Vous pouvez aussi cumuler un Livret A et un Livret d'Épargne Populaire (LEP) si vous êtes éligible à ce livret (sous conditions de ressources). Rappel : une même personne n'a pas le droit de cumuler plusieurs livrets réglementés identiques (plusieurs Livrets A ou plusieurs LDDS à son même nom).
En revanche, vous pouvez détenir plusieurs livrets différents, par exemple, un livret A et un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Si avec le livret A, le plafond est fixé à 22 950 €, le LDDS permet de placer jusqu'à 12 000 €.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Cette pratique est interdite : un particulier ne peut détenir qu'un seul livret A et ce dernier ne peut être cumulé avec un livret bleu ouvert au Crédit mutuel si cette ouverture est postérieure au 1er septembre 1979.
Peut-on avoir un livret A et un LEP ? Oui, il est tout à fait possible de cumuler un livret A avec un livret d'épargne populaire (LEP). Il est également autoriser de cumuler le livret A, le LEP et le livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Le livret B est un compte d'épargne rémunéré non réglementé, essentiellement proposé par les Caisses d'épargne. Il n'a pas de plafond de dépôt et le taux de rémunération du livret est fixé par chaque caisse régionale.
En résumé, on peut distinguer différentes catégories de comptes épargne et placements à capital garanti, que l'on peut ouvrir après un Livret A arrivé au plafond : livrets d'épargne réglementés : LDDS, LEP, Livret Jeune. épargne logement : PEL, CEL. placements bancaires : CSL, compte à terme.
À sa dernière revalorisation, qui date du 1er février 2024, le taux d'intérêt annuel du LEP a été fixé à 5%¹ par la Banque de France, ce qui reste un taux particulièrement élevé pour ce produit d'épargne.
Pour placer le reste de votre épargne sans trop changer vos habitudes, vous pouvez vous tourner vers des produits très similaires : les livrets bancaires ou «super livrets». Il s'agit de livrets d'épargne proposés par les banques, notamment en ligne.
Entre Livret A et LDDS, lequel rapporte le plus ? Les deux ou aucun des deux, puisque leur taux de rémunération est identique. Le taux du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est en effet calqué sur celui du Livret A, comme le prévoit la réglementation bancaire.
Vous pouvez obtenir un rendement actuariel moyen de 3% en laissant l'argent 5 ans, les sommes placées rapportant 2% la première année puis 2,50% la seconde, 3% la troisième, 3,50% la quatrième, et 4% la cinquième.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Avec le livret épargne Orange Bank, vous mettez de l'argent de côté à votre rythme et sans contrainte. Vous économisez autant que vous le souhaitez : vos dépôts ne sont pas plafonnés ! Votre épargne est garantie, elle reste disponible à tout moment et ça ne vous coûte rien.
Le non-respect de l'interdiction de détenir plusieurs livrets A est sanctionné par une amende qui correspond à 2 % de l'encours du deuxième livret. L'amende n'est pas recouvrée si son montant est inférieur à 50 €.
Pour ouvrir un LEP il faut avoir son domicile fiscal en France et respecter certains plafonds de revenus. Il est possible d'avoir un LEP par personne et deux LEP maximum par foyer fiscal (un par contribuable et un pour son partenaire lié par un PACS).
Quel est le plafond du livret de développement durable et solidaire (LDDS) ? Le plafond du livret de développement durable et solidaire (LDDS) est fixé à 12 000 €, hors calcul des intérêts capitalisés.
Quel est le plafond du LDDS ? Le plafond du LDDS est de 12 000 €. Cela veut dire que la totalité des sommes que vous déposez sur le compte ne doit pas dépasser ce montant. Mais le plafond peut être dépassé lorsque les intérêts sont ajoutés à votre épargne.
Le LDDS est, comme le livret A, indispensable pour votre épargne de disponibilité. Mais il ne faut pas trop le remplir car son taux d'intérêt ne permet pas de contrer l'inflation actuelle. Sans oublier que sur le long terme, il est possible de faire fructifier votre capital avec des placements plus rentables.
Ainsi, en cas de dépassement du plafond de revenu pour une année, le bénéfice du LEP est maintenu, si le revenu redescend l'année suivante, sous la limite d'éligibilité. Le LEP peut être fermé à la demande de son titulaire. Il peut également être transféré d'une banque à une autre, sans perte de rémunération.
Le taux d'intérêt du LEP est égal à celui du Livret A augmenté d'une majoration. Cette majoration a évolué au cours des années (voir l'historique des taux et les règles de calcul). Depuis le 1er février 2024, le taux de rémunération du LEP est de 5% annuel (lire notre article).
Avantages du LEP
2 point d'intérêts annuels en plus depuis le 1er février 2024 (5% vs 3% pour le Livret A). 3 point d'intérêts annuels en plus du 1er août 2023 au 31 janvier 2024 (6% vs 3% pour le Livret A).
Avec un taux actuel à 3% et un placement de 10 000 € sur un an (24 quinzaines), vous générez 300€ d'intérêts.
Ce type de placement est très utile pour vous constituer une « épargne de sécurité ». L'argent que vous y déposez produit des intérêts, et vous pourrez retirer tout ou partie de votre épargne en cas de nécessité ou pour tout type de projet. En outre, avec le livret A, vous ne vous exposez à aucun risque en capital.
Le solde d'un Livret bleu peut dépasser le seuil de 22.950 euros, en raison de la capitalisation des intérêts (les intérêts accumulés permettent de dépasser la limite de 22.950 euros).