L'apport personnel idéal : 20% du prix du bien (ou plus !) Quel que soit le coût total de votre acquisition, un apport personnel de 20% serait un excellent signal pour votre banquier. Avec un tel apport, vous ferez assurément partie des bons dossiers.
Il est généralement conseillé d'apporter un montant minimum de 8 à 10% du montant de votre projet si c'est un achat dans de l'ancien et de 3 à 5% si c'est un achat dans du neuf. Exemple : Pour une maison neuve de 250 000 euros = apport de 12 500 euros. Pour une maison ancienne de 250 000 euros = apport de 25 000 euros.
Si l'étude de l'observatoire ne chiffre pas précisément le montant moyen de l'apport pour l'achat d'un bien, le réseau de courtiers Cafpi avait estimé en novembre dernier qu'il s'élevait en 2022 à 60.039 euros pour un primo accédant, un montant en hausse de 20% sur un an.
Par ailleurs, les frais de notaire et autres dépenses annexes à l'achat immobilier peuvent être financés par l'apport personnel, ce qui permet de consacrer la totalité du prêt à l'acquisition du bien. Les banques réclament en général un apport personnel de 10%, soit 10 000 € pour un crédit de 100 000 €.
Apport personnel idéal : 20 % du prix du bien
Un apport personnel en 2023 est plutôt de l'ordre de 20 % du prix du bien car les banques se montrent de plus en plus frileuses face aux fluctuations du marché de l'immobilier.
Emprunt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d'intérêt à 1.1 % et un taux d'assurance emprunteur de 0.34 %. La mensualité est fixée à 1 262 € par mois. Le salaire pour emprunter 200 000 € sur 15 ans à 1.1 % est donc de 3 786 € minimum.
Pour emprunter 300 000 € sur une durée moyenne, à savoir 20 ans, vous devrez présenter un salaire d'environ 4 500 €. Toutefois, il ne s'agit que d'une simulation à titre indicatif selon un taux d'intérêt moyen, idem pour le taux annuel effectif d'assurance (TAEA).
Quel revenu pour emprunter 1 000 000 euros sur 25 ans ? Pour obtenir un emprunt de 1 000 000 € sur 25 ans, votre salaire mensuel doit être au minimum de 12 048 €. Votre capacité d'emprunt est alors estimée à 1 000 022 €.
Le salaire minimum, sans autre charge, pour souscrire un prêt immobilier de 150 000 € est de 4 500 € sur 10 ans, 3 300 € sur 15 ans, 2 800 € sur 20 ans et 2 400 € sur 25 ans.
Pour emprunter 250 000 € sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 3 480 €. Votre capacité d'emprunt est alors de 250 404 €.
Quel apport pour un prêt immobilier de 200 000 € ? Les banques demandent parfois un apport de 10 à 20 % selon votre profil, ce qui correspondrait pour un prêt immobilier à 200 000 € à un apport personnel de 20 000 à 40 000 €.
Quels sont les différents types d'apports possibles ? On distingue trois grands types d'apports en capital social. Il s'agit de l'apport en numéraire, l'apport en industrie et enfin, l'apport en nature.
Si vous souhaitez emprunteur 250 000 euros, il vous faudra donc un apport de 25 000 euros.
Quel apport faut-il pour acheter seul ? Généralement, pour obtenir un crédit immobilier, on estime que le montant de l'apport doit être équivalent à 10 % du prix d'achat global.
Moins le taux est élevé, moins vous payez d'intérêts d'emprunt, CQFD. En outre, si vous investissez tout votre apport dans un achat immobilier, vous allez pousser à fond le curseur de l'endettement. Vous n'aurez plus de liquidités pour concrétiser, par exemple, un autre investissement immobilier.
Ainsi, avec 1 600 euros de salaire, vous pouvez espérer un prêt immobilier : 85 000 euros sur 15 ans, 110 000 euros sur 20 ans, 130 000 euros sur 25 ans.
On peut vivre "décemment" en France à partir de 1634 € par mois selon un économiste. Selon une note publiée par l'économiste Pierre Concialdi, chercheur à l'Ires, l'Institut de recherches économiques et sociales, une personne seule peut vivre "décemment" en France à partir de 1 634 € de revenus, en 2022.
Le montant du reste à vivre minimum idéal exigé par les banques en 2022 est en moyenne de 700 à 1 000 € par adulte et entre 300 et 500 € pour un enfant. Dans le cas d'un SMIC, sans enfants, avec une mensualité de 458 €, votre reste à vivre sera de 852 €. Vous êtes donc pile dans les cases : bravo !
Le revenu mensuel minimum doit être de 13 533 €.
Le calcul du reste à vivre est très simple : il suffit de retrancher le montant de la mensualité estimée à la somme des revenus mensuels.
La banque demande généralement 10% du montant que vous souhaitez emprunter. Par exemple, pour votre emprunt de 500 000€, il vous faudra présenter un apport personnel de 50 000€ a minima. Par ailleurs, l'apport personnel vous permet d'augmenter votre capacité d'emprunt.
"Le revenu minimum nécessaire pour mener une vie décente s'élève au premier semestre 2022 à 1.634 euros pour une personne seule, soit 195 euros de plus qu'en 2014. Un couple avec deux enfants aurait, lui, besoin de 3.744 euros pour vivre correctement, contre 3.342 euros huit ans plus tôt", détaille l'économiste.
Quel revenu pour emprunter 400 000 euros sur 25 ans ? Pour souscrire un emprunt de 400 000 € sur 25 ans, votre salaire mensuel doit être au minimum de 4 850 €.
Combien peut-on emprunter avec 4000 euros par mois sur 10 ans ? Sur 10 ans, avec 4 000 euros par mois, vous pouvez emprunter 150 000 euros. Sur 15 ans, avec 4 000 euros par mois, vous pouvez emprunter 220 000 euros. Sur 20 ans, avec 4 000 euros par mois, vous pouvez emprunter environ 280 000 euros.