La durée minimale d'un crédit immobilier est de 5 ans. Sa durée maximale est de 27 ans, selon les réglementations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Selon l'observatoire du Crédit Logement, la durée moyenne d'un prêt immobilier est environ 19 ans. Les recommandations du HCSF datent du mois de janvier 2021.
Pour ce qui est de la durée, la loi Lagarde impose un remboursement des crédits renouvelables en 36 mois maximum pour les sommes inférieures à 3 000€ et jusqu'à 60 mois au-delà.
On appelle durée de prêt le temps écoulé entre l'accord définitif et le remboursement de la première mensualité.
Désormais, la durée maximum d'un emprunt immobilier souscrit par un particulier est fixée à 25 ans. D'autre part, le taux maximum d'endettement, qui mesure le montant des annuités de remboursement par rapport aux revenus de l'emprunteur, ne doit pas dépasser 35 %, assurance comprise, contre 33 % auparavant.
Emprunter sur 25 ans est la solution choisie par bon nombre de ménages pour faire aboutir leur projet. En effet, un remboursement qui dure 5 années supplémentaires permet d'emprunter plus, donc de construire ou d'acheter un bien plus conforme à vos envies et vos besoins.
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
En théorie il n'y a aucune limite en fonction de votre âge. Vous pouvez emprunter pour financer un achat à 20, 30, 40, 50, 60, 70 ou encore 80 ans ou plus. Rien n'interdit légalement une banque à prêter à quelqu'un en fonction de son âge tant que cette personne est majeure, même à un senior qui a un projet.
Emprunt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d'intérêt à 1.1 % et un taux d'assurance emprunteur de 0.34 %. La mensualité est fixée à 1 262 € par mois. Le salaire pour emprunter 200 000 € sur 15 ans à 1.1 % est donc de 3 786 € minimum.
Pour emprunter 250 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 380 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 833 € jusqu'au terme de la durée du crédit.
Vous devez donc percevoir un salaire de 1 665 € minimum pour obtenir un crédit de 100 000 € sur 15 ans.
Pour emprunter 400 000€ sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 7 500 €.
Pour emprunter 300 000€ sur 20 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 4 430 €. Votre capacité d'emprunt est alors de 300 108 €.
Et puis, il est également possible d'emprunteur sur 21 ans, 22 ans, 23 ans… A cela s'ajoute le possible prêt patronal, le Prêt à Taux Zéro, les Prêts Epargne Logement éventuels avec lesquels il faudra composer… Bonne nouvelle !
35% : le taux d'endettement maximum en 2022. Depuis le 1er janvier 2022, les établissements bancaires ne peuvent plus octroyer un crédit aux particuliers au-delà de 35 % de taux d'endettement (assurance comprise) pour une durée de prêt de 25 ans maximum.
Il permet d'acheter des biens de consommation (meubles, électroménager...) ou d'avoir à disposition de la trésorerie. Le montant des crédits est compris entre 200 € et 75 000 €, et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.
Entre 200€ et 75 000€ selon vos besoins et votre solvabilité. Si le montant du crédit est supérieur à 1 000€, l'établissement prêteur doit vous proposer un crédit amortissable.
Quel salaire pour un emprunt de 350 000€ sur 25 ans ? Pour emprunter 350 000€ sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 4 400€. Votre capacité d'emprunt est alors de 350 568€.
Le salaire net mensuel minimum pour acheter doit donc être situé autour de 3 690 euros. Et l'apport minimum, de 30 807 euros ».
La mensualité est fixée à 2 502 €, vous devrez au minimum gagner 7 506 € pour emprunter 500 000 €. Même exemple sur 25 ans, le taux du crédit passe à 1.57 %, celui de l'assurance demeure inchangé. La mensualité est de 2 158 €, vous devez gagner un salaire de 6 474 € pour emprunter 500 000 €.
Une enquête CSA réalisée en 2020 juste avant le premier confinement établissait à 2 683 euros nets/mois le revenu moyen permettant de vivre convenablement, avant imposition. Les Français évaluent à 490 euros la somme qui leur manque chaque mois pour vivre convenablement.
Pour emprunter 150 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 515 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 500 € jusqu'au terme de la durée du contrat.
Pour emprunter 100 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 009 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 333 € jusqu'au terme de la durée du contrat.
Pour un emprunt de 50 000 € sur 10 ans, vous devrez avoir un salaire minimum de 1 274 € pour pouvoir supporter des mensualités à hauteur de 446 €.
Quel salaire faut-il pour emprunter 80 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 80 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 1 900 € nets, 1 300 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 000 € pour un emprunt sur 20 ans et 8 800 € pour un emprunt sur 25 ans.
Amassez le plus gros capital possible
Effectuez un versement initial le plus élevé possible, de façon à réduire le montant de votre prêt hypothécaire et à rembourser ce dernier le plus rapidement possible. De cette manière, vous diminuerez considérablement les intérêts à payer.