Un virement instantané est réalisé en quelques secondes, permettant un transfert d'argent quasi-instantané tous les jours de l'année. En revanche, un virement immédiat peut prendre quelques heures voire quelques jours.
A la différence du virement instantané, le virement bancaire classique n'est pas exécuté immédiatement. Il faut 1 à 3 jours ouvrables pour que le virement soit crédité sur le compte du bénéficiaire. Ainsi, un virement SEPA effectué un samedi ne sera pas crédité au bénéficiaire avant le lundi.
Le virement instantané* vous permet de transférer immédiatement de l'argent aux personnes de votre choix. Une fois votre ordre de virement validé, le compte de votre destinataire est crédité dans les 10 secondes maximum.
Une fois une identité confirmée, le paiement instantané devient une pratique sécurisée. Une fois un paiement effectué par virement instantané, l'impossibilité de le rappeler augmente dangereusement les risques de fraudes aux faux fournisseurs.
1 à 2 jours ouvrables* pour un virement immédiat.
En règle générale, pour un virement immédiat réalisé le matin, l'argent arrive sur votre compte le lendemain (1 jour) ou le surlendemain (2 jours), si l'opération est passée dans l'après-midi.
Pour faire un virement instantané, rendez-vous directement dans votre application bancaire et sélectionnez l'option « virement instantané ». Certaines banques vous factureront ce service pour plus ou moins 1€.
Certaines offrent des transferts gratuits jusqu'à 2 000 € par jour, tandis que d'autres permettent des montants plus élevés allant jusqu'à 6 000 € par jour, avec des plafonds hebdomadaires et mensuels spécifiques. D'autres banques autorisent jusqu'à 3 virements instantanés par jour, chacun avec un plafond de 500 €.
Le virement SEPA instantané, aussi appelé « instant payment », permet de réaliser des virements bancaires en temps réel, 7j/7j et 24h/24h, entre comptes bancaires ouverts dans l'espace européen SEPA.
Le virement instantané a un mode de fonctionnement beaucoup plus simple que le virement classique pour plusieurs raisons : Délai d'exécution rapide : le créancier reçoit le paiement en l'espace de quelques secondes. Plafond défini par l'établissement bancaire.
Le virement instantané, en effet, est plus exposé aux risques de débit frauduleux. Au 1er semestre 2023, son taux de fraude (c'est-à-dire le volume de montant détourné rapporté au montant total échangé) était de 0,0425%. Rien de très alarmant : c'est un peu moins, par exemple, que celui de la carte bancaire (0,057%).
Et encore moins nombreuses à le faire sans condition : seules Fortuneo, BoursoBank et La Banque Postale (depuis mi-2022) proposent les virements instantanés gratuits à tous leurs clients. Pour le reste, le Crédit Agricole propose ce service gratuitement en fonction des agences régionales.
En général, le virement est réalisé entre 24 et 48h après son enregistrement par la banque. Vous pouvez aussi faire un virement bancaire instantané. Les fonds sont alors disponibles immédiatement sur le compte du bénéficiaire.
Transaction en double identifiée = Les paiements instantanés sont limités à un paiement instantané du même montant sur le même compte bancaire par 24 heures. Le compte bancaire n'est pas associé ou n'est pas actif = Il arrive parfois que votre compte bancaire ne soit pas associé.
Afin d'éviter les fraudes, il est parfois nécessaire d'attendre entre 24 et 48h avant de pouvoir virer de l'argent en ligne à un nouveau bénéficiaire.
Pour qu'un virement arrive immédiatement sur le compte bancaire de la personne à qui vous l'envoyez, il faut parfois payer des frais auprès de votre banque. Bonne nouvelle, les virements instantanés seront désormais gratuits en 2024.
Deux possibilités s'offrent à vous pour savoir si un virement est en cours : la première est simplement de consulter votre compte bancaire en ligne. La seconde consiste à interroger votre banque sur l'opération en question.
En effet, il faut se connecter à son espace client, entrer le RIB ou l'IBAN de la personne à qui on souhaite faire un virement puis établir celui-ci. Cependant, dans les banques traditionnelles, l'enregistrement du bénéficiaire peut prendre jusqu'à 48h. Et ensuite, le transfert des fonds peut demander trois jours.
Il est courant que les virements effectués pendant le week-end ou les jours fériés soient traités le jour ouvrable suivant. Il est donc recommandé de prendre en compte ces jours lors de l'envoi ou de la réception de virements. Week-ends : Les virements sont généralement traités le lundi suivant.
Le premier réflexe à avoir est de contacter votre banque. Votre établissement bancaire pourra faire le lien entre vous et l'émetteur du virement. Ensuite, il vaut mieux lui restituer ses fonds au plus vite. Le refus de rembourser un virement reçu par erreur expose le bénéficiaire à des poursuites judiciaires.
Le virement peut être réalisé à n'importe quel moment dans la journée. Le bénéficiaire reçoit les fonds dans un délai de 10 secondes. Le virement instantané est disponible 24h sur 24, 7 jours sur 7, 356 jours par an : jour et nuit, weekend et jours fériés.
C'est la banque détentrice des fonds qui valide l'exécution d'un virement bancaire.
Dans certains cas, la banque peut bloquer un virement international émis si l'émetteur et le bénéficiaire du virement sont en litige. Ces litiges peuvent prendre plusieurs formes et tous les virements bancaires internationaux peuvent être bloqués avant que ces problèmes ne soient résolus.
Vérification en ligne. De nos jours, la plupart des banques proposent un service de vérification en ligne pour leurs clients. Il suffit de se connecter à son compte en ligne pour vérifier l'historique des transactions et savoir si un virement est en cours.
En pratique, il suffit de vous rendre sur l'application mobile de votre banque depuis votre smartphone ou sur votre espace client depuis votre ordinateur et de sélectionner l'option « virement instantané ».
Le virement peut être immédiat ou différé. Si c'est la date du jour de saisie qui est demandée lors de l'instruction de l'ordre, ce-dernier est exécuté dans un délai maximum d'un jour par votre banque. Le bénéficiaire du virement sera crédité des fonds dans un délai qui dépend des traitements interbancaires.