Aucun livret d'épargne en doublon ne sera autorisé à partir de 2024. Détenir 2 livrets d'épargne populaire, 2 livrets de développement durable et solidaire... est interdit par loi. Depuis 2013, avant d'ouvrir un livret A, les banques vérifient que leurs clients n'en possèdent pas déjà un.
Une même personne peut détenir plusieurs comptes sur livret dans différentes banques. Un compte sur livret peut également être ouvert par une personne qui détient déjà un ou plusieurs produits d'épargne réglementée.
Légalement, vous pouvez ouvrir autant de comptes en banque que vous le souhaitez. Il n'y a aucune limite. Il est ainsi possible de posséder plusieurs comptes au sein de la même banque ou un/plusieurs comptes dans différentes banques. Dans le second, cela porte un nom ; on appelle cela la multi-bancarisation.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Aussi rentable que vos livrets mais sans plafond, sa rentabilité annuelle se situe entre 1 et 2 %.
Le livret d'épargne populaire (LEP) a vu son taux de rémunération passer de 1 à 2,2 % en février 2022. Totalement exonérée d'impôts, la rémunération du LEP représente désormais le double du Livret A. Il est le livret le mieux rémunéré en 2022.
Si vous possédez déjà un livret A, impossible d'en ouvrir un autre : il faut alors clôturer celui que vous détenez pour en ouvrir un nouveau dans une autre banque.
Toute personne majeure qui a son domicile fiscal en France peut ouvrir un livret de développement durable et solidaire (LDDS). Le nombre de LDDS est limité à un par personne (ou 2 livrets maximum par foyer fiscal).
Le principal avantage d'avoir deux comptes bancaires est d'avoir accès à d'autres services de façon gratuite. Par exemple, on peut conserver un compte dans une agence bancaire et ouvrir un compte en ligne pour accéder à d'autres services.
Cette épargne bancaire présente plusieurs autres caractéristiques essentielles, outre la disponibilité à tout moment et la variabilité du taux : plafond de versements généralement élevé gratuité de l'ouverture et absence de frais de gestion.
CSL : fiscalité
Les livrets bancaires sont fiscalisés. Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) lors de leur versement. Ce prélèvement, au taux global de 30 %, comprend 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux.
Le principal atout est l'absence ou le niveau très élevé de plafond du CSL. Alors que les livrets réglementés ont des limites de versement à ne pas dépasser, le compte sur livret peut être alimenté en continu, durant des années, avec peu de risques d'atteindre un seuil limite.
Pourquoi ne pas laisser trop d'argent sur un compte courant ? La réponse est simple : votre compte courant ne vous rapporte pas d'argent. En clair, vous avez tout intérêt à placer de l'argent sur un compte épargne. Privilégiez un compte sur lequel votre argent reste disponible.
Outre les livrets bancaires et les assurances vie fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros notamment dans : une assurance vie en unité de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l'assurance vie) un PEA (plan épargne action) et/ou le PEA PME pour détenir des actions d'entreprises européennes.
Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).
ou Boursorama Banque, entre autres. D'autres organismes financiers proposent également l'ouverture de Super Livrets comme PSA Banque ou RCI Banque, filiale du groupe Renault.
Globalement, vous pouvez opter pour un logement à louer avec ou sans apport, une place de parking, une box, une cave, des parts de SCPI ou encore du crowdfunding immobilier. Investir dans un placement fiable, c'est un moyen de garantir la santé de vos finances sur le long terme.
L'assurance vie est un outil particulièrement attractif et pertinent lorsqu'il s'agit de se constituer un capital à long terme. Il permet d'investir sur un fonds en euros (couple rendement-risque faible) ou sur des supports exprimés en Unités de Compte (UC) plus rémunérateurs mais plus risqués.
Le livret A et le livret développement durable et solidaire (LDDS) sont les comptes épargne les plus plébiscités par les français. Bien que leur rentabilité soit limitée, cela laisse la possibilité de disposer de son argent à tout moment avec exonération d'impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.