Taux minoré ou décote avant l'âge du taux plein sans décote. Si on demande la liquidation de sa pension avant 67 ans, sans avoir le nombre de trimestres nécessaires tous régimes confondus, le taux est minoré. Le coefficient de minoration du taux plein est de 1,25 % par trimestre manquant (soit 5% par an).
La décote est une réduction du taux de calcul de votre retraite de base, appliquée lorsque vous partez à la retraite sans remplir les conditions du taux maximum (aussi appelé « taux plein »), soit 50%.
A quel âge s'annule la décote ? L'âge à partir duquel la décote n'est plus appliquée au fonctionnaire de la catégorie sédentaire est fixé à 67 ans. Il est fixé à 62 ans pour les catégories actives.
L'essentiel à retenir
La retraite anticipée permet de partir avant l'âge légal (62 à 64 ans selon l'année de naissance) sous certaines conditions, sans minoration. Cinq dispositifs principaux existent : carrière longue, handicap, incapacité permanente, pénibilité et situation de parents.
Pour l'imposition des revenus de 2024, cette décote est accordée aux contribuables dont la cotisation d'impôt brut est inférieure à 1 965 € pour les contribuables célibataires, divorcés ou veufs et à 3 249 € pour les contribuables soumis à imposition commune (soit respectivement 1/45,25 % de 889 € et 1/45,25 % de 1 470 ...
La décote est calculée en multipliant le nombre de trimestres manquant par le coefficient de minoration applicable par trimestre manquant. À noter : La décote maximale retraite ne peut excéder 20 trimestres, et le taux de la pension ne peut être inférieur à 37,5%.
Ainsi, s'il est possible pour vous de liquider vos retraites et de partir à la retraite sans avoir tous vos trimestres, il faut savoir que vous ne toucherez pas une retraite complète et que vous devrez respecter un plafond de rémunération en cas de reprise ou de poursuite de votre activité.
Vous pouvez commencer à percevoir votre pension de retraite de la Sécurité sociale dès l'âge de 62 ans. Cependant, vous n'aurez droit à la totalité de votre pension qu'à partir de l'âge légal de la retraite. Si vous reportez le versement de votre pension jusqu'à 70 ans, son montant augmentera .
La préretraite : Elle offre la possibilité de cesser son activité avant l'âge légal, généralement à partir de 55 ans. La préretraite peut être mise en place soit par l'employeur, soit par le salarié lui-même, dans le cadre d'un dispositif de cessation anticipée d'activité.
Voici 10 astuces pour partir en retraite plus tôt :
Puis-je partir plus tôt à la retraite ? En principe, le fait d'avoir validé suffisamment de trimestres (avoir cotisé entre 160 et 172 trimestres suivant votre année de naissance), ne permet pas de partir automatiquement à la retraite.
Notons toutefois que, comme l'âge légal est relevé à 64 ans, et que l'annulation de la décote reste à 67 ans, à terme, la décote maximale sera plafonnée à 15 % (car, à terme, 3 années maximum pourront manquer quand l'âge légal sera atteint).
Vous pouvez commencer à percevoir vos prestations de retraite de la Sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, mais le montant des prestations que vous recevrez sera inférieur au montant total de votre pension de retraite.
Un travailleur peut choisir de prendre sa retraite dès l'âge de 62 ans, mais cela peut entraîner une réduction de sa pension allant jusqu'à 30 % . Commencer à percevoir sa pension après l'âge normal de la retraite peut permettre de bénéficier d'une pension plus élevée. Grâce aux majorations pour retraite différée, une personne peut percevoir sa pension maximale en prenant sa retraite à 70 ans.
Prendre sa retraite avant cet âge signifie devoir compter sur d'autres sources de revenus comme l'épargne, les placements ou les revenus locatifs. Même une retraite à 55 ou 57 ans peut entraîner une pension moins élevée en raison de cotisations réduites et d'une moindre croissance des investissements. Percevoir ses prestations de manière anticipée peut également diminuer le montant perçu, notamment dans le cadre des régimes à prestations définies .
La règle des 7 % pour la retraite est une stratégie de retrait simple qui suggère aux retraités de retirer 7 % de leur épargne-retraite totale la première année de leur retraite, puis d'ajuster ce montant de retrait annuel chaque année pour suivre l'inflation.
Bien qu'il soit toujours judicieux de commencer à planifier sa retraite le plus tôt possible dans sa carrière, les cinq années qui la précèdent sont souvent considérées comme les plus cruciales. En faisant le point sur votre situation actuelle, vous comprendrez mieux ses conséquences sur votre sécurité financière à la retraite.
La règle des 3 %
À l'opposé, certains retraités privilégient la prudence avec un taux de retrait de 3 à 3,5 % . Cette approche conservatrice peut être plus adaptée si : vous prenez votre retraite anticipée et avez besoin que votre argent dure plus longtemps ; vous prévoyez de laisser un héritage.
Si vous prenez votre retraite à 65 ans, votre pension réduite s'élève à 1 734 $ par mois (86,7 % du montant total). Si vous prenez votre retraite à 64 ans, elle diminue encore pour atteindre 1 600 $ (80 % du montant total). Cette différence sur une année représente un coût de 134 $ par mois, soit 1 608 $ par an, ce qui peut s'avérer considérable sur une longue retraite.
L'âge légal est de 64 ans pour les personnes nées à partir de 1969. Pour les années de naissance précédentes, l'âge légal est relevé de façon progressive de 62 à 63 ans et 9 mois (voir le tableau ci-dessous).
Pour optimiser votre épargne et vos investissements, vous pourriez devoir travailler jusqu'à 67 ans, voire plus . Ou peut-être devriez-vous prendre votre retraite à 62 ans, si vous êtes encore en bonne santé et actif. Si l'accès à l'assurance maladie est primordial pour vous, 65 ans est un âge raisonnable à envisager.
Si vous prenez votre retraite à 60 ans, vous ne pourrez peut-être percevoir votre pension de retraite qu'à partir de 65 ans , et pour la plupart des gens, la pension d'État ne sera versée qu'à partir de 67 ans. Pour combler ce manque, envisagez d'utiliser votre épargne, de retirer moins de votre pension au départ et de structurer vos retraits de manière fiscalement avantageuse.
Revalorisation des retraites de base de 0,9%
Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) pour 2026 prévoyait, au départ, un gel des retraites de base au 1er janvier, puis une sous-indexation en 2027, 2028 et 2029, afin de dégager des économies en vue de réduire le déficit public.
Les trimestres validés sont calculés en additionnant les trimestres cotisés et les trimestres assimilés et constituent votre durée d'assurance. Ainsi, si vous êtes né à partir du 1er janvier 1965, vous devez avoir 172 trimestres validés, soit l'équivalent de 43 ans de carrière, pour avoir une retraite à taux plein.