Le taux d'usure devient le principal motif de refus de prêt selon les courtiers. Cet indicateur, qui correspond au maximum auquel une banque peut prêter, est à un bas niveau, réduisant la capacité des ménages à emprunter. Il serait la cause de plus d'un tiers des refus de prêts depuis le début de l'année.
À titre d'exemple, le taux d'usure applicable au 1er juillet 2022 pour un "prêt immobilier à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus" est de 2,57%. Vous pouvez retrouver l'ensemble des taux d'usure mis à jour sur le site de la Banque de France.
Les prêts à la consommation d'un montant inférieur ou égal à 3.000 euros doivent respecter un taux d'usure de 21,16 %. S'ils sont d'un montant supérieur à 3.000 euros et inférieur ou égal à 6.000 euros le seuil est de 9,97 %.
Dans le détail, le taux d'usure passe de 2,60 à 3,03 % pour un prêt immobilier d'une durée inférieure à 20 ans. Au-delà, le nouveau maximum s'établit à 3,05 %, après 2,57 % au 3e trimestre 2022.
En tant que particulier, il est possible de contourner le dépassement du taux d'usure par un établissement prêteur en externalisant l'assurance emprunteur (qui représente notamment une grosse part du coût d'un prêt immobilier) incluse dans l'offre de crédit.
Le taux d'usure sert à protéger l'emprunteur contre des propositions de prêts « trop chères ». Plus précisément, le taux d'usure est le taux d'intérêt annuel effectif global (TAEG) maximal qui peut vous être appliqué lors de la souscription d'un prêt. Le TAEG est le taux d'intérêt « tout compris » d'un crédit.
C'est la banque de France qui fixe le taux d'usure, c'est-à-dire le taux maximum légal auquel les prêteurs peuvent prêter. Ce taux est calculé chaque trimestre par la banque de France et publié au Journal officiel. Le taux d'usure varie ainsi tous les 3 mois.
À titre d'exemple, le taux d'usure applicable au 1er juillet 2022 pour un "prêt immobilier à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus" est de 2,57%. Vous pouvez retrouver l'ensemble des taux d'usure mis à jour sur le site de la Banque de France.
Depuis le début de l'année, 45% des demandes de prêt auraient été refusées, selon un sondage. La faute à un taux d'usure - soit un taux maximal d'emprunt - trop bas, assurent les banques. Elles font pression pour que Bercy l'augmente... ce qui entraînera une hausse des taux des crédits. Le chantier est paralysé.
Qu'est-ce que le taux de l'usure, à quoi sert-il et comment est-il calculé ? Concrètement, le taux d'usure c'est la ligne rouge que les banques ne doivent pas dépasser en matière de financement. Je dis bien « financement » et pas « crédit immobilier », qui n'est que la partie émergée de l'iceberg.
3,03 % pour un crédit immobilier d'une durée comprise entre 10 et 20 ans ; 5,33 % pour un crédit à la consommation ou un prêt travaux d'un montant compris entre 6 000 et 75 000 euros ; 3,40 % pour un prêt relais ; 2,92 % pour un prêt à taux variable.
Le taux d'usure correspond au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) maximal au-dessus duquel un établissement de crédit ne peut prêter de l'argent. Il est fixé trimestriellement par la Banque de France, afin de protéger les emprunteurs des taux excessifs qui pourraient être pratiqués par les banques.
Afin de calculer le seuil de l'usure, la Banque de France collecte les TAEG pratiqués pour les différentes catégories de prêts auprès d'un échantillon d'établissements de crédit et de sociétés de financement. Ces taux (qui sont augmentés d'un tiers) établissent les seuils de l'usure de chaque famille de crédit.
Selon un sondage Opinion System, près de la moitié des demandes de prêt immobilier sont actuellement refusées à cause du taux d'usure. Une proportion jugée « alarmante » par le président de l'Afib, qui appelle à changer les règles de calcul. Les temps sont durs pour ceux qui veulent devenir propriétaires…
Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
Vous économisez de l'argent
Quand vous souscrivez un prêt immobilier, vous avez la possibilité d'économiser sur le coût du crédit en passant par un courtier. En effet, grâce à ses services: Vous obtenez un taux attractif que lui seul peut négocier avec un établissement bancaire faisant partie de son réseau.
Le seuil de l'usure correspond au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) maximal au-delà duquel une banque ne peut prêter de l'argent. Ce seuil a été fixé pour éviter que des taux d'intérêt trop élevés placent l'emprunteur dans une situation financière difficile.
« Constitue un prêt usuraire tout prêt conventionnel consenti à un taux effectif global qui excède, au moment où il est consenti, de plus du tiers, le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent par les établissements de crédit et les sociétés de financement pour des opérations de même nature ...
Vous pouvez choisir un taux d'intérêt annuel fixe pour chaque prêt. Le TAEG fixe augmente la sécurité en vous aidant à contrôler le montant de votre paiement mensuel. À l'aide d'un tableau d'amortissement, vous pouvez voir quelle est la part du capital, des intérêts et de l'assurance de prêt dans chaque mensualité.
Taux d'usure : le plafond relevé à 3,05% pour les crédits immobiliers de plus de 20 ans. [TAUX D'USURE] Les nouveaux taux d'usure applicables à compter du 1er octobre 2022 ont été dévoilés ce mercredi 28 septembre par la Banque de France.
Un seuil d'usure pour chaque type de prêt
Le 1 er juillet 2022, la Banque de France a annoncé les nouveaux taux d'usure : ils passent, pour les crédits immobiliers, à 2,60 % pour les prêts à taux fixe d'une durée de dix à vingt ans, et à 2,57 % pour les prêts à taux fixe d'une durée de vingt ans et plus.
Les taux d'usure passent la barre des 3% à compter du 1er octobre 2022. Voici quelques exemples d'emprunteurs recalés qui pourront désormais être financés.
Ce plafond que le taux tout compris d'un prêt immobilier (TAEG ou taux annuel effectif global) ne peut légalement pas dépasser s'établit à 3,05 % pour les crédits dont la durée est supérieure à vingt ans, contre 2,57 % pour le troisième trimestre 2022, signale la Banque de France dans un communiqué du 28 septembre 2022 ...
Fixés par la Banque de France en augmentant d'un tiers les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements financiers, les différents taux d'usure sont publiés au Journal officiel à la fin de chaque trimestre, et font office de seuil légal à ne pas dépasser pour le trimestre suivant.