Le plafond élevé de la durée du remboursement du crédit auto, 84 mois maximum dans le cadre d'un crédit véhicule neuf, et pour un crédit véhicule d'occasion de 72 mois, est la conséquence directe de la multiplicité des solutions de crédits auto.
Le Code de la consommation mentionne que la durée maximale d'un crédit auto est de 84 mois, soit 7 ans, pour un véhicule neuf. Pour financer l'achat d'une voiture d'occasion, la durée maximale autorisée est de 72 mois, soit 6 ans (1).
L'acceptation d'un crédit auto dépend de nombreux critères tels que vos revenus, votre taux d'endettement et votre situation. Avec ces éléments, les établissements financiers évaluent vos capacités de remboursement et mesurent leur risque.
Boursorama Banque est très bien placée pour un prêt auto. Bien qu'il faille y adhérer avant de pouvoir obtenir un emprunt pour l'achat de son véhicule, Boursorama vous permet de souscrire un prêt personnel sur une durée allant de 12 à 84 mois. Le montant d'emprunt pour ce type de crédit est de 2 000€ à 50 000€.
Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. En effet, ce financement appartient aux crédits à la consommation mais il est l'un des plus simples à obtenir comparé à un crédit auto, un prêt personnel ou encore un crédit travaux.
Si vous êtes allocataire de la CAF, vous pourrez peut-être obtenir un prêt à taux zéro pour financer votre véhicule, à condition de justifier d'une recherche d'emploi active. Le montant alloué et les conditions d'attribution dépendent de votre quotient familial. Le plafond est fixé à 1500 euros par foyer/allocataire.
Le délai moyen pour obtenir les fonds d'un crédit auto ou d'un prêt non affecté Tout organisme de crédit doit observer un délai légal minimum avant de mettre la somme d'un crédit auto à disposition de l'emprunteur. Cette durée est de 7 jours calendaires à compter de la date de signature du dossier de prêt.
Floa Bank vous permet de faire un prêt personnel pour acheter un véhicule, neuf ou d'occasion, pour un financement total qui peut aller jusqu'à 40 000 € (il démarre à 3 000 €). Ce financement, qui se souscrit totalement en ligne est sans frais de dossier, peut aller jusqu'à 100 % de la valeur du véhicule.
La règle des 10% pour acheter un véhicule est simple. Ainsi, vous ne devez pas dépensez plus de 10% de vos revenus bruts annuels dans l'achat d'une voiture. Par exemple : Avec le revenu médian par habitant qui est d'environ 25 000€ par an, il faut que le prix d'achat maximum du véhicule soit de 2500€!
La preuve : en 2022, pour un prêt auto de 15 000 euros dédié à l'achat d'une voiture neuve, le meilleur taux sur 24 mois est de 1,50% à 2% contre 2 à 2,50% pour un crédit de 8000 euros pour l'achat de voiture d'occasion.
Pour connaître votre taux d'endettement, il faut calculer la mensualité de votre prêt et l'additionner à vos charges fixes (loyer, autres crédits en cours, pensions…), puis multiplier ce nombre par 100 et diviser le total par vos revenus (salaires nets + autres revenus comme des revenus locatifs…).
Il existe deux types d'aide octroyés par la CAF (Caisse d'Allocations Familiales) pouvant servir à financer l'achat d'une voiture d'occasion : le prêt préventif et le prêt d'honneur.
Aide pour acheter une voiture ou l'entretenir de la CAF
Si vous êtes allocataire à revenus très modestes et que vous traversez une passe difficile en matière financière, la CAF peut vous octroyer un prêt afin de vous aider dans l'achat ou la réparation de votre véhicule.
Comment faire la demande de prêt ? La souscription d'une demande de crédit auto concessionnaire se fait directement en concession. Pour financer l'achat de ce véhicule, le concessionnaire proposera la souscription du prêt auto. La demande de prêt à l'organisme de prêt est prise en charge par le concessionnaire.
Généralement, le temps nécessaire pour avoir un crédit auto est de trois mois. Une des conditions à remplir pour l'obtention de celui-ci est la présentation des trois dernières fiches de paie. Selon cette exigence, tout salarié qui désire souscrire un prêt auto, doit attendre 3 mois après la signature de son CDI.
Les établissements appliquent un taux d'endettement maximum de 33 %. Pour emprunter 10 000 euros sur 2 ans ou plus, il est donc nécessaire en théorie de gagner au moins le SMIC (1 300 euros net en 2022). Si vous remboursez sur un an, votre salaire doit être d'environ 2 500 euros.
La capacité d'emprunt avec un salaire de 1200 euros mensuel
Avec un salaire de 1200 euros/mois, vous pouvez emprunter 396€ par mois soit ~100 000 euros sur 30 ans, aux taux usuels.
En France, emprunter 12000 euros représente un crédit équivalent à 5.3 fois le salaire net moyen et 8.0 fois le salaire minimum. C'est donc un crédt à la consommation d'un montant très conséquent pour lequel il faut bien se renseigner avant de souscrire.
Le prêt personnel sans justificatif permet d'emprunter un montant financier allant jusqu'à 75 000 euros. La durée de remboursement peut s'étaler jusqu'à 7 ans au maximum. Les conditions d'obtention sont souples et la constitution du dossier de financement est simple.
Il n'existe pas de droit au crédit.
Chaque établissement bancaire détermine ses propres critères d'acceptation d'une demande de crédit. Votre banque est en droit de vous refuser un crédit si celle-ci estime que votre capacité de remboursement n'est pas satisfaisante ou que votre projet est trop risqué.