On distingue quatre principaux types de crédit à court terme : la facilité de caisse, le découvert, l'escompte et l'affacturage. Cette liste peut être complétée par les crédits de campagne et la cession Dailly (la possibilité de céder ses créances professionnelles à un établissement de crédit), plus rares.
Lorsqu'un particulier ou une personne morale emprunte une forte somme, il est rarement possible de la rendre dans un court délai. Voilà pourquoi les crédits à long terme sont des crédits portant sur des fonds importants, et dont l'échéance est à plus de 7 ans.
Les crédits à court terme ont une durée inférieure à un an et ont pour objet d'assurer l'équilibre de la trésorerie de l'entreprise.
Les financements dits de court terme ont une durée inférieure à un an. Dans la pratique, ils permettent de financer l'activité quotidienne de l'entreprise, à la différence des financements moyen/long terme qui sont destinés à soutenir la croissance de l'entreprise et ses investissements.
Locution nominale
Période proche, bref délai, dans laquelle une action doit s'exécuter ou s'exécutera.
Un crédit d'investissement est un crédit à moyen ou long terme (2 à 20 ans). Il vous permet d'acheter des actifs immobilisés tels qu'un bien immobilier pour votre entreprise, des véhicules de société ou du matériel d'exploitation.
Le risque sur le taux de recouvrement en cas de défaut, c'est-à-dire sur la somme que le prêteur récupérera effectivement à « la casse ». Le risque de dégradation de la qualité du portefeuille de crédit, dont la crise des subprimes a, par exemple, fourni une démonstration récente.
Le crédit de trésorerie est un type particulier de crédit à court terme. Il s'agit plus spécifiquement d'une solution de financement dont l'entreprise peut disposer pour assurer le bon fonctionnement de son activité.
Le crédit d'exploitation est destiné à combler les décalages de trésorerie qui se produisent durant le cycle d'exploitation des entreprises. Il n'y a pas une, mais plusieurs formes de crédit d'exploitation, les plus fréquentes étant l'escompte et l'affacturage.
Dans les financements court terme, outre l'affacturage, on peut citer le découvert bancaire, l'escompte, la Dailly et la MCNE. Ces financements de bas de bilan (financement de tous les actifs circulant de la trésorerie de l'entreprise : créances, factures) sont distribués par les banques et les sociétés d'affacturage.
La facilité de caisse est une forme de crédit de trésorerie utilisable sur de courtes durées. Ce crédit doit être autorisé par la banque, avant d'être utilisé, c'est-à-dire que la banque vous précise au préalable les conditions d'utilisation en durée, en montant et en taux d'intérêt.
Un prêt se réfère à une transaction financière dans laquelle une entité financière ou un particulier prête un montant fixe d'argent à un autre particulier. Un crédit ne peut être octroyé que par un organisme financier pour un particulier ou une entreprise.
Le crédit sert à financer des opérations sur les marchés financiers qui peuvent être très rentables car fondées sur un fort effet de levier grâce aux crédits bancaires mais aussi très risquées, déstabilisantes et dont l'utilité sociale n'est pas toujours bien établie.
Si le plus souvent une banque aide une entreprise en mettant à sa disposition des fonds sous forme de crédits de trésorerie, elle peut aussi lui apporter son concours sous forme d'engagements que l'on appelle des crédits par signature.
Elles s'élèvent généralement à 8 € par opération, dans la limite 80 € par mois maximum. Votre banque est en droit de refuser le dépassement de votre découvert autorisé ! Elle peut alors bloquer vos dépenses en rejetant vos chèques et virements sans provisions.
Parmi les principaux risques, les économistes distinguent : Le risque opérationnel : il résulte de l'incapacité de la banque à évaluer les risques de crédit auxquels elle peut être exposée suite à une défaillance interne ou à des évènements exogènes.
Votre argent est donc stocké sous forme de lignes d'écritures. C'est ce que l'on appelle la monnaie scripturale. Selon le site officiel ABE info-service, cette monnaie écrite représentait 91 % de la monnaie en circulation dans la zone euro en 2019.
Les modes de financement peuvent être envisagés selon deux approches. Selon l'approche traditionnelle, on distingue trois sources de financement : les fonds propres, les dettes et les modes dits alternatifs.
aux établissements de crédit ; l'emprunt bancaire est le type de financement le plus utilisé par les petites et moyennes entreprises en Europe. Il existe différents types de crédits adaptés aux besoins des entreprises et aux projets à financer.
Le financement participatif ou crowdfunding est un mode de financement qui permet de récolter des fonds en ciblant un public important dans l'objectif de financer un projet entrepreneurial. En règle générale le crowdfunding se fait via une plateforme sur internet pour viser le plus de monde possible.