa trajectoire de croissance future.
Une inflation plus forte est réputée réduire le poids de la dette publique, parce qu'elle augmente le dénominateur du ratio de dette publique rapportée au PIB en valeur et facilite ainsi le remboursement de la dette héritée du passé.
1) Les dettes des diverses administrations publiques
La charge d'intérêts des administrations de sécurité sociale est partagée entre l'agence centrale des organismes de sécurité sociale (ACOSS) et la caisse d'amortissement de la dette sociale (CADES).
Lorsqu'un Etat souhaite réduire son déficit public, il a, si l'on schématise, le choix entre deux options : accroître les recettes fiscales tout en maintenant les dépenses constantes ou réduire les dépenses publiques à recettes fiscales stables.
Comme le montre le graphique ci-dessus, 79 % de la dette publique provient de l'État. Les administrations publiques locales (collectivités territoriales) et les organismes de Sécurité sociale représentent respectivement 9 % et 11 % de la dette publique.
L'avantage de l'endettement est qu'il permet d'augmenter les revenus de l'exploitation et donc le rendement des capitaux propres. Mécaniquement, lorsque l'entreprise s'endette, les détenteurs des capitaux propres augmentent leur risque parce qu'ils devront en priorité rembourser les créanciers.
La formule du taux d'endettement est la suivante : Taux d'endettement = (montant des mensualités + charges fixes x 100) / revenus (salaires nets + autres revenus)
La formule de calcul du ratio d'endettement général est simple : il faut diviser les dettes nettes de l'entreprise par les capitaux propres et multiplier ce chiffre par 100 pour obtenir un pourcentage. Pour synthétiser : (dettes nettes / capitaux propres) x 100.
Si vous ne parvenez pas à rembourser vos dettes, vous pouvez contacter une assistante sociale, qui vous accompagnera dans vos démarches et dans la recherche de solutions. Le Centre communal d'action sociale (CCAS) : au niveau local, le CCAS de votre mairie représente un interlocuteur privilégié.
Adopter une bonne hygiène de vie
En plus de ces saines habitudes financières, avoir une bonne hygiène de vie vous aidera à retrouver le sourire. Pensez à dormir au moins 7 heures par nuit, sortez prendre l'air (cela vous exposera à la lumière du soleil), et enfin, mangez équilibré.
📊 Comment se faire aider financièrement ? Vous pouvez vous tourner vers le CCAS de votre commune ou vous tourner vers la Banque de France si vous êtes endetté. Des aides de la CAF vous accompagne également pour régler vos impayés de loyer.
Selon la dernière évaluation du FMI en 2021, six pays du monde ne sont pas endettés : Macao SAR, la Mongolie, le Paraguay, la Corée du Sud, Taiwan et la Turquie.
D'après Audit Analytics, Elon Musk possédait plus de 90 milliards de dollars d'actions gagées avant le rachat de Twitter, faisant de lui le plus gros débiteur d'actions américain, loin devant le cofondateur d'Oracle Corporation, Larry Ellison, et ses 24 milliards de dollars.
Elle est étroitement liée à l'histoire des dépenses publiques françaises. L'État français a souvent eu recours à la dette pour faire face à des dépenses fortes, comme les guerres ou les plans de relances, ou une chute de revenus, durant des crises économiques.