Livrets, assurance-vie, viager… zoom sur les 6 meilleurs placements à envisager pour un senior. Des livrets réglementés à l'assurance-vie, en passant par le compte à terme, le Plan Épargne Retraite, le démembrement de propriété et le viager, chacun de ces placements présente ses spécificités et ses avantages.
Quels sont les meilleurs placements pour les seniors ?
Une approche équilibrée peut inclure des obligations, des actions à dividendes, des rentes et des placements alternatifs afin d'assurer la stabilité et de se protéger contre l'inflation.
Vous êtes le père ou la mère du défunt. Vous n'avez pas à faire de déclaration de succession si vous remplissez les 2 conditions suivantes : Vous avez bénéficié uniquement de dons manuels ou de donations qui ont été déclarés ou enregistrés.
Parmi les options disponibles :
Un compte d'épargne est généralement l'option la plus sûre . Vous pouvez calculer le rendement que vous obtiendrez et décider de la durée de blocage de votre argent pour le faire fructifier. Lorsque le taux directeur de la Banque d'Angleterre baisse, les taux d'intérêt des comptes d'épargne ont tendance à baisser également. Les investissements sont généralement plus risqués.
Livrets, assurance-vie, viager… zoom sur les 6 meilleurs placements à envisager pour un senior. Des livrets réglementés à l'assurance-vie, en passant par le compte à terme, le Plan Épargne Retraite, le démembrement de propriété et le viager, chacun de ces placements présente ses spécificités et ses avantages.
Utiliser les fiducies pour réduire les droits de succession
Une fois le bien placé en fiducie, il est administré par un ou plusieurs fiduciaires pour le compte du bénéficiaire. Ce ou ces biens ne font plus partie de votre patrimoine et ne sont donc plus pris en compte pour l'évaluation de celui-ci aux fins de l'impôt sur les successions.
Pour une succession de 100 000 euros, ces frais peuvent varier de 200 à 400 euros.
Les obligations d'État – notamment les bons du Trésor, les titres indexés sur l'inflation (TIPS) et les obligations municipales – sont généralement considérées comme moins risquées que les actions. Elles sont donc particulièrement intéressantes pour les retraités, qui privilégient souvent la préservation de leur capital par le biais de placements à faible risque.
Les livrets d'épargne réglementés (Livret A, LDDS)
Les livrets d'épargne réglementés comme le Livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) restent incontournables pour les seniors en quête de sécurité maximale et de liquidité immédiate : Capital 100 % sécurisé : Les fonds sont garantis par l'État.
Si votre objectif est de générer un revenu mensuel de 3 000 $ grâce à vos investissements, il est essentiel de comprendre votre rendement moyen anticipé . Imaginons que vous atteigniez un taux de rendement annuel moyen raisonnable de 10 %. Dans ce cas, un investissement total de 360 000 $ serait nécessaire.
Les comptes personnels du survivant restent disponibles, certains placements comme l'assurance-vie peuvent être transmis hors succession, tandis que d'autres - Livret A, PEL, comptes individuels du défunt - sont soumis au règlement successoral.
À partir de 75 ans, les personnes âgées peuvent bénéficier d'une exonération totale de la taxe foncière sur leur résidence principale, à condition que : Vos revenus ne dépassent pas le plafond fixé par l'administration fiscale (environ 12 455 € pour une part en 2025). Vous occupiez le logement au 1er janvier.
Pour espérer une rente viagère de 300 euros par mois, il est nécessaire de disposer à 65 ans d'un capital d'environ 100 000 euros.
📌 Les meilleurs placements pour optimiser sa succession sont : L'assurance vie, considérée “hors succession”. À condition de bien choisir son contrat. Le plan d'épargne retraite (PER) est également intéressant, surtout si vous choisissez un PER dit «assurantiel».
Laisser de l'argent en héritage
Choisir de laisser un héritage vous confère un contrôle total sur votre patrimoine jusqu'à votre décès . Vous pouvez ainsi définir les modalités de sa distribution grâce à des outils comme le testament et la fiducie. Vos besoins financiers sont ainsi assurés et la gestion de votre succession est simplifiée.
La règle stipule essentiellement : « Nous comprenons que vous puissiez avoir besoin de quitter votre domicile pendant un certain temps. Tant que vous n'achetez pas un autre logement et ne le déclarez pas comme résidence principale, vous pouvez louer votre ancien logement pendant six ans maximum et le vendre sans payer d'impôts . »
#2 – Le crowdfunding immobilier, le plus rentable à court terme
Les inconvénients du plan d'épargne retraite
En effet, sur un PER individuel, le capital est en principe bloqué jusqu'au départ en retraite. Les situations donnant lieu à un déblocage anticipé sont donc restreintes. Or, personne n'est à l'abri d'éventuelles difficultés : séparation, travaux imprévus, perte de revenus…
Grâce au financement participatif appelé aussi Crowdfunding immobilier, vous pouvez bénéficier d'un objectif de rendement annuel compris entre 8% et 12% sur une période comprise entre 12 et 24 mois. Le Crowdfunding permet de participer, avec d'autres épargnants, au financement d'un programme immobilier.
Cette rubrique vous présente les différentes solutions de placement en plusieurs grandes catégories.
Points clés : Il est conseillé de ne pas consacrer plus de 50 % de votre salaire net aux dépenses essentielles . Essayez d’épargner 15 % de votre revenu brut (cotisations employeur comprises) pour votre retraite. Constituez-vous une épargne de précaution en mettant de côté 5 % de votre salaire net pour les imprévus.
La règle 70-20-10 est un cadre budgétaire simple . Ce cadre divise vos revenus en trois catégories : 70 % pour les dépenses nécessaires, 20 % pour l’épargne et les investissements, y compris les mesures de sécurité essentielles comme l’assurance-vie, et 10 % pour le remboursement des dettes ou la réalisation d’objectifs financiers.