Le calcul du TEG prend en compte le taux d'intérêt mais également la périodicité de remboursement (mensuel, trimestriel, in fine, ...) du crédit, ainsi que tous les frais et accessoires liés à ce crédit et acquittés par l'emprunteur (frais de dossier, assurance crédit obligatoire, autres commissions).
Un TAEG représente le taux d'intérêt d'un prêt, à ce titre il peut être fixe ou variable. Un TAEG fixe permet d'avoir des mensualités constantes sur toute la durée du prêt. Chaque prêt peut être choisi avec un TAEG fixe. Cela permet une plus grande sécurité pour maîtriser le montant de ses mensualités.
Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le suivant : [(montant total à rembourser – montant de l'emprunt) / Montant de l'emprunt] × Nombre total de mensualités.
Le TEG n'est que le taux global d'un mois alors que le TAEG est le taux global de toute une année. L'on a alors une vue d'ensemble sur sa situation financière dans la durée. Les assurances intégrées: le TEG n'intègre pas les assurances de décès ou d'invalidité et de chômage.
Alors que le taux nominal n'exprime que le montant des intérêts, le TAEG comprend tous les frais annexes liés à votre prêt : c'est donc le TAEG qui doit être pris en compte dans une recherche, simulation ou comparaison d'offre de prêt.
Le Taux Annuel Effectif Global est calculé selon la formule suivante : TAEG = [(montant total à rembourser – montant de l'emprunt)/montant de l'emprunt] x nombre total de mensualités. Cela correspond à l'ensemble des frais liés à votre emprunt, hormis les frais de notaire.
L'effectif global désigne tout simplement le nombre de salariés présents dans l'entreprise au 31 décembre. Il est très simple à déterminer. Au moment de faire le calcul, tous les salariés comptent pour 1 et ce, indépendamment de la nature de leur contrat et leur temps de travail.
Quel taux remplace le TEG ? Le TEG (taux effectif global) a été remplacé en octobre 2016 par le TAEG (taux annuel effectif global) afin d'offrir au consommateur une vision plus transparente du coût d'un crédit. Comme son nom l'indique, le TAEG est exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit.
Selon la réglementation, le TAEG comprend tous les frais nécessaires pour obtenir le crédit, les frais facultatifs ne sont donc pas systématiquement intégrés. Dans le cadre d'un crédit à la consommation, l'assurance est optionnelle et n'est donc pas incluse dans le TAEG.
L'activité non salariée
Pour les activités non salariées, principales ou secondaires, les revenus pris en compte pour un crédit immobilier sont les bénéfices. Cela concerne les travailleurs indépendants, les chefs d'entreprise, les intermittents ou encore les auto-entrepreneurs.
Le taux effectif se calcule à l'aide d'une simple formule : r = (1 + i/n)^n - 1. Dans la formule, r indique le taux effectif, i le taux nominal et n le nombre total de périodes dans l'année.
Pour les particuliers ne souhaitant pas retenir l'offre de groupe de la banque, le taux annuel effectif de l'assurance, plus communément désigné par TAEA, est un critère de choix essentiel. Exprimé en pourcentage, il permet de déterminer la part de l'assurance dans le coût total du prêt immobilier proposé.
Sur le site de calcul de crédit en ligne Calcamo, vous pouvez effectuer ce calcul automatiquement. Tout d'abord, il faut définir un nouveau crédit (menu Nouveau crédit), puis saisir les différents frais (menu Opérations / Gestion des frais), et enfin, calculer le TEG (menu Opérations / Calcul du TEG).
Exemple : Pour une périodicité mensuelle et un taux de période de 0,30%, le TEG est de 3,6 % (12 x 0,30). Pour une périodicité trimestrielle et un taux de période de 1%, le TEG est de 4 % (4x 1). Pour une périodicité semestrielle et un taux de période de 1,5%, le TEG est de 3 % (2 x 1,5).
Le TAEG est exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée. Il permet de comparer plusieurs offres de prêt en fonction de leur coût total. Les établissements de crédit ont l'obligation d'indiquer le TAEG dans les publicités, les offres préalables de crédit et dans les contrats de prêt.
Si vous empruntez 10.000 € au taux de 2 % sur un an, vous devez rembourser 10.200 €. Toutefois, en ajoutant 50 € de frais divers, le coût total de votre crédit est de 250 €, soit 2,5 % sur un an. Le TAEG est ici de 2,5 %.
Définition de la quotité d'assurance.
La quotité d'une assurance emprunteur représente le pourcentage du capital de l'emprunt couvert par l'assureur. Elle peut aller de 1 à 100% par co-emprunteur.
L'effectif cumulé croissant d'une valeur est égal à la somme de l'effectif de cette valeur plus les effectifs des valeurs qui lui sont inférieures.
Pour calculer l'effectif d'une entreprise de travail temporaire, il est tenu compte des salariés permanents et des salariés qui, au cours de la période, ont été liés à cette entreprise par des contrats de mission.
Comment calculer le TAEA ? Le TAEA est égal au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) avec assurance auquel on soustrait le Taux Effectif Global hors assurances. Il faut tout même noter que l'âge ainsi que l'état de santé de l'emprunteur entre dans le calcul du taux d'assurance emprunteur.
Anciennement qualifiée de nominal ou facial, Le taux débiteur est un taux d'intérêt exprimé en pourcentage fixe ou variable, afin de calculer les intérêts d'un capital emprunté. C'est le taux qui permet de calculer les mensualités dues par un client.