Pourquoi ouvrir un plan épargne retraite ? Ouvrir un PER vous permet de vous constituer un capital d'argent que vous pourrez libérer au moment de votre retraite (ou avant sous conditions) sous forme de rente viagère ou de capital. Qui plus est, le plan épargne retraite vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux.
En pratique, l'ouverture d'un PER à la retraite sera surtout intéressante si vous êtes fortement imposé et souhaitez continuer à défiscaliser pendant quelques années. Si ça n'est pas le cas, l'assurance vie sera peut-être plus avantageuse pour vous.
À quel moment souscrire un PER ? L'ouverture d'un PER est possible entre 18 et 68 ans. Les parents d'un enfant mineur peuvent également lui ouvrir un PER. Le bénéfice est double : déduire les sommes versées de leurs revenus tout en préparant l'avenir de leur enfant.
Le PER SWISSLIFE est le contrat collectif le plus large et le complet du marché en termes de fonds éligibles. En effet, ce dernier permet aux investisseurs d'investir sur plus de 550 fonds distincts.
10 % des bénéfices imposables de 2021, dans la limite de 329 088 € + 15% du bénéfice imposable compris entre 41 136 € et 329 088 € ou 4 114 €+15% du bénéfice imposable compris entre 41 136 € et 329 088 €, si ce montant est plus élevé.
Les versements sur un PER permettent de réduire vos impôts
Un des points forts du PER est qu'il permet, jusqu'à une certaine limite, de déduire les versements effectués de ses revenus imposables. Ce qui engendre une économie d'impôt. L'assurance-vie ne permet pas d'accéder à cette déduction fiscale lors des versements.
Les épargnants plus exposés
Sur un Perp ou un contrat Madelin, la majorité des encours est certes allouée sur le fonds euros mais une partie est investie en unités de compte. Avec l'effondrement des marchés financiers (-27% depuis le 1er janvier le 8 avril 2020), cette épargne est donc touchée indirectement.
Les meilleurs placements à privilégier en 2022 sont l'immobilier et l'assurance « nouvelle génération », les crypto monnaies, la location meublée, les fonds structurés, le private equity, le metaverse, l'investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Dans ce cas privilégiez le PER Linxea Spirit, Placement Direct, ou Yomoni si vous préférez une gestion pilotée.
Pourquoi ouvrir un plan épargne retraite ? Ouvrir un PER vous permet de vous constituer un capital d'argent que vous pourrez libérer au moment de votre retraite (ou avant sous conditions) sous forme de rente viagère ou de capital. Qui plus est, le plan épargne retraite vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux.
- Le Plan Epargne Retraite est ouvert à tous quel que soit l'âge ou le statut professionnel de l'épargnant. - L'âge optimal pour souscrire un PER est 30 ans.
plus de liberté à l'épargnant grâce à la possibilité de sortie en capital à 100% à l'échéance mais aussi pour l'acquisition de sa résidence principale ; plus de souplesse grâce à la fluidité des transferts ; un cadre social et fiscal remarquable.
La part de la sortie en capital correspondant aux versements effectués est exonérée à la fois d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Seuls les gains liés aux versements sont imposés au PFU de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Outre les livrets bancaires et les assurances vie fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros notamment dans : une assurance vie en unité de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l'assurance vie) un PEA (plan épargne action) et/ou le PEA PME pour détenir des actions d'entreprises européennes.
Vos 50 000 euros peuvent être investis sur différents supports. Ainsi, un portefeuille avec 20 % sur des livrets, 20 % en fonds euros, 30 % en SCPI et 30 % en actions peut être un choix des plus pertinents.
La procédure de rachat du PERP est en règle générale la suivante. L'adhérent doit adresser un courrier à l'organisme assureur (avec accusé de réception) dans lequel il joint les documents suivants : Justificatif d'identité, Un relevé d'identité bancaire pour le paiement des sommes.
Avant 50 ans, pensez au PERP ou au Madelin.
Avec ces produits, la règle est identique : en dehors de coups durs comme la fin des allocations chômage, les fonds ne sont restitués qu'à la retraite, et sous forme de rente (sauf sur le Perp, où 20% sont récupérables en une fois). Autant donc ne pas s'y engager trop tôt.
Bien qu'étant conçu comme un produit d'épargne de longue durée, le nouveau plan d'épargne retraite (PER) ne comporte pas de durée minimum d'épargne. Vous pouvez donc en ouvrir un aussi bien à 5 ans qu'à 20, 30 ou 40 ans de la retraite.
En 2021, le fonds en euros du PER Garance est celui qui a obtenu le meilleur rendement avec 2,50 %, suivi du PER de Suravenir à 1,70 %. PER : quelle rente pouvez-vous espérer ?
Les principaux frais du PER individuel
Frais d'adhésion : ils ne sont pas toujours appliqués et sont généralement de 20 à 50€ Frais sur versements : ils vont de 0% (pour les acteurs en ligne) à 5%. Cela signifie qu'à chaque versement, vous payez 5% de frais.
Les taux de rendement offerts par les différents PER varient entre 2,10 % et 8,10 % de rendement annuel. Le nouveau plan d'épargne retraite individuel du marché destiné aux particuliers, divergent en fonction notamment du fonds en euro inclus au sein du contrat ainsi que de l'allocation proposée par l'assureur.