Comme la carte de débit, la carte de crédit permet à son titulaire d'effectuer des achats et de retirer de l'argent. Là où la carte de débit est rattachée au compte courant du particulier ou de l'entreprise, la carte de crédit débite une réserve d'argent. C'est un crédit renouvelable, encore appelé crédit revolving.
Pour les cartes de crédit, il s'agit par exemple de VISA, Mastercard ou American Express. À l'inverse des cartes de débit, les cartes de crédit sont acceptées par les commerçants dans le monde entier, également en dehors de l'UE. La carte de crédit est également fréquemment utilisée pour les paiements à distance.
Elle peut nuire à votre pointage de crédit si vous faites souvent vos paiements en retard ou si vous ne faites pas vos paiements. Elle coûte beaucoup plus cher que certains autres types de crédit, comme une marge de crédit ou un prêt personnel, lorsque vous devez payer des frais d'intérêt.
Sa plus grande différence contre la carte bancaire simple, c'est qu'on empreint de l'argent au lieu de l'avoir immédiatement retiré de notre compte bancaire. Que signifie cela ? On peut utiliser de l'argent qu'on ne dispose pas. Comme il le dit son nom, on prend un crédit par la banque.
1- Il faut avoir 18 ans
La majorité des compagnies de cartes de crédit demande que le responsable principal de la carte ait au moins 18 ans.
La limite de crédit correspond au montant de crédit maximal que vous pouvez utiliser sur votre carte de crédit. Autrement dit, il s'agit du montant total que vous pouvez emprunter.
Mets de l'argent de côté avant de faire un achat important. Tu éviteras ainsi de payer de l'intérêt. Si tu ne peux pas payer le solde complet de ta carte à la date d'échéance, fais au moins le paiement minimum avant cette date. Dès que tu as une entrée d'argent supplémentaire, rembourse le solde au complet.
Votre demande de crédit pourrait être refusée si votre historique de crédit est insuffisant ou si votre dossier de crédit est inexistant, ce qui peut être le cas lorsque vous commencez dans la vie.
La carte de crédit vous donne droit à un montant prédéterminé de crédit que vous pouvez utiliser pour faire des achats. Ce montant correspond à votre limite de crédit. Même s'il est conseillé de payer la totalité de votre solde tous les mois, il est possible de rembourser seulement le montant minimum dû.
MasterCard est présent dans 210 pays contre 200 pour Visa mais c'est Visa qui l'emporte en parts de marché avec 38 millions de points d'acceptation contre 35,9 pour MasterCard. En France, sur les 70 millions de cartes bancaires, 43,5 millions sont des cartes Visa.
Il suffit d'ouvrir un compte bancaire chez la banque de son choix, qui fera ensuite parvenir ladite carte bancaire chez le client par courrier. Pour ouvrir un compte, le client devra fournir un justificatif d'identité et de domicile au minimum, voire un justificatif de revenus (surtout chez les banques en ligne).
Une carte de crédit vous permet de payer des biens et services dans des commerces, en ligne et par téléphone. Votre limite de crédit est le montant maximum total que vous pouvez dépenser. À mesure que vous remboursez votre solde, vous avez accès à plus de crédit. C'est ce qu'on appelle le crédit renouvelable.
Si vous n'êtes pas dans une banque en ligne, vous avez également la possibilité de faire votre demande de changement de carte bancaire directement en agence auprès de votre conseiller. Une demande de nouvelle carte bancaire est généralement traitée entre 5 à 10 jours, mais le délai varie d'une banque à une autre.
Même si vous n'utilisez pas vos cartes de crédit, il y a une raison pour laquelle les experts en crédit déconseillent de les annuler. Comme l'annulation d'une carte de crédit peut affecter votre ratio d'utilisation du crédit, cette baisse possible du score est courante.
Vous devez faire un paiement pour rembourser le solde de votre carte de crédit au minimum une fois par mois. Nous devons l'avoir reçu au plus tard à la date d'échéance affichée sur votre relevé mensuel.
Une fois votre limite de crédit établie, vous ne pouvez pas l'augmenter, sauf si le consommateur vous en fait la demande de façon claire, verbalement ou par écrit. Vous ne pouvez pas non plus lui accorder une augmentation qui dépasse la limite qu'il vous demande.
Les frais d'une carte bancaire classique oscillent entre 60 € et 120 € par an dans une banque traditionnelle. Il faut compter entre 130 € et 150 € par an pour une carte haut de gamme. Toutefois, les banques en ligne proposent des tarifs bien plus avantageux puisque certaines cartes bancaires sont gratuites.
Les meilleures cartes bancaires pour voyager sont les cartes Revolut, bunq Premium, N26, Gold Mastercard ING, Visa Premier BforBank et Visa Premier Boursorama. Les meilleures cartes bancaires pour les autoentrepreneurs en France sont les cartes Business Platinum American Express, bunq Business et Mastercard Anytime.
Le taux d'intérêt annuel effectif peut atteindre 12% au maximum pour les contrats des cartes de crédit (à partir de juillet 2016). A titre de comparaison, pour les crédits privés en espèces, le taux d'intérêt maximal autorisé prévu dans le cadre de la loi sur le crédit à la consommation s'élève à 10%.
Les 3 seuls organismes du marché à proposer une carte bancaire gratuite à vie et ce sans aucune condition (ni de revenus, ni de dépôt, ni d'utilisation) sont Hello Bank (Electron), N26 (offre Standard) et ING (offre Standard).
Payez intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois, à l'échéance du relevé. Il s'agit, bien sûr, de la solution la plus avantageuse! Effectuez un paiement le plus tôt possible, avant la sortie du prochain relevé, lorsque vous vous trouvez dans l'impossibilité de payer à temps votre solde mensuel.
La mention « Débit » ou « Crédit » doit figurer au recto de toute carte de paiement depuis cette date. Les cartes à débit immédiat, avec ou sans autorisation systématique, portent la mention « Débit ». Les cartes de crédit (crédit renouvelable) portent la mention « Crédit ».