Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Le Livret A Sup du CIC est une épargne associant Livret A et Compte d'Épargne Sur Livret ( CESL ).
En cas de changement de banque, il faut donc fermer son Livret pour en ouvrir un autre, ce qui peut être pénalisant s'il a dépassé le plafond réglementaire des 22 950 euros grâce aux intérêts cumulés. Il faudra alors répartir le surplus généré sur d'autres supports.
Le taux du livret A s'élève à 2 % depuis le 1er août 2022, son taux le plus élevé depuis près de 10 ans. Il ne connaîtra pas de nouvelle hausse avant le 1er février 2023, a annoncé la Banque de France le 3 octobre 2022, malgré le contexte de forte inflation que connaît le pays.
Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Aussi rentable que vos livrets mais sans plafond, sa rentabilité annuelle se situe entre 1 et 2 %.
LES LIVRETS
Ils ont en commun une parfaite liquidité, une absence de frais et la même rémunération, au taux nominal brut actuellement en vigueur (au 1 er août 2022) de 2% par an, exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Au-delà, tournez-vous par exemple vers un compte sur livret.
Le livret d'épargne populaire (LEP) a vu son taux de rémunération passer de 1 à 2,2 % en février 2022. Totalement exonérée d'impôts, la rémunération du LEP représente désormais le double du Livret A. Il est le livret le mieux rémunéré en 2022.
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) est un livret dont les fonds permettent de contribuer au financement des PME ainsi qu'à l'économie sociale et solidaire. Son taux d'intérêt est aussi fixé à 2 % depuis le 1er août 2022 et son plafond de versement à 12 000€.
Après le livret A, investir en assurance vie. Les versements sur le livret A sont plafonnés à 22 950 €. Les versements sur un contrat d'assurance vie ne sont en revanche soumis à aucun plafond, autrement dit vous pouvez y verser des millions.
Autrement dit, même avec un taux de rendement à 2%, le livret A fait perdre environ 4% de pouvoir d'achat virtuel à son possesseur. Si vous avez 1000 euros sur votre livret, vous possèderez 1020 euros au bout d'un an. Mais avec l'inflation vos 1020 euros auront moins de valeur que vos 1000 euros initiaux.
Pour pouvoir ouvrir un LEP, vous devez avoir plus de 18 ans. une association ne peut pas ouvrir un LEP. Si vous êtes sous protection juridique, c'est votre représentant qui peut ouvrir le LEP pour vous. Vous devez en plus remplir certaines conditions liées au domicile fiscal et aux revenus.
En théorie ce n'est pas possible car un établissement bancaire ne doit pas délivrer de RIB sur un compte d'épargne. Donc pas de RIB, pas de virement.
Résumons : environ un mois de dépenses (récurrentes et non récurrentes) à conserver sur son compte courant. Ensuite, il est conseillé de placer l'équivalent de 2 à 4 mois de revenus sur le Livret A, le LDDS ou le LEP, pour l'épargne de précaution, disponible à tout moment en cas de coup dur.
Pourquoi ne pas laisser trop d'argent sur un compte courant ? La réponse est simple : votre compte courant ne vous rapporte pas d'argent. En clair, vous avez tout intérêt à placer de l'argent sur un compte épargne. Privilégiez un compte sur lequel votre argent reste disponible.
Si vous envisagez de devenir propriétaire d'ici quelques années, le PEL est un bon pari pour votre avenir puisqu'il va vous aider à constituer un pan important de votre futur financement. Si vous ouvrez un PEL dans le but d'acquérir un bien immobilier, il ne faut pas que ce projet soit à court terme.
Le revenu fiscal de référence (avis d'imposition 2021 sur les revenus de 2020) à ne pas dépasser pour ouvrir un LEP en 2022 est de 20 296 euros pour la première part de quotient familial + 5 420 euros par demi-part supplémentaire.
Placer votre argent dans les livrets d'épargne réglementée que sont notamment le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), offre plusieurs avantages. Ces deux produits sont entièrement sécurisés, défiscalisés, et leur liquidité est totale : vous pouvez retirer les fonds à tout moment.
Outre les livrets bancaires et les assurances vie fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros notamment dans : une assurance vie en unité de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l'assurance vie) un PEA (plan épargne action) et/ou le PEA PME pour détenir des actions d'entreprises européennes.
Diversifier son patrimoine
Pour ce faire, n'hésitez pas à piocher parmi les différentes familles de placements (immobilier locatif, actions, obligations, livrets d'épargne…). Mais la diversification se pratique également à l'intérieur de chaque poche d'investissement, par exemple le PEA ou l'assurance-vie.