La multi-bancarisation désigne le fait que les clients disposent de comptes auprès d'établissements financiers différents. Plutôt que de changer de banque en fermant leur ancien compte pour accéder à d'autres produits, les clients préfèrent en ouvrir un nouveau, qui devient leur compte principal en cas de crédit.
L'inclusion financière rend compte de la possibilité pour les individus et les entreprises d'accéder à toute une gamme de produits et de services financiers (transactions, paiements, épargne, crédit, assurance) qui soient d'un coût abordable, utiles, adaptés à leurs besoins et proposés par des prestataires fiables et ...
De manière globale, le secteur bancaire malien se caractérise principalement par les faits suivants : 1- Un potentiel de développement très fort : ▪ Le taux de bancarisation est faible, moins de 6%. Une économie informelle qui échappe toujours à la bancarisation. 6 287 401 millions de FCFA au 31 décembre 20212.
Si en France le taux de bancarisation atteint 99 %, selon la Fédération bancaire française, près de la moitié de la population en Roumanie et en Bulgarie ne dispose pas de compte courant.
La bancarisation reflète le degré de pénétration du système bancaire dans les rouages de l'économie et renseigne sur le niveau de développement de l'offre des services financiers. Elle constitue, de ce fait, un élément clé pour le développement des systèmes de paiement.
Il y a les facteurs systémiques tels que le niveau de développement économique, social, institutionnel et juridique qui détermine l'environnement global et les facteurs particuliers au secteur bancaire comme les conditions d'ouverture des comptes, le taux d'intérêt des crédits à la clientèle, la taille des banques, etc ...
Concernant la demande (l'utilisation), le taux de bancarisation strict est passé de 17,7% en 2019 à 19,3% en 2020.
3.1 – Taux de bancarisation strict (TBS)
Le taux de bancarisation le plus élevé a été observé au Togo (25,1%), suivi du Bénin (24,8%), du Burkina (23,2%) et de la Guinée-Bissau (20,3%). Le Niger, en revanche, affiche un taux de bancarisation strict de 6,8%.
(Togo First) - En 2020, les citoyens détenteurs de comptes bancaires dans les établissements de crédit au Togo sont évalués à 1 178 587 selon le rapport annuel de la Commission bancaire de l'Union monétaire ouest africaine (UMOA).
Les banques sont investies du pouvoir de création monétaire, ce sont des institutions financières monétaires, tandis que les institutions de microfinance ne disposent pas de cette licence. Elles n'opèrent qu'à partir des ressources collectées, ce sont des institutions financières non monétaires.
L'exclusion financière concerne les individus et les populations qui n'ont pas accès aux services financiers conventionnels. Il peut s'agir de comptes d'épargne, de prêts, de transactions sans argent comptant, de crédit et d'autres services bancaires traditionnels.
Le premier moyen de favoriser l'inclusion bancaire est le droit au compte. Les livrets A sont parfois utilisés comme substitut à un compte bancaire par les personnes en situation de fragilité. Les cartes de paiement à autorisation systématique (CPAS) font partie de la gamme des moyens de paiement alternatifs au chèque.
Le principal avantage d'avoir deux comptes bancaires est d'avoir accès à d'autres services de façon gratuite. Par exemple, on peut conserver un compte dans une agence bancaire et ouvrir un compte en ligne pour accéder à d'autres services.
Dans certains cas, la multibancarisation permet aux personnes réticentes quant à l'idée de fermer leur compte courant et de quitter “leur banque historique”, de bénéficier des avantages de deux établissements bancaires en même temps.
L'inclusion financière est généralement définie comme l'offre de services financiers adaptés aux populations exclues du système financier classique, à des conditions soutenables, à la fois pour les offreurs, légalement reconnus, que pour les bénéficiaires.
Le système bancaire est l'ensemble des institutions (banques) dédiées à l'intermédiation financière. Son activité consiste à capter l'épargne du public et, avec ce capital, à payer l'octroi de prêts et la réalisation d'investissements.
Ainsi, le total de bilan de l'ensemble du secteur bancaire français s'est accru de 970 milliards d'euros (+11%), passant de 8 671 milliards d'euros en 2019 à 9 641 milliards d'euros en 2020.
Collecte de dépôts, distribution de crédits et gestion de moyens de paiement sont les principales activités de la banque de détail. Des services et produits d'une autre nature (assurance, téléphonie, services à la personne, immobilier...) sont de plus en plus souvent proposés.
Le prestigieux magazine Américain Global Finance, annonce dans sa publication portant sur les Meilleures Banques de l'Afrique, Bridge Bank Group CI comme la meilleure banque de Côte d'Ivoire au titre de l'année 2021.
LES DÉTERMINANTS DE L'INCLUSION FINANCIÈRE
La littérature récente a mis en évidence un grand nombre de facteurs explicatifs qui peuvent être classés en trois catégories : les facteurs d'offre, les facteurs de demande et les facteurs institutionnels non spécifiques au secteur financier.
19 D'après les analyses de la Direction de la microfinance en 2004, les trois IMF qui se sont distinguées par leurs performances en termes de sociétariat et d'encours de crédit et d'épargne sont des institutions mutualistes : le CMS, le PAMECAS et l'UMECU.
Marge de bancarisation = 100 % - Taux de bancarisation
La marge de bancarisation représente l'écart entre la situation de bancarisation complète (100%) et le taux actuel de bancarisation. Plus elle est grande, plus le niveau de bancarisation est faible et inversement.
Compte courant : définition
Le compte courant – appelé également compte à vue, compte chèque ou compte de dépôt – est un compte bancaire. Il est utilisé comme support pour les opérations de versement, retrait, virement, prélèvement et paiement et encaissement de chèques.
En utilisant des données objectives, impartiales et rigoureuses, les décideurs politiques peuvent de façon précise décrire l'état de l'inclusion financière, fixer des objectifs adaptés, identifier les barrières existantes, définir des politiques effectives, et suivre et évaluer l'impact de ces politiques.