L'agent immobilier vous accompagne pour la vente ou l'achat de votre bien. Le courtier immobilier de son côté a la charge de trouver le meilleur emprunt pour financer votre bien. Il intervient donc principalement une fois que vous avez trouvé votre bien.
Un courtier en financement immobilier est un intermédiaire entre une banque et un particulier en quête d'un crédit immobilier pour financer l'acquisition de son bien. Il travaille avec plusieurs organismes prêteurs et vous permet d'obtenir les conditions optimales pour votre prêt immobilier.
En faisant appel à un courtier, vous obtiendrez un taux de prêt généralement plus bas que celui de votre banque. Les démarches de recherches et administratives sont aussi facilitées. Le salaire du courtier varie en fonction des honoraires qu'il applique, le prix du courtier représente souvent 1% du montant du prêt.
Véritable intermédiaire entre son client (particulier ou professionnel) et les entreprises concernées, le courtier analyse les besoins de son client, le conseille et lui trouve l'offre ou le produit qui lui correspond.
Le courtier en prêt immobilier vous fait gagner du temps notamment vis-à-vis des banques. Le courtier en prêt immobilier vous aide à obtenir les meilleures conditions d'emprunt dans le cadre d'une démarche personnalisée (taux d'intérêt, frais de dossier, mensualités modulables…).
Pour emprunter 150 000 € sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 820 €.
Le courtier peut vous faire gagner un temps précieux car il va chercher et négocier à votre place un prêt immobilier si vous avez un bon dossier. Généralement, il ne perdra pas son temps avec un dossier ayant peu de chance d'aboutir !
Le courtier permet d'obtenir des conditions plus avantageuses. Il est bon de le rappeler encore : même avec des taux d'emprunt déjà très bas, le fait de passer par un courtier immobilier augmente vos chances d'obtenir un crédit à des conditions plus avantageuses.
Le salaire d'un courtier varie beaucoup selon le secteur (banque, assurance, immobilier) et de son efficacité commerciale. Dans l'assurance, il gagne entre 1 500 euros bruts et plus de 10 000 euros bruts par mois, et un salaire médian de 4 000 à 6 000 euros bruts par mois.
Comment le courtier est-il rémunéré ? Tous les courtiers sont rémunérés par la banque en tant qu'apporteur d'affaires. Cette rémunération correspond généralement à un pourcentage du montant du prêt (entre 0.5 % et 0.8 % du financement) plafonné en moyenne à 3000 €.
Les courtiers en crédit déconseillent généralement de multiplier les demandes de crédits. En effet, ces derniers travaillent souvent avec les mêmes établissements financiers et votre dossier risque d'être traité plusieurs fois par les mêmes interlocuteurs.
Il est possible d'avoir un prêt immobilier sans apport, mais en pratique les banques exigent bien souvent un apport personnel d'au moins 10 %. Le prêt à 110 % permet de financer le coût de l'achat immobilier et les frais divers (dossier, notaire, etc.).
Passer par un courtier a plusieurs avantages. Tout d'abord, vous allez profiter d'un accompagnement pour vous aider à trouver le prêt immobilier adapté à votre situation et à votre profil. Lors du rendez-vous avec le courtier, vous allez lui exposer votre projet et lui parler de votre situation financière.
Pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 520 €. Votre capacité d'emprunt est alors de 200 876 €.
Pour emprunter 100 000 € sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 700 €.
Le plus souvent, le courtier est rémunéré lors du déblocage des fonds chez le notaire, puisque sa commission est englobée dans votre demande de financement. Vous n'avez donc pas à vous en soucier. Cependant, il peut également être payé en direct par vos soins.
Vous pouvez également devenir courtier prêt immobilier sans diplôme. Vous devrez alors justifier d'une expérience professionnelle d'au moins 1an dans les 3 ans (pour les cadres) ou de 3 ans dans les 10 ans (pour les non-cadres) dans le domaine de la banque, de la finance ou de l'assurance.
Un diplôme bac+2 dans les domaines relatifs à la finance, à la banque ou à l'assurance suffit pour pouvoir être habilité IOBSP. Ainsi, le futur courtier pourra au choix obtenir un BTS Assurance, un BTS Professions Immobilières, un DUT Carrière Juridique ou encore un DEUST Banque Organismes Financiers et de Prévoyance.
Conditions de travail
Le courtier exerce principalement dans les grandes villes comme Paris, Lyon ou Marseille. Sa clientèle est en grande partie composée d'entreprises. Le courtier a un statut de commerçant. Contrairement à l'agent général, il est propriétaire de sa clientèle.
Parmi les inconvénients du statut d'agent salarié, il y a les conséquences de la subordination juridique et économique à l'agence immobilière employeur. Le salarié ne peut démarcher de clientèle que dans le cadre de son contrat de travail. Il ne peut donc bénéficier d'une clientèle propre.
Le courtier est généralement rémunéré, en fonction du nombre d'opérations effectivement réalisées ou du nombre de mises en relation, par les établissements de crédit qui le mandatent. Cependant, la rémunération du courtier peut également être versée directement par le client avec lequel un mandat a été signé.
En définitive, le courtier est gratuit et ne facture que si vous obtenez votre prêt. Dans le cas où le courtier ne réussit pas à avoir un accord, il n'est pas payé alors serait ce possible de dire que le courtier serait gratuit. Dans le cas contraire, une commission est prévue. La banque participe mais pas seulement.
Vous ne devez payer le courtier que si c'est l'offre de prêt qu'il vous a permis d'obtenir que vous avez retenue et, le cas échéant, uniquement après que au moins une partie des fonds issus dudit crédit ait été mise à votre disposition.
Un premier rendez-vous chez un courtier permet d'économiser du temps. Avant de voir un conseiller, il convient de préparer son entretien en amont pour montrer la viabilité de son projet et exposer ses besoins. Préparez au préalable un bilan de votre situation financière.