Inflation contenue La BCE a ainsi abaissé les taux directeurs de 200 points de base depuis le plus haut de 2024. Les taux de la facilité de dépôt, de refinancement (refi) et de la facilité de prêts ont été réduits à respectivement 2 %, 2,15 % et 2,4 %.
Est-ce que les taux vont baisser en 2025 ? Sans nouvelles perturbations économiques, la Banque Centrale Européenne (BCE) envisage de réduire son principal taux de refinancement à environ 2 % d'ici à la fin de 2025.
La BCE prévoit une stabilisation de l'inflation à 2,1 % en 2025, puis une baisse à 1,7 % en 2026. En ce qui concerne l'inflation sous-jacente, qui exclut les prix de l'énergie et des denrées alimentaires, les experts de la BCE tablent sur des moyennes de 2,4 % en 2025, 1,9 % en 2026 et 1,8 % en 2027.
D’après les estimations ci-dessus, les taux hypothécaires ne devraient pas baisser significativement au cours des cinq prochaines années . Cependant, une récession ou toute autre perturbation économique imprévue (comme un effondrement financier ou une pandémie) pourrait modifier ces perspectives.
Quand les taux immobiliers vont-ils baisser ? Selon les dernières analyses, les taux immobiliers pourraient amorcer une baisse progressive fin 2025 ou début 2026, si la Banque centrale européenne poursuit sa politique monétaire assouplie.
Prévisions de taux révisées pour 2025
En décembre 2024, la Fed a ajusté ses projections, indiquant une approche plus progressive des baisses de taux en 2025. Les responsables prévoient désormais seulement deux réductions d'un quart de point, ce qui pourrait ramener le taux des fonds fédéraux à 3,75 % à 4 % d'ici la fin de l'année .
Les prêts sur 20 ans s'affichent désormais autour de 3,40 %. Selon les experts, la hausse se poursuivra au cours du premier trimestre 2026. Selon les données publiées par le réseau de courtage Vousfinancer et relayées par Capital , les taux des crédits immobiliers progressent légèrement en ce mois de janvier 2026.
Le 2 janvier, le contrat à terme sur le taux interbancaire au comptant à 30 jours de l'Australian Securities Exchange pour février 2026 s'échangeait à 96,32, ce qui indiquait une anticipation de 36 % d'une hausse du taux d'intérêt à 3,85 % lors de la réunion de la RBA.
L'euro devrait s'affirmer en 2026 - BofA. Investing.com – L'euro a connu une année solide, et les analystes de Bank of America Securities restent optimistes sur la monnaie unique jusqu'en 2026, estimant que les perspectives de surprises positives en Europe sont bien meilleures qu'à la fin du deuxième trimestre.
D'après les données que nous avons collectées, les taux immobiliers moyens observés en janvier 2026 sont de : 3,20 % sur 15 ans. 3,31 % sur 20 ans. 3,40 % sur 25 ans.
Depuis, l'inflation a fortement diminué et les pressions à l'origine des premières hausses de prix se sont atténuées. De ce fait, nous avons pu commencer à baisser les taux d'intérêt en août 2024. Nous avons procédé à plusieurs baisses depuis lors, la dernière en date ayant ramené le taux à 3,75 % en décembre 2025 .
Selon la durée choisie, le salaire mensuel requis pour un emprunt de 200 000 € est estimé à 10 457 € sur 5 ans, 5 742 € sur 10 ans, 4 234 € sur 15 ans, 3 477 € sur 20 ans et 3 054 € sur 25 ans.
La projection de croissance pour 2026 est désormais légèrement plus faible, à 1,0 %, tandis que la projection pour 2027 est inchangée, à 1,3 %. Le Conseil des gouverneurs est déterminé à assurer la stabilisation de l'inflation au niveau de son objectif de 2 % à moyen terme.
La Réserve fédérale envisage une nouvelle baisse des taux d'intérêt en 2026 , mais cela ne signifie pas que le coût du crédit à la consommation diminuera de façon uniforme. Les cartes de crédit et les comptes d'épargne à haut rendement sont plus étroitement liés à la politique de la Fed, car celle-ci exerce une influence plus importante sur les taux d'intérêt à court terme.
Prévisions à court et long terme
Entre 2025 et 2028 : Si l'inflation reste stable, les taux hypothécaires pourraient baisser lentement. Quant aux taux fixes, ils pourraient atteindre entre 3,5 % et 4,5 % d'ici 2028.
novembre 2025. En novembre 2025, le taux moyen des crédits du secteur concurrentiel s'est établi à 3.12 %. Après avoir reculé durant plus d'un an, le taux moyen des crédits immobiliers s'était stabilisé : de mars à août 2025, il s'est établi à 3.07 % en moyenne.
Des taux immobiliers stabilisés autour de 3,14 % en 2025
D'après les dernières données de l'Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen accordé en octobre 2025 s'établit à 3,14 %, toutes durées de prêt confondues (hors assurance emprunteur et coût des sûretés).
Un nombre important de prêts hypothécaires à renouveler en 2025 sera confronté à des taux d'intérêt plus élevés. Près de 85% des ménages dont le prêt hypothécaire arrive à échéance en 2025 pourraient voir leurs taux d'intérêt augmenter de 1 à 2,25 % par rapport à ceux contractés au début de leur dernier terme.
Évolution des taux d'intérêt et Tendance marché immobilier
Ils ont ensuite diminué en 2025. Les projections pour 2026 indiquent une stabilisation autour de 3,2 %.
Depuis septembre 2024, le marché intègre un atterrissage à 2 % des taux directeurs. Les anticipations se sont réalisées : la BCE a abaissé son taux directeur (« taux de dépôt ») de 3,00 % début 2025 à 2,00 % en juin, optant pour un statu quo par la suite.
À partir du 1er janvier 2026, la réforme introduit une modification majeure: la condition de carrière sera augmentée progressivement pour atteindre 35 ans pour les hommes et 30 ans pour les femmes en 2030. Ce renforcement progressif vise à inciter les travailleurs à poursuivre leur carrière plus longtemps.
On peut voir à quel point la hausse des taux est importante depuis mars 2022. Le taux d'intérêt moyen est passé de 1.06 % à 4.24 % en 23 mois avant de redescendre à 3.14 % en novembre 2025.
L'historique des taux depuis 20 ans
On peut facilement identifier la baisse du taux immobilier moyen depuis le premier trimestre 2009 avec son point le plus bas pendant l'année 2021.