Le monopole bancaire représente l'ensemble des activités exclusivement réservées aux banques (établissement de crédit). Il comprend trois activités, à savoir la réception des fonds du public, les opérations de crédit et les services de paiement (art. L. 311-1 du CMF).
511-5, alinéa 1er, du Code monétaire et financier « interdit à toute personne autre qu'un établissement de crédit ou une société de financement d'effectuer des opérations de crédit à titre habituel ». La violation de cette prohibition est sanctionnée de 3 ans d'emprisonnement et 375 000 euros d'amende par l'article L.
Les établissements de crédit agréés bénéficient d'un monopole pour l'exercice de leur activité. Ce monopole se justifie par la nécessité de protéger la clientèle contre le risque d'insolvabilité de ces établissements.
Un établissement de paiement est une personne morale prestataire de services de paiement autre qu'un établissement de crédit ou la Banque de France, l'Institut d'émission des départements d'outre-mer, le Trésor public, la Caisse des dépôts et consignations.
Les 7 modes de paiement sont : la carte bancaire, les espèces, le portefeuille électronique, le paiement mobile, le virement bancaire, les chèques, les monnaies virtuelles.
Paiement sans contact par carte ou via le téléphone mobile, porte-monnaie et porte-feuilles électroniques ou « e-wallets », applications de paiement mobile, paiement par email ou par SMS… De nouveaux moyens de paiement se développent grâce aux nouvelles technologies.
Par rapport à la situation de concurrence, la situation de monopole a deux effets négatifs : Les consommateurs servis paient plus cher pour le même produit, ce qui est constitutif de la rente de monopole stricto sensu, une partie de la demande potentielle est insatisfaite.
L'équilibre de monopole n'est pas efficace par rapport à celui de concurrence parfaite pour trois raisons : le consommateur paie son produit à un prix supérieur, la quantité échangée est inférieure tout comme le surplus du consommateur et celui de la société dans son ensemble. Qu'est-ce qu'un oligopole ?
Dans le cas d'une entreprise privée, le monopole conduit principalement à l'inefficacité du service fourni, et à des surprofits. Dans le cas de l'entreprise publique, le monopole conduit également à l'inefficacité du service fourni, et à une rente en faveur des salariés de l'entreprise.
Les principaux risques gérés par les banques
Le risque de crédit (ou risque de contrepartie) désigne le risque de défaut des clients, c'est-à-dire le risque de pertes consécutives au défaut d'un emprunteur face à ses obligations. C'est le premier des risques auquel est confronté un établissement de crédit.
Le principal inconvénient est la gestion de clients parfois difficiles et des imprévus qui vont avec. En tant qu'employé de banque, on souffre aussi d'une image négative du secteur bancaire de la part des clients. Sinon il m'arrive souvent de faire des heures supplémentaires.
Parmi les inconvénients que nos clients nous décrivent souvent en banque, on retrouve : Les heures de travail supplémentaires : le travail en banque peut être très exigeant et impliquer des heures de travail supplémentaires et un rythme de travail soutenu, en particulier dans les postes de direction.
Un monopole désigne la situation d'un marché où toute l'offre émane d'un producteur. Il existe diverses formes de monopole : monopole institutionnel, monopole d'innovation et monopole naturel.
On considère qu'il existe quatre différents types de monopoles : le monopole privé, légal, naturel et local.
Aujourd'hui, les banques sont plus défiées par les GAFA que par les fintechs. Les réponses des banques aux GAFA ont une efficacité douteuse, malgré la volonté des autorités réglementaires un peu partout dans le monde de se rapprocher du principe « same activity, same rule » sans espérer l'atteindre.
Le contraire du monopole est le monopsone, lorsqu'un seul demandeur se retrouve face à un grand nombre d'offreurs. Cette situation permet aux entreprises de gagner des parts de marché ou de les détenir en totalité.
Dans le cas de la concurrence monopoliste on observe que l'homogénéité des produits n'est pas respecté. Chacune des entreprises de l'industrie essaye de différencier son produit ou son service. Les produits et services sont donc semblables mais pas exactement pareil rendant la concurrence monopolistique imparfaite.
Une régulation optimale passe par une tarification optimale par l'Etat pour revenir à l'équilibre. Il y a deux types de tarifications des monopoles naturels : La tarification au coût marginal qui suppose une subvention. La tarification au coût moyen qui au contraire n'use pas de subvention ni de surprofit.
Il existe un seul prix qui maximise le profit du monopole et c'est celui qu'il va choisir. L'entreprise en monopole n'est pas contrainte par des rivales mais elle reste disciplinée par le comportement des consommateurs. Si le prix est trop élevé, ils achèteront une moindre quantité et même plus rien du tout.
La situation de monopole engendre une perte de bien-être pour la société, le surplus des consommateurs est plus faible qu'en situation concurrentielle et le profit de la firme (du monopole) plus élevé. Cette perte de bien-être est appelée la charge morte.
Dans un pays comme la France, elles constituaient un monopole légal (France Télécom, SNCF, La Poste, EDF-GDF, etc.). D'autres services publics marchands pouvaient être organisés autrement (collecte et traitement des déchets, radiodiffusion, etc).
Il existe plusieurs moyens de payer sur Internet de manière sécurisée. Mais selon nous, le moyen de paiement en ligne le plus sûr est la carte bancaire virtuelle. Il s'agit d'une carte de paiement numérique avec des numéros, une date de validité et un cryptogramme différent de celui de votre carte physique.
Moins connu que PayPal, mais tout aussi sécurisé, Paylib peut convaincre ceux qui sont sceptiques de passer par des plateformes en ligne, puisque Paylib est directement relié à votre banque.
Les espèces
Rapidité et simplicité d'utilisation : avec les paiements en espèces, vous disposez immédiatement de la somme, ce qui vous permet d'avoir une meilleure vue sur votre trésorerie.