Trois types d'épargne
Les économistes distinguent plusieurs types d'épargne : l'épargne immobilière, l'épargne liquide et l'épargne financière de moyen et de long terme.
Les comptes épargne réglementés
Le compte épargne qui rapporte le plus d'intérêts est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son taux d'intérêt vient de passer de 1% à 2,2% par an le 1er février 2022.
Le LEP est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible) Réservé aux revenus les plus modestes, le LEP sera le livret réglementé à privilégier si votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas le plafond d'éligibilité fixé par l'Etat.
Les intérêts du Livret A sont défiscalisés et son taux d'intérêt est souvent plus élevé que celui d'un compte épargne. Vous pouvez tout de même cumuler les deux, mais commencez par remplir votre livret A.
Le taux du livret A s'élève à 2 % depuis le 1er août 2022, son taux le plus élevé depuis près de 10 ans. Il ne connaîtra pas de nouvelle hausse avant le 1er février 2023, a annoncé la Banque de France le 3 octobre 2022, malgré le contexte de forte inflation que connaît le pays.
Le livret d'épargne populaire (LEP)
Au 1er août 2022, le livret d'épargne populaire voit quant à lui son taux de rémunération plus que doublé, passant de 2,2 % à 4,6 %. Destiné aux personnes aux revenus modestes, ce placement est soumis à un plafond de revenus pour pouvoir être ouvert (7 700 euros).
Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Aussi rentable que vos livrets mais sans plafond, sa rentabilité annuelle se situe entre 1 et 2 %.
Il est conseillé une épargne à 80 % sécurisée (livrets, fonds en euros de l'assurance vie...) et à 20 % non garantie (UC de l'assurance vie, PEA, SCPI...).
En conclusion, il ne faut pas laisser plus de 3.000 euros sur vos livrets (somme de tous vos livrets) car au niveau d'inflation actuel, votre performance en fin d'année sera en réalité négative.
Le LDDS, le complément du livret A.
Dans la plupart des cas, le mieux est d'ouvrir un plan d'épargne en actions (PEA) mais vous pouvez aussi utiliser un contrat d'assurance vie (de préférence récompensé par Le Revenu), un simple compte-titres voire un plan d'épargne retraite même si dans ce cas l'argent est bloqué.
Le principe du compte épargne est simple : c'est un compte rémunéré sur lequel vous placez de l'argent, vous pourrez en tirer des intérêts qui s'ajouteront directement sur l'argent déposé sur le compte. Vous pouvez verser de l'argent à tout moment sur votre compte épargne, mais également en retirer.
acheter de l'or sous forme de pièces ou de lingot. Il aussi possible de diversifier ses placements en achetant et louant des appartements quand on a assez d'argent ou en profitant de ce que l'on appelle l'effet de levier. Il est aussi possible d'acheter un terrain pour investir dans la terre.
Vos 50 000 euros peuvent être investis sur différents supports. Ainsi, un portefeuille avec 20 % sur des livrets, 20 % en fonds euros, 30 % en SCPI et 30 % en actions peut être un choix des plus pertinents.
Le plan d'épargne logement (PEL) est un compte d'épargne réglementé. Il sert à constituer une épargne destinée à l'achat d'un bien immobilier ou au financement de travaux. L'épargne accumulée permet d'obtenir un prêt à des conditions avantageuses et, dans certains cas, une prime d'État.
LES LIVRETS
Ils ont en commun une parfaite liquidité, une absence de frais et la même rémunération, au taux nominal brut actuellement en vigueur (au 1 er août 2022) de 2% par an, exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Au-delà, tournez-vous par exemple vers un compte sur livret.
On distingue deux catégories d'épargne : ➢ l'épargne financière qui comprend les moyens de paiement (billets, pièces, comptes chèques, etc.) et l'ensemble des placements financiers des ménages ( assurance-vie, actions, obligations, SICAV, livrets d'épargne, dépôts à terme…).
Le Super Livret est une solution d'épargne qui permet de contrebalancer la baisse des taux des livrets bancaires réglementés. Il offre une totale liberté de gestion à son titulaire.