Lorsqu'on est interdit bancaire, on est alors inscrit sur le FCC, le Fichier Central des Chèques. Le FICP (Fichier des incidents de remboursement de crédits au particulier) recense essentiellement les incidents liés au crédit et au découvert autorisé.
Dans le cadre des incidents de paiement survenant sur des comptes bancaires particuliers, la Banque de France gère 3 fichiers : le fichier central des chèques (FCC), le fichier national des chèques irréguliers (FNCI) et le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
✅ Quelle est la différence entre FICP et interdit bancaire ? Le FICP répertorie les incidents de paiement et de remboursement de crédits, tandis que le terme "interdit bancaire" n'existe pas juridiquement en France.
La durée de l'inscription est de 5 ans maximum. Si vous régularisez le paiement dû, votre inscription au FICP est annulée de manière anticipée.
Défaut de régularisation d'un découvert : l'inscription sur le FICP se fait lorsque le particulier n'a pas réglé sa dette dans les 60 jours suivant la mise en demeure. Les sommes dues doivent être au moins égales à 500 euros.
La consultation du FICP en ligne est-elle possible ? La consultation du FICP en ligne n'est pas autorisée. En effet, pour des raisons de confidentialité, il n'est pas possible de savoir si on est interdit bancaire sur internet.
Payer ses dettes pour ne plus être fiché au FICP
Le fichage au FICP suspend votre capacité à demander tout crédit supplémentaire : Vous acquitter de votre dette est la seule solution s'il vous faut absolument et rapidement souscrire un nouveau crédit.
Le fichage au FICP peut durer jusqu'à 5 ans.
Si la durée de vos remboursements est de 6 ans ou plus : vous devriez ne plus être fiché au bout de 5 ans, à partir du moment où vous vous êtes bien acquitté de vos mensualités, sans aucun incident de paiement.
Toutefois, il est possible de bénéficier d'une radiation anticipée du FICP en régularisant l'incident. En effet, l'établissement de crédit qui a initialement déclaré l'incident a la possibilité de demander à la Banque de France de lever l'inscription une fois la dette intégralement remboursée.
Les meilleures banques pour interdit bancaire sont Nickel, N26 et Revolut car ce sont des bancaires qui demandent peu de justificatifs, pas de RIB et aucune conditions de revenus à l'ouverture d'un compte.
Un fichage à la Banque de France peut conduire une banque à vous refuser un chéquier, une carte bancaire ou une demande de crédit. Être inscrit au FICP ne constitue pas un obstacle légal à l'octroi d'un crédit. Toutefois, les établissements ont toute liberté pour accorder ou refuser un crédit.
Si votre inscription est liée à un chèque impayé, vous devez régulariser votre situation. Vous disposez de trois moyens : le règlement du chèque sans provision directement au créancier, par exemple, en espèces.
Si vous n'approvisionnez pas immédiatement votre compte pour honorer le paiement du chèque, la banque vous fait inscrire au FCC. C'est une obligation légale à laquelle la banque ne peut déroger. Vous êtes alors sous le coup d'une interdiction bancaire d'émettre des chèques.
Comment êtes-vous informé de votre inscription au fichier central des chèques ? Votre banque doit vous informer par écrit de votre inscription au FCC.
Le délai peut varier en fonction de divers facteurs, tels que la durée de l'interdiction bancaire, votre capacité à rétablir votre situation financière et la politique de chaque établissement financier. Il n'y a donc pas de délai standard ou universellement défini.
Les établissements de crédit sont tenus de consulter le FICP avant d'accorder un crédit. Les établissements bancaires, de monnaie électronique et de paiement consultent le FICP avant d'attribuer un moyen de paiement. L'inscription au FICP n'interdit pas, en principe, de bénéficier d'un crédit.
Le FCC est consulté par les banques avant la délivrance de chéquiers à un nouveau titulaire de compte ou avant la délivrance d'une carte bancaire "CB". Dans le cadre de la prévention des risques d'impayés, les banques peuvent également consulter le FCC avant l'ouverture d'un compte ou l'octroi d'un crédit.
Non, vous ne pouvez pas ouvrir un compte Orange Bank si vous êtes fiché à la Banque de France. En revanche vous pouvez bénéficier du Droit au Compte. Puis-je ouvrir un compte avec moins de 1000 euros de revenus mensuels ? Oui vous pouvez ouvrir un compte Orange Bank avec moins de 1000€ de revenus mensuels.
N26 s'impose comme une des meilleures banques pour interdits bancaires et FICP. Son accès s'effectue sans conditions de revenus, ni dépôt d'argent et le découvert n'est pas autorisé. L'offre gratuite Standard propose une carte MasterCard à autorisation systématique.
Nous vous expliquons : En effet, ouvrir un compte quand on est interdit bancaire est un droit, il s'agit du « droit au compte » garanti par la Banque de France. Ainsi, en cas de refus d'ouverture de compte bancaire, vous pouvez saisir la Banque de France afin qu'elle garantisse votre droit au compte.
BNP Paribas
Il s'agit de l'une des banques les plus fiables de France, avec 200 ans de service auprès de clients particuliers et professionnels à son actif.
Non, il n'est pas possible d'ouvrir un compte Boursorama en étant interdit bancaire.
KfW (Allemagne)
KfW, jugée comme la banque la plus sûre du monde, n'est pas dépourvues de polémiques. Malgré le fait qu'elle ait transféré accidentellement 300 millions € vers Lehman Brothers le jour où ils ont déclaré leur faillite, la banque a réussi à maintenir sa position.