Épargne à 30 ans : 100 % de votre salaire annuel actuel. Épargne à 35 ans : 2 fois votre salaire annuel actuel. Épargne à 40 ans : 3 fois votre salaire annuel actuel. Épargne à 45 ans : 4 fois votre salaire annuel actuel...
Ne vous demandez donc pas “combien avoir de côté à 40 ans”, mais plutôt “quel type d'épargne avoir à 40 ans”. La bonne réponse est “l'épargne destinée à la retraite (en plus de l'épargne de précaution et de l'épargne projet, que vous devez déjà avoir constituées).
Le bon montant a une composante objective (il doit permettre de couvrir les dépenses imprévisibles) mais aussi psychologique (il doit vous apporter de la tranquillité). Les sites de finances personnelles conseillent habituellement 3 à 6 mois de salaire, soit entre 5 000 et 15 000 euros environ.
2848€ : le montant moyen d'épargne des Français.
En conclusion, il ne faut pas laisser plus de 3.000 euros sur vos livrets (somme de tous vos livrets) car au niveau d'inflation actuel, votre performance en fin d'année sera en réalité négative.
À 50 ans, veillez à ne pas dépasser 50% d'unités de compte dans vos contrats. Et 40% une fois l'âge des 60 ans atteint. Ce sont là les limites généralement recommandées par les spécialistes. Ne négligez pas d'agir de même sur d'autres enveloppes comme votre épargne salariale et votre PER.
Diversifier son patrimoine
Pour ce faire, n'hésitez pas à piocher parmi les différentes familles de placements (immobilier locatif, actions, obligations, livrets d'épargne…). Mais la diversification se pratique également à l'intérieur de chaque poche d'investissement, par exemple le PEA ou l'assurance-vie.
Selon les données de l'INSEE, le patrimoine brut moyen des personnes situées dans la quarantaine est compris entre 190 000 et 2 800 000 euros alors que leur patrimoine net moyen s'élève à 225 000 €.
Le seuil de richesse, établi par l'observatoire des inégalités, est fixé cette année à 3.470 euros pour une personne seule, après impôts, soit le double du niveau de vie médian que l'Insee fixe à 1.735 euros (en 2017). Ce sont donc 5 millions de personnes qui gagnent plus que ce seuil de richesse.
Pour épargner 500 euros par mois, il faut un certain niveau de salaire sauf à vous serrer drastiquement la ceinture. Nous estimons un salaire de 2 000 euros par mois pour pouvoir économiser 500 euros par mois.
Globalement, vous pouvez opter pour un logement à louer avec ou sans apport, une place de parking, une box, une cave, des parts de SCPI ou encore du crowdfunding immobilier. Investir dans un placement fiable, c'est un moyen de garantir la santé de vos finances sur le long terme.
Vous pouvez investir dans une SCPI à partir de quelques centaines d'euros. Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale à l'âge de 45 ans, c'est le moment d'agrandir votre patrimoine immobilier en misant sur l'investissement locatif à l'aide de taux de crédit particulièrement attractifs.
1 760 euros, c'est le revenu mensuel minimum que les Français estiment nécessaire pour vivre selon une étude parue en 2019.
Pour placer 100 000 euros, les particuliers disposent de plusieurs possibilités : les livrets d'épargne. les actifs financiers via un PEA ou une assurance vie. un projet immobilier via un club deal immobilier ou une SCPI.
Répartition du patrimoine dans la population
En moyenne, un ménage français déclare posséder un patrimoine brut de 276 000 euros. Le patrimoine net moyen s'élève, quant à lui, à 239 900 euros.
Le stade symbolique des 1% les plus riches est atteint par les 630.000 Français qui gagnent 7.180 euros par mois. Dix fois moins de Français (63.000) forment le quota des 0,1% des plus riches. Ils engrangent 17.538 euros par mois (net fiscal).
Il existe trois grandes motivations d'épargne
Mettre de l'argent de côté pour réaliser un projet, pour pouvoir effectuer, à terme et sans trop s'endetter, un achat impossible à réaliser avec son revenu courant (équipement du logement, vacances, achat de voiture, achat d'un logement…)
Placements 40-60 ans : assurance-vie, tontine et PEA, la combinaison gagnante ! Ces trois placements tiennent la corde parmi les solutions de capitalisation susceptibles de générer, plusieurs années, durant un complément de revenu peu fiscalisé.
Selon L'Insee, les plus de 70 ans dégagent le plus fort taux d'épargne, 21,8 %, contre 15,9 % en moyenne en 2017. En 2017, le revenu disponible moyen des Français est de 29 954 euros, soit environ 2 500 euros par mois.
Un salaire de 2 000 euros mensuel peut prétendre à environ 476,78 euros par mois. Ce qui fait un total de 1 830,77 euros comme retraite d'un ancien salarié de 2 000 euros.
Dans la plupart des cas, les Français placeront leur 250 000€ sur des livrets bancaires, comme le Livret A, le LEP, CSL, un CEL voire une assurance vie de leur banque où ils pensent que c'est un placement qui rapportera et sécurisé…