A la différence du virement instantané, le virement bancaire classique n'est pas exécuté immédiatement. Il faut 1 à 3 jours ouvrables pour que le virement soit crédité sur le compte du bénéficiaire. Ainsi, un virement SEPA effectué un samedi ne sera pas crédité au bénéficiaire avant le lundi.
Avec un virement immédiat, votre compte est bien débité immédiatement, en revanche, votre bénéficiaire, lui, doit attendre entre un à deux jours ouvrables* avant de recevoir l'argent sur son compte.
Un transfert de fonds en moins de 10 secondes
Ce qui peut prendre parfois jusqu'à trois jours calendaires. Le montant du virement SEPA instantané est plafonné à 100 000 euros par opération (réglementation européenne) depuis juillet 2020 (contre 15 000 euros auparavant).
Irrévocabilité : compte tenu de la rapidité d'exécution, le paiement ne peut pas être rappelé. C'est l'un des plus gros inconvénients de ce mode de paiement : l'exécution du virement est définitive. En cas d'erreur de RIB ou d'IBAN, vous ne pourrez malheureusement pas faire opposition au virement.
Oui, les banques mettent tout en œuvre pour protéger leurs clients contre d'éventuelles fraudes. Les virements instantanés sont dès lors aussi sûrs que les paiements électroniques traditionnels.
Le montant maximal pour un virement SEPA instantané est fixé à 100 000€. Ce montant pourra toutefois être revu pour être adapté aux besoins des utilisateurs. Ce montant peut également être modifié via des accords spécifiques entre les banques.
L'émission de virements instantanés est aujourd'hui généralement payante et facturée entre 0,50 et 10 euros (0,94 euro en moyenne). Lorsque le virement est demandé via un conseiller, par téléphone ou en agence, ce prix peut monter jusqu'à 14 euros.
Le compte destinataire du virement n'est pas un compte courant détenu au sein de la zone SEPA* (seuls éligibles au virement instantané) Le compte destinataire est clôturé Il y a une erreur dans les coordonnées bancaires du bénéficiaire. La banque du bénéficiaire ne propose pas encore le virement instantané
BNP Paribas
Concrètement, seules deux banques en ligne proposent gratuitement l'émission et la réception du virement instantané, à savoir Boursorama et Fortuneo.
Innovation majeure du système bancaire, le virement instantané (ou paiement instantané) est souvent facturé aux clients. Le tarif est prohibitif pour les petites sommes, alors que ce sont surtout les remboursements entre amis qui nécessitent des virements immédiats.
En général, le virement est réalisé entre 24 et 48h après son enregistrement par la banque. Vous pouvez aussi faire un virement bancaire instantané. Les fonds sont alors disponibles immédiatement sur le compte du bénéficiaire.
Les frais des virements instantanés
Le virement SEPA instantané (ou paiement instantané) permet de transférer de l'argent en moins de 10 secondes entre deux comptes bancaires détenus dans les 37 pays européens de la zone SEPA. Il est souvent facturé par les banques.
Un virement instantané permet de réaliser un ordre de virement via son application mobile. Proposé par certaines banques, banques en ligne et néobanques, le virement instantané suppose une rapidité d'exécution dès la validation de la demande. Il n'est donc pas possible d'annuler un virement bancaire instantané.
Virement immédiat ou différé
Le virement peut être immédiat ou différé. Si c'est la date du jour de saisie qui est demandée lors de l'instruction de l'ordre, ce-dernier est exécuté dans un délai maximum d'un jour par votre banque.
Ainsi, un virement instantané sera exécuté à n'importe quel moment de la journée, y compris le week-end et les jours fériés, à la différence des virements standards qui ne sont exécutés que les jours ouvrables.
Il vous suffit de vous rendre sur votre espace client, au sein de la rubrique "accéder à mes virements", sélectionnez "liste de bénéficiaires" puis ajoutez le RIB de votre nouveau bénéficiaire. Vous pourrez ensuite effectuer un virement bancaire instantanément et en toute sécurité.
Deux possibilités s'offrent à vous pour savoir si un virement est en cours : la première est simplement de consulter votre compte bancaire en ligne. La seconde consiste à interroger votre banque sur l'opération en question.
Le virement ponctuel est un virement effectué à la date du jour ; Le virement permanent est un virement récurrent qui peut être réalisé, au choix, de façon hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
Comment savoir si mon virement instantané a bien été crédité sur le compte bénéficiaire ? Dès que le montant est crédité sur le compte de votre bénéficiaire, vous recevez une notification par email vous en tenant informé.
Tout d'abord, il est important de savoir que les virements bancaires peuvent être bloqués pour différentes raisons, notamment si le compte bancaire du destinataire est inactif, si le montant du virement est supérieur à la limite autorisée ou si le compte bancaire du destinataire est à découvert.
Plafond virement à la Caisse d'Epargne : 5 000 € maximum par virement et 10 000 € maximum par jour. Plafond virement au LCL : 5 000 € maximum par virement bancaire et par jour.
Dans quelques semaines, les clients des Caisses régionales du Crédit Agricole pourront recevoir des paiements instantanés. Au printemps 2019, ils pourront ensuite en émettre via “Paylib entre amis”.
Grâce au virement SEPA instantané, les fonds sont mis à la disposition du bénéficiaire dans un délai maximum de 20 secondes suivant le transfert de votre ordre.