Avec un salaire de 1300€ net mensuels, vous pouvez emprunter ~430€ par mois, soit ~100 000€ sur 25 ans avec les taux actuels. En réalité, la capacité d'endettement dépend de plusieurs paramètres. C'est pourquoi, l'organisme de crédit peut vous prêter « plus » ou « moins » en fonction du cas de figure!
La capacité d'emprunt avec un salaire de 1200 euros mensuel
Avec un salaire de 1200 euros/mois, vous pouvez emprunter 396€ par mois soit ~100 000 euros sur 30 ans, aux taux usuels.
Pour emprunter 150 000 € sur 20 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 220 €.
La capacité à emprunter se calcule avec le montant des revenus, c'est-à-dire que l'on peut s'endetter à hauteur de 33% de ses revenus nets mensuels. Pour un emprunteur percevant des revenus nets de 1500 euros, il est possible de consacrer jusque 495 euros de remboursement de mensualité(s).
Pour emprunter 130 000 euros sur 20 ans, vous devez gagner un salaire minimum de 2 080 euros.
Pour emprunter 100 000 € sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 700 €.
En 2021, pour un crédit de 100 000 euros sur 15 ans, au taux fixe de 1%, les mensualités sont fixées à 598 euros pour un salaire de 1 814 euros (coût total du crédit 7 729 euros).
Emprunt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d'intérêt à 1.1 % et un taux d'assurance emprunteur de 0.34 %. La mensualité est fixée à 1 262 € par mois. Le salaire pour emprunter 200 000 € sur 15 ans à 1.1 % est donc de 3 786 € minimum.
Généralement, on admet que les mensualités d'un prêt immobilier ne doivent pas dépasser 33% des revenus nets de l'emprunteur. Le montant total du prêt dépend alors, une fois ce calcul effectué, de la durée du prêt. En France, la durée moyenne de remboursement d'un prêt est d'environ 19 ans et demi.
Au maximum, avec un salaire de 2000 euros, vous pouvez emprunter 107 461 euros sur 15 ans. Le taux d'emprunt sans négociation de votre courtier en prêt HelloPrêt atteint 1.05 %. Le taux d'assurance est de 0.34 %. Au maximum, avec un salaire de 2000 euros, vous pouvez emprunter 135 994 euros sur 20 ans.
Logiquement, la mensualité est donnée par le calcul suivant : m= salaire mensuel net x taux d'endettement. Si nous nous en tenons à la mensualité trouvée plus haut (m=578,22 euros), on dira que le salaire minimum pour emprunter les 125 000 euros est donc de 1752,18 euros.
Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes ayant des revenus modestes. Il doit servir à devenir propriétaire de sa résidence principale (en l'achetant ou en la faisant construire) ou à y réaliser des travaux (par exemple, travaux d'adaptation au handicap).
Voici les différents montants correspondant à une capacité d'emprunt d'un salaire de 1400€ en fonction des durées proposées par les banques : 10 ans (120 mois) : 55 440 euros. 12 ans (144 mois) : 66 528 euros. 15 ans (180 mois) : 83 160 euros.
Pour emprunter 110 000 euros, vous aurez besoin d'avoir un salaire minimum compris entre 1 260 € si vous souhaitez emprunter sur 25 ans et 2 700 € pour un prêt sur 10 ans. Le taux d'un emprunt de 110 000 € varie entre 1,30 et 1,80 %, selon la durée.
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
Si vous avez peu ou pas d'apport, la banque pourra vous demander la caution solidaire d'une tierce personne (vos parents par exemple). Cette dernière prendra le relais des remboursements si vous ne pouvez pas faire face. Elle devra présenter un niveau suffisant de garantie pour que le dossier puisse être accepté.
Quel salaire faut-il pour emprunter 120 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 120 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 2 900 € nets, 1 900 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 400 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 100 € pour un emprunt sur 25 ans.
En appliquant le taux d'emprunt de 1.23 % et le taux d'assurance de 0.34 %, la mensualité passe à 748 euros. En conséquence, vous devez percevoir au moins 2 244 euros de salaire pour emprunter 180 000 euros sur 25 ans.
Quel doit être mon salaire si je veux emprunter 180 000 euros sur 20 ans ? Pour emprunter 180 000 € sur 20 ans, vous devez pouvoir rembourser des mensualités de 832 € par mois. Cela signifie que votre salaire doit être supérieur à 2 377 € pour rester en dessous des 35 % de taux d'endettement.
Quelle mensualité pour un prêt de 150.000 euros sur 25 ans ? Pour un emprunt de 150 000 euros sur 25 ans, il faut envisager le remboursement d'une mensualité d'environ 600 euros / mois.
Quel salaire faut-il pour emprunter 80 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 80 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 1 900 € nets, 1 300 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 000 € pour un emprunt sur 20 ans et 8 800 € pour un emprunt sur 25 ans.
Le salaire net mensuel minimum pour acheter doit donc être situé autour de 3 690 euros. Et l'apport minimum, de 30 807 euros ».
Salaire minimum pour emprunter 60 000 euros sur 10 ans : 500 x 3 = 1500 euros.