Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme (LCB-FT) et la lutte contre la fraude, un virement bancaire égal ou supérieur à 8 000 euros nécessite un justificatif.
Publié le 15 juin 2025 à 12h00. En France, tout virement bancaire égal ou supérieur à 8 000 euros nécessite un justificatif. Dès que ce seuil est atteint, il vous est demandé de fournir une preuve de l'origine des fonds.
En France, tout virement bancaire égal ou supérieur à 8 000 euros nécessite un justificatif. Dès que ce seuil est atteint, il vous est demandé de fournir une preuve de l'origine des fonds.
Recevoir un virement bancaire d'un inconnu est généralement sans danger tant que vous ne divulguez pas d'informations sensibles . Cela dit, méfiez-vous des arnaques où une personne vous verse un montant supérieur à la somme demandée puis vous demande un remboursement.
Dès lors que la banque n'est pas responsable de l'erreur de virement, la meilleure solution est d'obtenir un remboursement du bénéficiaire de l'erreur. Dans le cas contraire, la banque peut voir sa responsabilité engagée au remboursement des sommes.
Si un virement erroné est effectué sur votre compte, vous devez en informer votre banque . Vous ne devez ni dépenser ni retirer l'argent transféré par erreur, car vous devrez le rembourser. Pour plus d'informations, consultez la fiche d'information « Erreurs de virement sur Internet » sur le site web de l'AFCA.
En principe, il n'est pas possible de révoquer un ordre de virement dès lors qu'il a été reçu par votre banque. Un virement en cours ou exécuté ne peut donc pas être annulé. En effet, le virement est irrévocable qu'il s'agisse d'un virement SEPA ou un virement international.
Lorsque vous constatez des ordres de virements lancés à des coordonnees bancaires non connues ou encore un paiement dont vous n'êtes pas à l'origine, il s'agit d'un virement suspect et certainement frauduleux.
Utiliser l'authentification forte à chaque virement
Cela consiste à mettre en place un second moyen de validation (code reçu par SMS, application d'authentification) pour accéder à votre compte et effectuer des opérations sensibles comme les virements.
Nombreux sont ceux qui ne vérifient même pas attentivement leurs reçus après un paiement en point de vente. Les reçus de distributeur automatique, de station-service et autres peuvent contenir des informations exploitables par des escrocs pour reconstituer des numéros de compte complets.
Le plafond des virements standards et instantanés émis vers des comptes de tiers est de 5 000€ par jour (1). Le plafond des virements permanents est de 4000 € par jour (1).
Si vous ne deviez retenir que 3 infos : - Vous pouvez garder chez vous autant de cash que vous le souhaitez. - Au-delà de 10 000 euros, vous devez pouvoir présenter les justificatifs nécessaires. - La thésaurisation ne vous rapporte rien et doit, dès lors, représenter une part limitée de votre épargne.
Depuis le 9 janvier 2025, les virements instantanés sont gratuits dans toutes les banques françaises.
Pour attester de l'origine des fonds
En cas de dépôt important ou virement atypique, la banque peut demander d'en justifier l'origine. Selon la situation, il peut être demandé de produire un acte notarié de donation, tout document lié à une succession ou encore un acte de vente.
Les banques et les institutions financières sont tenues de déclarer toute transaction supérieure à 10 000 $ au Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) .¹ Cela s’applique aux dépôts d’espèces, aux virements bancaires et aux autres mouvements financiers importants.
Si le virement d'un montant supérieur à 8 000 € que vous venez d'ordonner a pour destinataire un proche, un enfant ou encore un parent dans le besoin, il s'agit d'une donation qui doit être mentionnée au fisc. Une fois la démarche effectuée, une attestation de don vous est délivrée par l'administration fiscale.
Pour recevoir un virement, la simple transmission de votre BIC/IBAN au tiers lui suffit pour réaliser ce transfert. De même pour émettre un virement vous aurez besoin du BIC/IBAN du bénéficiaire. Vous pouvez réaliser cette opération directement depuis votre espace client sécurisé.
Lorsqu'un escroc vous incite à lui envoyer de l'argent, il s'agit d'une arnaque au virement bancaire . On l'appelle aussi arnaque au paiement instantané autorisé (APP). C'est le terme que nous utiliserons pour désigner ce type d'escroquerie. UK Finance a rapporté que 450,7 millions de livres sterling ont été perdus à cause de la fraude aux paiements instantanés autorisés en 2024.
En 2025, cette interruption sera particulièrement longue : du mercredi 24 décembre (à partir de 16h30) jusqu'au dimanche 28 décembre inclus. Pendant toute cette période, les virements entre deux banques différentes ne seront ni traités, ni compensés, ni reçus.
Des virements au-delà de 8 000 euros
Si l'opération est particulièrement suspecte, l'établissement peut également le faire pour une somme inférieure. Ainsi, le client devra alors fournir certains justificatifs.
Comment savoir si l'argent est bien arrivé sur mon compte ? Pour savoir si vous avez bien reçu l'argent que vous attendez d'un virement, le meilleur moyen consiste à consulter votre relevé de compte ou vos opérations via votre application bancaire mobile ou votre espace client web .
Voici un panorama des 8 fraudes bancaires les plus répandues et les réflexes de sécurité à adopter pour éviter d'en être victime.
Suspicion d'usurpation d'identité : en cas de doute sur l'identité du titulaire du compte, par exemple après une tentative de fraude ou un piratage, la banque peut bloquer un virement pour protéger le client. L'objectif est d'éviter qu'un fraudeur ne détourne vos fonds.
Le virement bancaire
Les banques appliquent en effet des délais de virement de 24 à 48h ouvrées. D'autre part, le virement bancaire n'échappe pas aux tentatives d'escroquerie, souvent liées aux chèques volés, falsifiés ou sans provision. Autre risque : l'usurpation d'identité.
Vous devez le signaler à votre banque dans un délai de 8 semaines après la date du débit.