La règle des 70-80% du revenu actuel Cette règle préconise de viser un revenu à la retraite équivalent à 70-80% de vos gains actuels. Par exemple, si vous gagnez 3000€ par mois, visez entre 2100€ et 2400€ mensuels pour votre retraite.
On estime généralement qu'il vous faudra entre 70 % et 80 % de vos revenus d'avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. Par exemple, si vous gagnez 150 000 $ par an pendant votre activité professionnelle, vous aurez probablement besoin de 105 000 $ à 120 000 $ pour commencer à la retraite.
Combien d'argent est-il recommandé d'avoir de coté à 55-60 ans ? À partir de 55 ans, certains experts en gestion de patrimoine avancent comme ordre de grandeur une épargne équivalente à environ six années de salaire. En reprenant l'exemple précédent, cela correspondrait à un montant d'au moins 240.000 euros.
61% des Français considèrent que le meilleur moyen pour préparer sa retraite est d'être propriétaire de sa résidence principale. Pour 32%, le choix se porte sur l'investissement immobilier locatif, pour 22%, c'est l'assurance vie et pour 18% les produits d'épargne retraite.
Quand on parle de retraités “aisés”, on pense souvent à un chiffre : une pension mensuelle supérieure à 2 500 euros.
Il est donc important de le placer dans un support sûr et non risqué tel qu'un livret réglementé type livret A, livret jeune ou livret d'épargne populaire-LEP (sous conditions de revenus maximums). Ces livrets réglementés sont intéressants car le capital est garanti et les intérêts sont exonérés d'impôt.
Le Livret A offre un rendement relativement faible, notamment en comparaison avec l'inflation ou d'autres produits d'investissement. Placer plus de 3 000 euros limite les opportunités de gains plus importants ailleurs, comme sur des placements plus rentables (assurance-vie, PEA, etc.).
On considère qu'un ménage est “riche” s'il appartient aux 10 % les mieux dotés. En 2025, cela correspond à un patrimoine net supérieur à 1 million d'euros. Ce seuil varie selon l'âge. À moins de 40 ans, un patrimoine de 500 000 € peut déjà vous placer parmi les ménages les plus aisés.
Points clés sur l'épargne-retraite
En 2022, l'épargne-retraite médiane des ménages américains de moins de 35 ans s'élevait à 18 000 $ . Toujours en 2022, l'épargne-retraite médiane des ménages américains âgés de 65 à 74 ans atteignait 200 000 $. L'épargne-retraite moyenne (médiane) des ménages américains était de 87 000 $ en 2022.
Il est également possible d'améliorer sa retraite grâce à des produits financiers classiques tels que l'assurance vie, l'épargne salariale ou les comptes titres. Investir dans l'immobilier jeune en achetant sa résidence principale ou achetant pour du locatif permet aussi d'avoir une retraite plus confortable.
Votre plafond personnalisé est calculé par les services fiscaux en plusieurs étapes. Le plafond de déduction des cotisations retraite est égal à 10 % de vos revenus d'activité (nets de frais professionnels) de 2025 (avec un maximum de 37 094 €), ou à 4 637 € si ce montant est plus élevé.
Mais la réalité est souvent bien en deçà. Malgré la revalorisation de certaines prestations comme l'ASPA, fixée en 2025 à 1 034,28 € par mois, ce niveau de revenu ne couvre qu'une partie des dépenses récurrentes d'un retraité isolé, notamment dans les zones urbaines tendues.
La règle des 7 % pour la retraite est une stratégie de retrait simple qui suggère aux retraités de retirer 7 % de leur épargne-retraite totale la première année de leur retraite, puis d'ajuster ce montant de retrait annuel chaque année pour suivre l'inflation.
Cette rubrique vous présente les différentes solutions de placement en plusieurs grandes catégories.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Tandis que le livret A séduit par sa simplicité et sa sécurité, l'assurance vie offre davantage de flexibilité et de potentiel de rendement sur le long terme.
L'idée est de consacrer 50 % de son revenu net aux besoins essentiels, 30 % aux loisirs et épargner les 20 % restants . Bien sûr, vous pouvez viser une épargne de 30 % et des dépenses de 20 % pour vos envies. Si épargner 20 % n'est pas réaliste, visez un pourcentage légèrement inférieur, comme 10 % ou même 5 %.
Vous pouvez tout à fait placer vos 100 000 euros sans risques dans des contrats et livrets à capital garanti de la manière suivante :
La règle des 70-80% du revenu actuel
Par exemple, si vous gagnez 3000€ par mois, visez entre 2100€ et 2400€ mensuels pour votre retraite. Cette fourchette tient compte de la baisse de certaines dépenses, comme les frais professionnels ou les remboursements de prêts.
Cette mesure vise à protéger la stabilité du système bancaire en préservant la liquidité des établissements. Cela peut restreindre temporairement votre accès à votre argent, mais votre épargne n'est pas perdue, elle reste disponible à terme.
Pour espérer une retraite nette de 2500€, il faut avoir touché des salaires bien supérieurs à ce montant en fin de carrière. Un cadre avec une trajectoire ascendante, culminant à 4000-5000€ net mensuel, a plus de chances d'atteindre cet objectif grâce à la moyenne des 25 meilleures années.
Si vous avez cotisé moins de 120 trimestres, son montant est fixé à 733,03 € brut par mois en 2024, soit 8 796,38 € brut par an. Si vous avez cotisé 120 trimestres ou plus, son montant est majoré à 876,13 € brut par mois en 2024, soit 10 513,61 € brut par an.
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