Oui, il est possible de cumuler votre pension de l'État – pension civile ou militaire de retraite ou d'invalidité – avec d'autres pensions rémunérant vos activités accomplies avant ou après votre carrière à l'État, ou durant les mêmes périodes, sauf dans le cas de services effectués en position de détachement.
Deuxième retraite possible sous conditions. Le cumul emploi retraite donne droit à une seconde retraite depuis la réforme de 2023. Ce dispositif, entré en vigueur le 1er septembre 2023, prend en compte le cumul effectué depuis janvier 2023.
Lorsque vous cesserez votre activité professionnelle, vous pourrez bénéficier d'une seconde retraite. Avec le service en ligne "Demander ma retraite après un cumul emploi-retraite, vous n'avez à faire qu'une seule demande pour tous vos régimes de retraite. Le service est ouvert 2 mois avant la date de départ souhaité.
Calcul de la 2e pension de retraite du régime de base
Vos nouveaux droits au régime de base : Minimum : 60 points par an / Maximum 550 points par an. (Valeur du point du régime de base 2023 : 0,6076 €) Maximum 3 620 points (5% du PASS) pour la totalité de vos années en cumul activité-retraite intégral.
Quels sont les inconvénients du cumul emploi-retraite ?
Si la somme de votre revenu d'activité et de vos pensions de retraite de base et complémentaires dépasse 2 916,85 € brut par mois ou votre dernier salaire mensuel d'activité, chacune de vos pensions de retraite de base est réduite du montant du dépassement.
Il est nécessaire de cesser toute activité professionnelle pour obtenir ses retraites. En outre, pour bénéficier d'un cumul emploi retraite sans conditions de ressources, il faut au moins avoir atteint l'âge légal (62 ans) et obtenu toutes ses retraites de base et complémentaire à taux plein.
Plus d'opportunités. Regrouper tous vos plans de retraite par le biais de transferts pourrait augmenter la valeur de votre épargne globale , ce qui vous permettrait d'obtenir une réduction grâce à un capital plus important. La mise en commun de votre épargne-retraite pourrait également vous donner accès à un plus large éventail de fonds d'investissement.
La limite de cumul
Le total mensuel de votre nouveau revenu et de vos retraites (de base et complémentaires) ne doit pas dépasser la moyenne mensuelle de vos revenus d'activité des 3 derniers mois civils (ou 1,6 fois le Smic si ce montant est plus avantageux).
Oui, vous pouvez avoir plusieurs régimes de retraite . Y compris : les régimes à prestations définies (comme les régimes à prestations définies basés sur le salaire final) et les régimes à cotisations définies (PERI, régimes d’épargne-retraite collectifs, régimes de retraite d’entreprise ou régimes de retraite individuels).
Oui, il est possible de cumuler votre pension de l'État – pension civile ou militaire de retraite ou d'invalidité – avec d'autres pensions rémunérant vos activités accomplies avant ou après votre carrière à l'État, ou durant les mêmes périodes, sauf dans le cas de services effectués en position de détachement.
Vous pouvez choisir de prendre une deuxième retraite une fois que vous aurez atteint l'âge de 65 ans, ou à tout moment après 65 ans (jusqu'à l'âge minimum de distribution requis par le gouvernement fédéral de 70 ans et demi, âge auquel vous devez commencer à percevoir votre pension même si vous choisissez de ne pas prendre votre retraite).
Vous pouvez demander une seule ou les deux pensions . Si vous remplissez les conditions requises pour les deux pensions d'État, nous vous verserons la pension la plus élevée.
Lorsque vous arrêterez de travailler, vous pourrez demander votre seconde retraite en une seule fois auprès de l'ensemble de vos régimes de retraite, de base et complémentaire auxquels vous avez cotisé. Tout se fait en ligne, même l'envoi des documents justificatifs.
Vous pouvez cumuler une ou plusieurs pensions de survie de fonctionnaire avec une ou plusieurs pensions de retraite d'un régime de pension quelconque (régime des fonctionnaires, régime des salariés …).
Pour une personne qui n'a jamais exercé d'activité professionnelle ou cotisé à un régime de retraite, le seul dispositif permettant de bénéficier d'un revenu minimum est l'ASPA (Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées). En 2025, cette allocation s'élève à 1 034,28 € brut par mois pour une personne seule.
Vous pouvez cumuler vos retraites avec de nouveaux revenus d'activité. Dans la plupart des régimes, les salaires perçus en même temps que votre retraite personnelle sont plafonnés si vous ne remplissez pas certaines conditions (liées à votre âge et à votre durée d'assurance).
Demander sa pension tout en travaillant
Vous pouvez percevoir votre pension tout en travaillant, à condition d'avoir atteint : l'âge légal de la retraite, si vous percevez la pension de retraite de l'État ; l'âge convenu avec votre organisme de retraite, s'il s'agit d'une pension individuelle ou d'une pension d'entreprise.
La règle des 3 %
À l'opposé, certains retraités privilégient la prudence avec un taux de retrait de 3 à 3,5 % . Cette approche conservatrice peut être plus adaptée si : vous prenez votre retraite anticipée et avez besoin que votre argent dure plus longtemps ; vous prévoyez de laisser un héritage.
Le regroupement de pensions consiste à réunir plusieurs pensions en les transférant auprès d'un seul organisme ou régime . Vous pouvez choisir les pensions à regrouper et celles à conserver séparément ; le regroupement n'est pas obligatoire.
Selon une étude de l'Institut de recherches économiques et sociales (IRES) de 2022, il fallait 1 836 € par mois, à une personne seule retraitée, pour accéder à un niveau de vie minimum décent.
Il est interdit aux employés d'ouvrir plus d'un compte RSA . En cas de changement d'emploi, le cotisant doit fournir les mêmes informations relatives à son compte RSA à son nouvel employeur, qui assumera alors la responsabilité du versement des cotisations de retraite mensuelles sur ce même compte.
Vous pouvez percevoir un capital exonéré d'impôt et laisser le reste investi jusqu'à ce que vous en ayez besoin. Vous pouvez retirer une partie de votre pension sous forme de capital exonéré d'impôt (jusqu'à 25 %) et conserver le reste investi.
Revalorisation des retraites de base de 0,9%
Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) pour 2026 prévoyait, au départ, un gel des retraites de base au 1er janvier, puis une sous-indexation en 2027, 2028 et 2029, afin de dégager des économies en vue de réduire le déficit public.
Conclusion. Vous ne pouvez retirer vos cotisations de retraite EPF que si votre durée totale de service EPS est inférieure à 10 ans .