Le Plan Épargne Logement (PEL) lui non plus ne change pas, sont taux, fixé à l'ouverture, est de 2,25 % pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2024. En revanche pour le LEP (Livret d'Epargne populaire) son taux passe à 5%.
Des conditions de revenus qui limitent l'accès au LEP
Seuls les contribuables ayant des revenus modestes peuvent ouvrir un LEP, ce qui exclut une grande partie de la population. Cet inconvénient du LEP limite son accessibilité et empêche de nombreux épargnants de profiter de ses taux d'intérêt avantageux.
Une décollecte pour le livret A en 2025
Ils s'élèvent à 321 euros pour un LEP au plafond des 10.000 euros, et à 222 euros pour un livret rempli à l'encours moyen (6912 euros). S'agissant des dispositifs d'épargne logement, les PEL fonctionnent à un taux fixe de 1,75%.
La rémunération du LEP est fixée par l'État. Elle est de 2.7 % à compter du 1er août 2025 (auparavant 3.5 % depuis le 1er février 2025). Les intérêts sont calculés par quinzaine et capitalisés au 31 décembre de chaque année. Le LEP n'est pas fiscalisé.
Quels sont les inconvénients du PEL ? Le PEL est désormais un placement fiscalisé et s'appliquent sur les gains du plan le PFU ou flat tax à 30 %, ou bien, si cela est plus avantageux pour vous, l'imposition au barème de l'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux.
Conclusion : en 2025, souscrire un nouveau PEL n'est généralement pas recommandé, sauf si votre objectif est de financer un projet immobilier avec un prêt spécifique et que vous acceptez de bloquer votre épargne. Par contre, conserver un ancien PEL reste un excellent choix.
Lecture : pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, il faut détenir un capital de 300 000 € et le placer à 4 % annuels.
À noter que le montant maximum qu'il est possible de déposer sur un LEP est fixé à 10 000 €¹. Si nous considérons que ces chiffres ne vont pas être modifiés par la Banque de France au cours de l'année, voici combien rapporterait un LEP plein en 2025 : Calcul des intérêts annuels d'un LEP plein : 10 000 x 3,5 % = 350 €.
Pourtant, placer son argent jusqu'à 7% est aujourd'hui possible si l'on regarde du côté des meilleures SCPI ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Ce placement d'épargne pourrait s'inscrire dans les très bonnes surprises des années 2023 et 2024 !
LEP 2025: taux moyen 3,21% et intérêts 1er janvier - Meilleurtaux Placement. *Hypothèse de rendement non garanti pour une souscription ou un versement libre (hors programmé) du 01/01 au 30/06/2026, investi à 30% minimum en unités de compte.
Réservé aux contribuables à faibles revenus, le Livret d'épargne populaire (LEP) est un livret d'épargne réglementé offrant une rémunération plus élevée que les autres livrets, avec un taux de 6 % depuis le 1 er août dernier.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Parmi les placements les plus rentables en 2025, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), connues sous le nom de « pierre-papier », se présentent comme des solutions solides et intéressantes d'un point de vue risque et rentabilité.
Le plafond de dépôt sur un livret d'épargne populaire est fixé à 10 000 €. Lorsque votre LEP atteint ce niveau, vous ne pouvez plus effectuer de nouveau versement. En revanche, la comptabilisation des intérêts versés par votre banque peut entraîner un dépassement de ce plafond.
Une mauvaise nouvelle pour les épargnants en ce début d'année. Le taux du Livret A devrait à nouveau être revu à la baisse au 1er février prochain, passant de 1,7% actuellement à 1,4% en appliquant la formule de calcul traditionnel. Soit un nouveau plus bas depuis juillet 2022 (1%).
Elle pourra conserver le LEP si l'année suivante ses revenus N-2 repassent en dessous des plafonds. Mais si ses revenus N-2 dépassent les plafonds sur 2 années consécutives, le LEP sera obligatoirement clôturé.
LEP bloqué : quelles alternatives ?
En 2025, les placements les plus rentables restent les SCPI de rendement, les unités de compte dans les assurances-vie dynamiques, ou encore les actions via un PEA. Mais ils sont aussi les plus exposés aux fluctuations des marchés. Il est donc essentiel de bien connaître son profil investisseur.
Pour obtenir une rente de 10 000 € par mois (120 000 € par an), il faut un capital de 12 000 000 € placé à 1% par an. Pour obtenir une rente de 10 000 € par mois (120 000 € par an), il faut un capital de 4 000 000 € placé à 3% par an.
Le compte épargne IDFC propose plusieurs formules avec différents avantages et fonctionnalités : aucun frais sur les virements IMPS, NEFT et RTGS, les retraits aux distributeurs automatiques, l’émission de cartes de débit et les alertes SMS. Bénéficiez d’un taux d’intérêt annuel jusqu’à 7 % avec un crédit mensuel et un calcul quotidien du solde.
Pour les épargnants éligibles, le Livret d'épargne populaire (LEP) reste nettement plus attractif. "Le Livret d'épargne populaire est rémunéré à 2,7%, ça va certainement baisser le 1er février prochain autour de 2,4% mais c'est un point de plus que le livret A", rappelle Philippe Crevel.
Comment avoir une rente de 500 euros par mois ? Pour avoir une rente de 500 euros par mois, il vous faut un capital de 150 000 euros qui vous rapporte 4% nets /an. Cela peut venir d'un investissement immobilier, d'un contrat d'assurance-vie ou d'un portefeuille d'actions et obligations.
Répartir votre argent sur plusieurs prêts peut contribuer à réduire ce risque. Le calcul est simple : pour gagner 500 $ par mois, soit 6 000 $ par an, il vous faudrait investir environ 60 000 $ à 10 % ou 120 000 $ à 5 % . Plus vous percevez d’intérêts, moins vous avez besoin d’investir.
Comment gagner 300 euros de plus par mois ?