La loi ne vous oblige pas à prendre une assurance habitation, mais si vous en prenez une, la loi décrit clairement les risques minimums qu'elle doit couvrir : l'incendie, la tempête, la grêle, la pression de la neige ou de la glace, les catastrophes naturelles, le terrorisme…
La couverture du logement et du mobilier
Le contrat multirisques habitation (MRH) couvre les dommages qui pourraient affecter les biens de l'assuré : incendie, dégât des eaux, gel des canalisations, catastrophe naturelle et tempête, cambriolage et vandalisme, bris de glace.
Définition : le risque en assurance
L'assurance permet de prendre en charge (suivant les garanties du contrat) les éventuelles conséquences financières humaines et/ou matérielles. Il est alors possible de couvrir ce risque via un contrat d'assurance - on parle alors de « risque assurable ».
De façon générale en assurance, le risque représente la probabilité que survienne un dommage contre lequel l'assuré cherche à se prémunir au moyen d'un contrat souscrit auprès d'un assureur. Mais selon les dispositions des contrats d'assurance, le terme « risque » peut recouvrer différentes significations.
Les risques non assurables sont des événements pour lesquels aucune couverture d'assurance n'est disponible ou pour lesquels les assureurs sont peu susceptibles de souscrire des polices. Un péril non assurable est généralement un événement présentant un risque élevé de survenance.
La prime que doit verser un assuré pour qu'un risque lui soit garanti dépend du principe de calcul adopté par la compagnie d'assurance. Dans tous les cas, le calcul de la prime se fait en fonction des paramètres techniques, des paramètres commerciaux et des taxes. Ce calcul est effectué par un actuaire.
En France, il existe 4 assurances obligatoires pour les particuliers : la couverture maladie (CPAM), l'assurance auto, l'assurance habitation (excepté pour certains propriétaires) et l'assurance responsabilité civile (souvent comprise dans le contrat d'assurance habitation).
Techniquement, tout ou presque est « assurable », mais c'est à la société de savoir jusqu'où les assureurs peuvent aller… Partout, quels que soient le pays ou le régime économique, l'assurance se développe et son chiffre d'affaires augmente plus vite que le PIB.
L'assurance est un mécanisme de partage des risques, de sorte qu'ils se compensent entre eux. C'est ce que l'on appelle le principe de la mutualisation des risques.
Les biens qui sont exclus ou non couverts par l'assurance habitation multirisque, ne le seront pas en cas de catastrophes naturelles. En conséquence, les jardins, les parkings, les tombes, et tout autre éléments qui ne sont pas protégés par une garantie de type "dommage aux biens", ne sont pas indemnisables.
Non, il n'existe pas d'assurance spécifique pour se protéger du risque de guerre. En revanche, vous pouvez vous prémunir d'un tel risque en souscrivant une assurance vie par exemple, cela vous permettra de compenser en partie les dégâts causés en temps de guerre dans votre logement.
Quel risque encourt le locataire en cas de non présentation de l'assurance ? En cas de non-présentation de l'assurance habitation, le propriétaire bailleur peut résilier le bail, ou souscrire une assurance à la place du locataire qu'il répercutera sur le montant du loyer.
Les garanties sont les engagements que prend votre assureur vis à vis de vous. Elles sont énumérées dans votre police d'assurance (= contrat). Il vous fournira un remboursement en cas de d'accident (dénommé sinistre) lié à un aléa (dénommé risque) pré-défini.
L'assurance-crédit est une garantie destinée aux entreprises de toutes tailles (TPE, PME et grands comptes) pour garantir les impayés. C'est une garantie sur les créances commerciales contre les risques de défaillance de paiement des clients.
- la nature des risques garantis ; - le moment à partir duquel le risque est garanti et la durée de cette garantie ; - le montant de cette garantie ; - la prime ou la cotisation de l'assurance.
Il s'agit de la personne morale qui accepte la prise en charge des risques, perçoit les cotisations et règle les sinistres.
Un contrat d'assurance est un « contrat par lequel une partie (le souscripteur) se fait promettre pour son compte ou celui d'un tiers par une autre partie (l'assureur) une prestation généralement pécuniaire en cas de réalisation d'un risque, moyennant le paiement d'une prime ou cotisation ».
Une assurance est un service qui fournit une prestation lors de la survenance d'un événement incertain et aléatoire souvent appelé « risque ». La prestation, généralement financière, peut être destinée à un individu, une association ou une entreprise, en échange de la perception d'une cotisation ou prime.
Il existe deux grandes catégories d'assurances : celles qui couvrent une personne physique et celles qui couvrent les biens.
Définition. L'assurance-vie est un placement financier qui permet au souscripteur d'épargner de l'argent dans l'objectif de le transmettre à un bénéficiaire lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie.
Le principe indemnitaire en assurance définit les conditions d'indemnisation d'un sinistre par l'assureur. Il précise les règles à suivre et les interdictions dont fait l'objet l'assuré lorsqu'il souscrit un contrat pour garantir un bien.
La provision pour sinistres à payer (PSAP) est dans un premier temps évaluée à partir du triangle de charges « Survenance – Développement » agrégé sur l'ensemble des DOC. Des méthodes classiques de provisionnement sont pour cela généralement utilisées (Chain Ladder, Bornhuetter-Ferguson ou Cape Cod).
Stricto sensu, un sinistre est un malheur ou une catastrophe. En assurance, il s'agit d'un événement couvert au contrat qui se réalise et va donner lieu à une indemnisation de la part de l'assureur. Par exemple, un dégât des eaux sur une toiture ou un incendie dans une dépendance.