L'Eonia, en tant que taux interbancaire au jour le jour de référence, a définitivement disparu le 3 janvier 2022 au profit de l'€STR, le nouvel indicateur de référence.
Smic, retraites, allocations familiales, impôts, taxe d'habitation, taux de l'intérêt légal, prix des timbres, soldes, emballage des fruits, garantie légale de conformité, malus automobile, financement des rénovations de logement, etc.
Les taux d'intérêt de référence, aussi connus sous le nom d'indices de référence ou simplement de taux de référence, sont des taux d'intérêt actualisés régulièrement, accessibles au public.
L'Euribor 3 mois est l'un des principaux taux de référence du marché monétaire de la zone Euro. Il correspond au taux moyen auquel se prêtent les banques européennes entre elles à échéance de 3 mois. Il est utilisé notamment pour la fixation des taux des prêts à taux variables pour les particuliers et les entreprises.
L'Euribor trois mois a augmenté de 3,8 points, sa plus importante augmentation quotidienne depuis avril 2020, pour remonter à -0,243%, au plus haut depuis 26 mois.
Or, l'Euribor est négatif depuis plusieurs mois maintenant, avoisinant les -0,250% (à trois mois) ces derniers jours. Si ce taux est en dessous de 0%, c'est parce que «les banques se financent déjà à niveau 0 auprès de la BCE», explique Serge Maître, secrétaire général de l'AFUB.
Disparition de l'Eonia au profit de l'€STR. L'Eonia, en tant que taux interbancaire au jour le jour de référence, a définitivement disparu le 3 janvier 2022 au profit de l'€STR, le nouvel indicateur de référence.
Avec un taux fixe, le taux est constant tout au long du crédit immobilier et ne peut varier en aucun cas.
Qu'est-ce qui explique cette baisse ? Cette baisse est due à l'éventuelle augmentation en 2022 de la CSG sur les retraites, en fonction de la situation fiscale de chacun, explique Le Figaro. En effet, pour des raisons pratiques, l'Agirc-Arrco n'a pas pu appliquer le nouveau taux de CSG applicable au 1er janvier.
Les tranches du barème sont revalorisées de 1,4 % depuis le 1er janvier 2022 en application de la loi de finances pour 2022. Cette revalorisation a été fixée en fonction de l'évolution des prix à la consommation hors tabac de 2021 par rapport à 2020.
Prestations familiales, prime à l'emploi, RSA, prime d'activité, etc., sont revalorisés de 1,8 %. Le plafond de ressources pour le droit à l'assurance complémentaire santé solidaire est révisé.
Depuis début 2012, les taux immobiliers ont évolué à la baisse, ce qui n'est pas sans conséquence pour l'emprunteur, mais ils remontent légèrement depuis début 2022. Depuis le 1er janvier 2022, le taux d'endettement maximum est contraignant pour les banques, et ne doit pas dépasser 35%.
Comme son nom l'indique, le taux fixe reste le même tout au long du terme choisi, habituellement 1, 2, 3 ou 5 ans. Bien que les taux fixes soient en général un peu plus élevés que les taux variables, ils ont l'avantage de faciliter la planification de votre budget et offrent une plus grande stabilité.
Le taux révisable est revu périodiquement, généralement à chaque date anniversaire du contrat de prêt, en fonction de cet indice de référence. Il peut donc baisser comme augmenter. A l'inverse du taux fixe, pour un crédit à taux révisable vous ne disposez pas d'un tableau d'amortissement.
Le SOFR peut être considéré comme le taux d'intérêt moyen des emprunts garantis émis en dollars américains (USD) avec une échéance de 1 jour (au jour le jour).
Les LIBORs seront également remplacés par des taux dits sans risque, différenciés par région et devise : le SOFR pour le Dollar, le SONIA pour la livre Sterling et le SARON pour le Franc Suisse.
Le taux d'usure correspond au taux d'intérêt maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu'ils vous accordent un prêt.
En dépit des emprunts massifs de l'État et des entreprises durant la crise Covid, actuellement les obligations d'entreprises se négocient elles aussi à des taux négatifs, alors que le rendement de la dette des entreprises est habituellement plus élevé en raison d'un risque de crédit plus important.
Si les taux baissaient davantage (à -1 %), le prix monterait davantage (101) : cela attire de nouveau les acheteurs qui anticipent des taux encore plus bas.
Le maintien d'une politique de taux nul ou négatif est la dernière cartouche dont les banques centrales disposent pour relancer l'économie : Grâce à cette politique d'emprunt négatif, les institutions monétaires tentent de relancer l'activité en incitant les banques à prêter aux entreprises et aux particuliers.