Vous pouvez retirer votre argent sur votre assurance vie avant et après 8 ans. Votre argent est toujours disponible. Un rachat est possible à tout moment même dès la 1ère année.
Retirer de l'argent sur une assurance vie, c'est possible !
❌ Contrairement aux idées reçues, l'assurance vie n'est pas un placement bloqué. ✅ Vous pouvez retirer une partie, ou la totalité de l'argent sur votre contrat d'assurance vie, quand vous le souhaitez.
Pour récupérer les sommes placées sur votre contrat d'assurance vie, vous devez contacter l'assureur de votre contrat ou a minima le distributeur (banque, courtier en ligne…).
Il n'y a pas de conditions pour un « déblocage » en assurance-vie (préférez le terme rachat). Il vous suffira de faire votre demande à la banque ou l'assureur. Le rachat peut être : Partiel : l'assuré retire une partie du capital et des gains et intérêts détenus sur le contrat.
Ce qui est vrai : après un délai de 8 ans à compter de la date d'ouverture du contrat, l'assurance vie prévoit des conditions de retrait plus avantageuses. On comprend donc l'intérêt de souscrire le plus tôt possible. Ce qui est faux, en revanche : avant 8 ans, les retraits ne sont ni impossibles, ni désavantageux.
Les contrats d'assurance vie n'ont pas de durée légale. La fin intervient lors du décès de l'assuré, ou en cas de vie, si le contrat prévoit une date butoir. En cas de décès de l'assuré, la fin du contrat entraîne le versement d'un capital aux bénéficiaires désignés.
Ce prélèvement varie selon la durée de détention du contrat. Ainsi, pour les contrats de moins de 4 ans, il s'élève à 35% puis entre 4 et 8 ans de détention, il est de 15%.
Si vous choisissez un contrat à versement unique, il y a un montant minimum à verser pour investir votre capital. En général, ce minimum variera selon l'organisme souscripteur entre 1 000 et 1 500 euros.
Motif de votre rachat = besoin de liquidités, complément de revenu, consommation courante, achat immobilier, etc. Photocopie recto-verso d'une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, permis de conduire, titre de séjour ou passeport). Copie de votre contrat d'assurance vie.
Lorsque votre contrat atteint 8 ans ou plus, vous bénéficiez d'un abattement fiscal annuel de plusieurs milliers d'euros sur l'ensemble des produits de votre contrat. Cet abattement s'élève à : 4 600€ pour une personne seule, et 9 200€ pour un couple.
Tant que vous n'effectuez aucun rachat pendant la durée de votre contrat d'assurance-vie, vos gains ne sont pas imposés à l'impôt sur le revenu.
Fin du contrat
Dans ce dernier cas, le capital est versé au bénéficiaire : Personne(s) désignée(s) par le souscripteur du contrat, qui, selon le cas, percevront le capital ou la rente en cas de décès de l'assuré. En général le souscripteur est également l'assuré.
Faut-il investir dans l'assurance-vie en 2022 ? Il faut investir dans l'assurance-vie en 2022 car elle reste un placement rentable. Une plus-value annuelle de 20% est possible sur les meilleurs contrats en gestion pilotée, malgré le rendement moyen des fonds euros qui a baissé à 1,30 %.
Un placement en assurance vie permet aux investisseurs d'avoir un rendement un peu moins élevé que sur les fonds en euros. Ainsi, il permet aux investisseurs d'avoir un rendement équivalent à celui des actions, mais avec un rendement plus stable.
Les contrats d'assurance-vie souscrits et/ou alimentés avant vos 70 ans bénéficient d'un avantage fiscal important. Si vous clôturez votre vieux contrat d'assurance-vie souscrit et/ou alimenté avant vos 70 ans, vous abandonnez la fiscalité attrayante attaché à ce versement avant 70 ans.
La déclaration au notaire des contrats d'assurance vie n'est pas obligatoire en cas de succession. Selon le Code des assurances (article L132-12), le capital ou la rente versé lors du décès de l'assuré à un bénéficiaire désigné ne fait pas partie de la succession de l'assuré.
Seul le souscripteur peut demander le rachat de son contrat d'assurance vie. Ni l'assuré (dans le cas où il est différent du souscripteur), ni le ou les bénéficiaires désignés au contrat, ni d'éventuels créanciers, ne peuvent demander le rachat.
Pour un rachat partiel de votre assurance vie, selon votre assureur, votre demande peut être effectuée directement en ligne, ou via un formulaire papier à remplir et renvoyer via votre espace client. Il est également possible de rédiger un courrier à votre banquier ou assureur.
Les contrats au pied du podium des meilleures assurances-vie
Placement-direct Vie ex Darjeeling (contrat assuré par Swisslife) ; Linxea Zen (assureur Apicil) ; Boursorama Vie (contrat assuré par Generali).
Délai de traitement et fiscalité des rachats partiels et totaux sont identiques. En moyenne, le délai est de 15 jours, notamment grâce aux opérations en ligne. L'assureur doit effectuer ces opérations de rachats sous un délai légal maximum de 2 mois.
Le rachat en assurance vie : qu'est-ce que c'est ? Le rachat (c'est-à-dire le retrait d'une somme d'argent) sur son assurance vie peut être partiel ou total. Dans le premier cas, il s'agit de retirer une partie de son épargne sans que cela ne mette fin au contrat.
(Madame, Monsieur), Je détiens dans votre établissement un contrat d'assurance-vie dont le numéro est (indiquer le numéro du contrat). J'ai ouvert ce contrat au sein de votre établissement le (indiquer la date). Par la présente, je vous informe que je souhaite effectuer un rachat (préciser partiel/total) de ce contrat.