Avec un taux gelé à 3%, faut-il vider votre Livret A pour tout miser sur l'assurance vie en 2024 ?
La rémunération des comptes sur livret est librement fixée par les banques. Les intérêts des comptes sur livret sont imposables. Catégorie particulière des comptes sur livret : les « super livrets » (ex : le livret Cerise chez LCL).
Le meilleur Super Livret du moment est celui de Distingo Bank avec un taux de 4% brut garanti pendant 3 mois.
Livret A, LDDS, LEP : pour l'épargne de précaution
Ce taux de rémunération restera en vigueur au moins jusqu'en janvier 2025. Le livret A et le LDDS restent ainsi des produits incontournables pour placer une épargne de précaution, rémunérée à un taux avantageux et disponible à tout moment.
Le Livret Jeune est à 4% depuis le 1er aout 2023. Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est à 3%. Le Livret d'Epargne Populaire (LEP) quand à lui est à 6%.
Le Livret Cerise est un compte d'épargne qui prend le relais de votre Livret A ou de votre LDDS dès que leur plafond est atteint. Vous pouvez continuer à épargner tout en profitant d'une rémunération supérieure à celle du CSL jusqu'à 20 000 €.
Pourtant, placer son argent jusqu'à 7% est aujourd'hui possible si l'on regarde du côté des meilleures SCPI ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Ce placement d'épargne pourrait s'inscrire dans les très bonnes surprises des années 2023 et 2024 !
Sachez que vous pouvez investir 20 000 à 50 000 euros en 2024 sur le marché boursier via des placements moins risqués. Avec l'Assurance-vie ou encore le Plan Epargne Retraite PER, vous pouvez investir en bourse, tout en sécurisant votre capital.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
En résumé, on peut distinguer différentes catégories de comptes épargne et placements à capital garanti, que l'on peut ouvrir après un Livret A arrivé au plafond : livrets d'épargne réglementés : LDDS, LEP, Livret Jeune. épargne logement : PEL, CEL. placements bancaires : CSL, compte à terme.
En revanche, vous pouvez détenir plusieurs livrets différents, par exemple, un livret A et un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Si avec le livret A, le plafond est fixé à 22 950 €, le LDDS permet de placer jusqu'à 12 000 €.
Vous pouvez directement vous rendre dans votre agence LCL pour résilier votre compte bancaire, ou encore prendre rendez-vous avec un conseiller. Il est également possible d'envoyer votre demande par lettre recommandée avec avis de réception.
Le livret B est un compte d'épargne rémunéré non réglementé, essentiellement proposé par les Caisses d'épargne. Il n'a pas de plafond de dépôt et le taux de rémunération du livret est fixé par chaque caisse régionale.
Il n'y a aucun plafond de dépôt ni de montant maximum à dépasser pour ce livret d'épargne. Le livret B comporte un avantage et pas des moindres : les fonds déposés sont en sécurité. Ils sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution : jusqu'à 100 000 euros par personne et par établissement.
Livret d'épargne populaire (LEP) : le champion du rendement, mais sous conditions. Le LEP est le livret d'épargne réglementé qui rapporte le plus en 2024 : avec un taux d'intérêt annuel de 4,6 % depuis le 1er août 2022, il n'y a pas mieux !
Le plus simple est d'opter pour le dispositif LMNP (location meublée non professionnelle). Il est également possible d'investir plus de 100 000 euros en 2024 dans l'immobilier, sans risques et sans contrainte de gestion. C'est le principe de l'investissement en SCPI.
ASTUCE : Vos versements produisent des intérêts à compter du 1er jour de la quinzaine suivant votre versement.
8% annuel est un rendement assez élevé, et il exige donc de prendre des risques. Vous trouverez des rendements légèrement moins élevés avec des produits structurés ou des obligations à haut rendement. Mais pour avoir 8% de rendement, il faut sans doute se tourner vers les actions, et notamment les OPCVM.
Grâce au financement participatif appelé aussi Crowdfunding immobilier, vous pouvez bénéficier d'un objectif de rendement annuel compris entre 8% et 12% sur une période comprise entre 12 et 24 mois. Le Crowdfunding permet de participer, avec d'autres épargnants, au financement d'un programme immobilier.
Au final, en tenant compte des intérêts qui ne sont versés qu'à l'échéance du contrat, le taux de rendement actuariel annuel brut du produit se situe entre 2,35% et 3,55%, en fonction de la durée du placement.
Pour qu'un livret bancaire propose mieux que le livret A, il faut une rémunération brute annuelle autour de 1,25%. Et certains y arrivent… D'autre part, pour pouvoir ouvrir un livret Cerise au LCL, il faut déjà avoir atteint le plafond du livret A ou du LDD. Enfin, le livret Cerise est lui-même plafonné à 20 000 euros.
Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Plus rentable que vos livrets et non plafonné, un bon fonds euro peut verser un rendement supérieur à 2%, voire proche de 3%.