Depuis le 1er octobre 2023, le livret d'épargne populaire (LEP) est plafonné à 10 000 € par mois contre 7 700 € auparavant. Avec un taux à 6 % depuis le 1er août 2023, ce livret peut rapporter à un couple jusqu'à 100 € par mois.
Date de versement des intérêts
Les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital le 31 décembre. L'ajout de ces intérêts peut porter la valeur du livret au-delà du plafond du livret.
nombre de quinzaines au taux de 6% (du 1er août au 31 décembre) : 10. calcul des intérêts à 1% : 800 x 4,6% x 2/24 = 3,07 euros. calcul des intérêts à 2,2% : 800 x 6,1% x 12/24 = 24,40 euros. calcul des intérêts à 4,6% : 800 x 6% x 2/24 = 20 euros.
À l'ouverture, vous devez effectuer un virement de 30 € au minimum. Par la suite, les dépôts et retraits sont totalement libres et sans frais. Seule condition : le solde du livret doit toujours rester positif. Le plafond de dépôt sur chaque LEP est fixé à 10 000 € depuis le 1er octobre 2023, hors intérêts capitalisés.
Pour pouvoir ouvrir un LEP, un enfant doit être majeur et non rattaché au foyer fiscal de ses parents. À partir du 1er février, et jusqu'au 31 juillet 2024, le taux du LEP passe à 5 % ; il était de 6 % sur la période précédente allant du 1er août 2023 au 31 janvier 2024.
Vous pourrez conserver votre LEP si l'année suivante vos revenus N-2 repassent en dessous des plafonds. Mais si vos revenus N-2 dépassent les plafonds sur 2 années consécutives, votre LEP sera clôturé. Votre compte ne doit pas rester inactif sous peine d'être clôturé.
Livret d'épargne populaire (LEP) : baisse du taux à 5 % dès ce 1er février 2024.
Question de Jean Jean, le 6 juillet 2023
Je voulais savoir : quand on a ouvert un livret LEP, on est libre de retirer de l'argent quand on veut ? » Bonne nouvelle Jean : oui vous pouvez retirer l'épargne accumulée sur votre LEP quand bon vous semble.
Depuis le 1er octobre 2023, les versements effectués ne peuvent pas porter le montant inscrit sur le LEP au-delà de 10.000 euros. Ce plafond peut toutefois être dépassé par la capitalisation des intérêts.
Il est donc préférable d'effectuer : les versements le 15 ou le 30 du mois ; les retraits le 1er ou le 16 du mois pour ne pas perdre les intérêts d'une quinzaine. Bon à savoir : l'utilisation des cartes de retrait fournies avec les livrets d'épargne a souvent pour effet de réduire les intérêts à néant.
Fiscalité Le LEP n'est pas fiscalisé. Les intérêts sont nets d'impôts et de prélèvements sociaux.
Une clarification de la notion de plafond
La capitalisation des intérêts est donc prise en compte concernant l'atteinte du plafond réglementaire. Ainsi, même si c'est du fait du versement des intérêts que votre LEP atteint ou dépasse 10 000 €, il ne vous est plus possible d'y déposer de l'argent.
Seules les personnes ayant leur domicile fiscal en France et dans la limite de deux livrets par foyer fiscal (un pour le contribuable et l'autre pour son conjoint ou partenaire de PACS), peuvent ouvrir un livret d'épargne populaire (LEP). Pour un célibataire sans enfant, le plafond de revenu est de 22 419€.
1 - Puis-je ouvrir un Livret A et un LEP en même temps ? Non, selon la réglementation en vigueur, il n'est pas possible de cumuler un Livret A et un LEP. Les deux comptes d'épargne ont des conditions d'éligibilité spécifiques et ne peuvent pas être détenus simultanément.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Taux d'intérêt de 6% à 5% pour le LEP
Le Livret d'épargne populaire (LEP) bénéficie d'un taux d'intérêt annuel au minimum égal à celui du Livret A majoré d'un demi-point (0,50%).
Comme promis en juillet dernier par le ministre de l'Economie et des Finances, le plafond de versement du livret d'épargne populaire (LEP) a été rehaussé ce dimanche 1er octobre de 7.700 à 10.000 euros.
La rémunération du LEP entame donc sa baisse, après avoir explosé depuis la mi-2022. En effet, le taux de ce produit réservé aux classes les moins favorisées est passé de 1 % en janvier 2022, à 2,2 % en février, puis à 4,6 % au 1er août avant d'atteindre un pic à 6,1 % au 1er février 2023.
La formule se compose comme telle : le montant du capital multiplié par le taux d'intérêt annuel en % multiplié par le temps de valorisation est égal à vos intérêts (€).
Cela en fait un outil d'épargne particulièrement intéressant pour les ménages aux revenus modestes. Toutefois, le LEP présente également certains inconvénients, tels que les plafonds de revenus et le plafond de dépôt, qui peuvent limiter son accessibilité et son attractivité pour certains épargnants.
Seules les personnes dont les revenus ne dépassent pas les plafonds définis par la loi peuvent ainsi ouvrir un LEP. Qu'ils soient ponctuels ou réguliers, les virements effectués sur un LEP contribuent à augmenter son épargne tout en conservant la possibilité de disposer des fonds librement et à tout moment.
Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
Pour mémoire, l'ouverture d'un LEP est soumise à des conditions de ressources. Cette année, votre revenu fiscal de référence (RFR) ne doit pas dépasser, pour une personne seule, 22 419 euros. Mais ce plafond vaut pour les deux années qui précèdent la demande d'ouverture.
Aucune disposition n'oblige un client à ouvrir dans la même banque un compte de dépôt en complément d'un LEP ». Rien ne l'oblige, toutefois, à vous ouvrir un LEP, avec ou sans compte.
Pour cela, le LEP nécessite pour les banques de veiller au respect des conditions de revenus, sur la base de l'avis d'imposition. Et ce à l'ouverture du LEP, puis ensuite chaque année. Depuis 2021, les banques n'ont plus besoin de vérifier votre avis d'imposition « à la main ».