Le plan épargne logement (PEL) est désormais rémunéré à 1,75 %. Que devez-vous savoir sur le PEL ? Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEL ? Quel est son intérêt ?
2,95 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2025, 3,45 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2024, 3,2 % pour les PEL ouverts entre le 1er janvier et le 31 décembre 2023, 2,2 % pour les PEL ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022.
Pour les PEL ouverts jusqu'au 31/12/2017 :
Les intérêts ne sont exonérés d'impôt sur le revenu que pour les 12 premières années du plan. Lorsque le plan a une durée supérieure à 12 ans, les intérêts générés chaque année (au-delà de la 12ème) sont imposables à l'impôt sur le revenu.
Le taux de rémunération de votre plan épargne logement (PEL) est de 2 % s'il a été ouvert après le 31 décembre 2025, contre 1,75 % pour les PEL ouverts durant l'année 2025. Service Public fait le point sur les modalités des PEL.
Le taux du compte épargne logement (CEL) est abaissé à 1,25% à compter du 1er août 2025. Le taux du plan épargne logement (PEL) reste de 1,75%. Ce taux s'applique aux PEL ouvert depuis le 1er janvier 2025.
Le choix entre le Livret A et le Plan Épargne Logement (PEL) s'impose comme une décision majeure pour les épargnants en 2025. Le Livret A offre une rémunération de 1,7% net d'impôts depuis août 2025, tandis que le PEL propose un taux de 1,75% brut pour les nouveaux contrats.
Avant 2018 : le PEL pouvait sous certaines conditions ouvrir droit à une prime d'État. Depuis le 1er janvier 2025 : les PEL sont rémunérés à 1,75 %, contre 2,25 % auparavant. Jusqu'au 1er mars 2011, la durée de vie des Plans épargne logement (PEL) était illimitée.
On en compte 5 par semaine.. La prolongation entraîne la poursuite du plan dans les mêmes conditions que lors de l'ouverture. Au-delà des 10 ans, vous ne pouvez plus effectuer de versements sur le PEL, mais il continuera de produire des intérêts au taux fixé par le contrat pendant 5 ans maximum.
Quels sont les inconvénients du PEL ? Le PEL est désormais un placement fiscalisé et s'appliquent sur les gains du plan le PFU ou flat tax à 30 %, ou bien, si cela est plus avantageux pour vous, l'imposition au barème de l'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt d'au moins 5 000 €. Le montant de la prime correspond à 2/3 des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. Pour chaque personne à charge vivant habituellement avec l'emprunteur, la prime est majorée.
Garder son PEL
Cette option peut être intéressante si votre PEL a été ouvert à une période où le taux était encore élevé. Attention, toutefois, à la fin de ses 15 ans, il sera automatiquement transformé en livret classique par la banque, avec un taux librement fixé par elle, généralement moins attractif.
Les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011 sont fermés automatiquement au bout de 15 ans. En revanche, ceux ouverts avant cette date peuvent être conservés sans limitation de durée. Si votre PEL a été ouvert en mars 2011 par exemple, il sera automatiquement clôturé en mars 2026.
Lorsque votre PEL atteint son échéance, plusieurs options s'offrent à vous. Vous pouvez choisir de le conserver, ce qui vous permet de continuer à bénéficier des intérêts accumulés pendant les cinq années suivantes. Cette option est souvent privilégiée si votre PEL dispose encore d'un taux avantageux.
Livret A, LDDS, LEP : pour l'épargne de précaution
Ces livrets restent rentables au vu du niveau de l'inflation et de l'absence de fiscalité. Le taux du Livret d'Epargne Populaire (LEP) accessible sous conditions de ressources, est abaissé de 3,50 à 2,70 % au 1er août 2025.
Est-il possible de clôturer un PEL sans avoir un projet immobilier ?
Le taux de rémunération du PEL (Plan Epargne Logement) augmente, il passe à 2 % à compter du 1er janvier 2026. Jusqu'au 31 décembre 2025, il était à 1,75 % pour les PEL ouverts durant l'année 2025.
Inconvénients du PEL avant 2011
Ces plans sont très attractifs, mais attention : À partir de la 13e année, les intérêts deviennent imposables à l'impôt sur le revenu.
Lecture : pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, il faut détenir un capital de 300 000 € et le placer à 4 % annuels.
FAQ : PEL ou assurance vie
Les PEL offrent la garantie d'un placement sans risque avec des avantages fiscaux. L'assurance vie, quant à elle, permet de diversifier ses choix d'unités de compte pour potentiellement obtenir un meilleur rendement.
PEL de plus de 10 ans : conservez-le !
La réglementation vous autorise à conserver votre Plan Epargne Logement (PEL) sans limitation de durée au-delà de 10 ans, ou 5 années seulement après le 10ème anniversaire pour les PEL ouverts à compter du 1er mars 2011.
Plusieurs options peuvent être envisagées : livrets bancaires, comptes à terme, compte épargne logement ou encore assurance vie. Les Plans épargne logement (PEL) qui ont été ouverts après le 1er mars 2011 feront l'objet d'une clôture automatique en 2026.
Si vous avez atteint le plafond, votre plan est échu mais pas clôturé pour autant et continue à produire des intérêts pendant cinq ans. La durée minimale de versement sur un PEL est de 4 ans. Ensuite le plan est prorogé d'année en année jusqu'à ses 10 ans, par tacite reconduction.
Clôturer un PEL de façon anticipée
Retrait avant 2 ans : Si vous retirez les fonds avant les 2 premières années, vous perdez tous vos droits à prêt et à la prime d'État. De plus, les intérêts seront recalculés au taux du CEL en vigueur au moment de la clôture.
À quel moment le versement des intérêts intervient-il ? Les intérêts cumulés du PEL sur l'année sont versés au 31 décembre de chaque année et s'ajoutent aux sommes épargnées à cette même date. La capitalisation de ces intérêts peut porter la valeur du livret au-delà du plafond du PEL.
Vous souhaitez changer de banque sans perdre les avantages de votre plan épargne logement ? Bonne nouvelle : il est possible de transférer votre PEL vers un nouvel établissement tout en conservant son ancienneté, son taux d'intérêt et vos droits à prêt.