Les fraudeurs peuvent désormais prélever de l'argent sur votre compte bancaire très facilement. Avec la nouvelle norme SEPA, le risque de prélèvements frauduleux sur les comptes bancaires s'accroît. Selon l'UFC Que Choisir, les banques n'informent pas correctement leurs clients sur les parades à mettre en place.
Que peut-on faire avec un IBAN volé ? En principe, contrairement aux autres moyens de paiement, l'IBAN seul ne permet pas de débiter directement un compte. Le pirate informatique ou l'escroc doit d'abord se faire passer pour vous, (usurpation d'identité).
Un commissaire de justice (anciennement huissier de justice et commissaire-priseur judiciaire) peut faire une saisie sur votre compte bancaire (ou plusieurs de vos comptes) pour rembourser en partie ou en totalité votre créancierPersonne à qui l'on doit de l'argent ou la fourniture d'une prestation.
L'escroc va alors identifier une transaction imminente ou récurrente entre les 2 parties pour se faire virer l'argent sur son compte. Si vous recevez ce type de mail avec un RIB que vous n'avez jamais utilisé, contactez immédiatement le créancier sur son numéro habituel pour vous faire confirmer le numéro du RIB reçu.
Le RIB contient les informations bancaires de l'entreprise et est incontournable pour recevoir de l'argent ou réaliser un paiement. On peut comparer le RIB à la carte d'identité du compte bancaire professionnel. Ainsi, le RIB donne la possibilité de prélever de l'argent très facilement.
Voici un panorama des 8 fraudes bancaires les plus répandues et les réflexes de sécurité à adopter pour éviter d'en être victime.
Via le service en ligne « Gérer mon prélèvement à la source » puis « Consulter l'historique des prélèvements », vous pouvez visualiser les prélèvements effectués au titre du prélèvement à la source.
Pensez à signaler la fraude aux dispositifs publics adaptés
Perceval (service-public.gouv.fr) : ce service vous permet de signaler les fraudes à la carte bancaire lorsque vous avez encore votre carte (achats frauduleux en ligne). Obtenez un récépissé pour appuyer votre demande de remboursement auprès de votre banque.
Vous avez la possibilité, à tout moment, de mettre fin à un prélèvement de manière provisoire ou définitive. Pour ce faire, contactez votre créancier ou rendez-vous dans votre Espace Client. Pour mettre fin définitivement à un prélèvement, vous devez révoquer le mandat de prélèvement.
Il est impossible de retirer de l'argent de votre compte uniquement avec un numéro IBAN et une copie de votre carte d'identité . En revanche, il est possible d'utiliser votre IBAN de manière frauduleuse, par exemple lorsqu'une personne effectue un prélèvement automatique avec votre IBAN lors d'un achat en ligne.
Communiquer son RIB n'est pas risqué en soi. En effet, pour qu'un bénéficiaire prélève votre compte, vous devez l'en autoriser en signant un mandat de prélèvement.
Si votre banque le permet, activez la double authentification dans vos paramètres. Assurez-vous que les informations personnelles de votre compte sont correctes pour éviter qu'une autre personne ne reçoive vos informations confidentielles : numéro de téléphone, adresse email, adresse postale…
Sur votre appareil, ouvrez Google Pay. Dans la section « Personnes » ou « Entreprises », sélectionnez le contact que vous souhaitez bloquer . Astuce : vous pouvez également rechercher le contact via la barre de recherche de la page d’accueil. Cliquez ensuite sur « Bloquer cette personne ».
Le compte à terme, appelé aussi dépôt à terme, permet de bloquer une somme d'argent, de manière sécurisée, selon un taux d'intérêt (fixe, variable ou progressif) et une durée (entre un mois et dix ans) fixés à la souscription. Du coup, c'est un placement sur mesure !
Prélèvement des fonds sur le compte
Le délai de prélèvement est variable selon les banques. En général, le prélèvement des fonds est effectué entre 2 et 5 jours ouvrésJour effectivement travaillé dans une entreprise ou une administration. On en compte 5 par semaine. après son enregistrement par la banque.
La personne (mandant) qui donne la procuration peut bien sûr l'annuler à tout moment, en écrivant à son agence. A noter : la procuration doit être faite en amont de la perte d'autonomie pour ne pas risquer d'être qualifiée d'abus de faiblesse. D'ailleurs, il est aussi possible de prévoir un mandat de protection future.
Comment savoir si votre compte a été piraté
Sécurité de vos données : quelles sont les principales méthodes de piratage ? Hameçonnage, rançongiciel, vol de mots de passe, faux sites Internet, faux réseaux Wi-Fi, etc. Les pirates ne manquent pas d'imagination pour tenter de s'en prendre à vos données.
Dans de nombreux cas, les banques remboursent les sommes détournées. Juridiquement, elles sont généralement tenues de rembourser les sommes détournées si vous n'avez pas autorisé la transaction .
Un fraudeur a-t-il effectué un virement non autorisé depuis votre compte bancaire ? Contactez votre banque et signalez-lui qu’il s’agit d’un débit ou d’un retrait non autorisé. Demandez-lui d’annuler la transaction et de vous rembourser.
La fraude à la carte bancaire (crédit ou débit) se produit lorsqu'une personne utilise la carte ou les informations de carte d'une autre personne pour effectuer des achats ou des retraits non autorisés. Cela peut se produire par vol physique de la carte ou par vol des informations de carte en ligne ou au moyen de dispositifs de clonage de cartes .
« Comment vous sentez-vous aujourd'hui ? » « J'espère que vous avez passé un agréable week-end. Avez-vous fait quelque chose d'amusant ? » Inciter à une action immédiate : « Il est important d'agir maintenant pour empêcher tout accès non autorisé à votre compte. » « Nous vous contactons immédiatement car nous avons détecté une activité suspecte et souhaitons garantir la sécurité de vos fonds. »
Si vous avez payé un article que vous n'avez pas reçu, vous pouvez peut-être obtenir un remboursement. Votre banque peut demander à la banque du vendeur de vous rembourser . C'est ce qu'on appelle la « rétrofacturation ». Si vous avez payé par carte de débit, vous pouvez utiliser la rétrofacturation quel que soit le montant payé.
Phishing, fraude aux sentiments ou encore fraude au prêt, retour sur les escroqueries les plus courantes et sur les solutions pour s'en protéger.
Vérifier l'authenticité des sites web, utiliser des mots de passe uniques, activer l'authentification à deux facteurs et rester vigilant face aux communications suspectes permettent de prévenir la plupart des attaques courantes. Sachez que votre banque ne vous demandera jamais d'informations sensibles par courriel, SMS ou appel téléphonique non sollicité.