Les + du PER Préfon-Retraite si vous avez 55 ans et plus Un placement sans risque et fiable : pour chaque euro cotisé sur votre PER Préfon-Retraite, vous connaissez le montant de votre rente à 60 ans. La rente acquise ne peut pas baisser (5).
A l'approche de la retraite, vers 55 ans, l'ouverture d'un Plan d'Épargne Retraite (PER) est intéressante pour plusieurs raisons. Si vous disposez de revenus confortables et d'une capacité d'épargne élevée, vous pouvez effectuer des versements conséquents qui seront déductibles de votre revenu imposable.
Donc le calcul devrait normalement être le suivant : moyenne des salaires (dans la limite du plafond SS) x 50 % (taux plein) x nombre de nouveaux trimestres que vous allez valider / nombre de trimestres requis pour le taux plein pour votre année de naissance.
Retraite à taux plein à partir de 55 ans
Vous avez droit à une retraite à taux plein au plus tôt à partir de 55 ans si vous avez travaillé en étant handicapé et remplissez les conditions pour avoir droit à une retraite anticipée pour handicap.
Vous pouvez continuer à verser sur votre plan d'épargne retraite après votre départ de la vie active, sans limite d'âge. Ces versements sont déductibles si vous avez encore des rentrées d'argent professionnelles. Le PER reste un outil utile pour optimiser votre fiscalité et faire fructifier votre épargne.
Les inconvénients du plan d'épargne retraite
Un des avantages du plan d'épargne retraite est aussi son principal inconvénient. En effet, sur un PER individuel, le capital est en principe bloqué jusqu'au départ en retraite. Les situations donnant lieu à un déblocage anticipé sont donc restreintes.
Le plafond est égal au plus élevé des deux montants suivants : 10 % des revenus professionnels de 2022, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 35 194 €, ou 4 114 € si ce montant est plus élevé.
Parmi ces dispositifs figurent : La préretraite : Elle offre la possibilité de cesser son activité avant l'âge légal, généralement à partir de 55 ans. La préretraite peut être mise en place soit par l'employeur, soit par le salarié lui-même, dans le cadre d'un dispositif de cessation anticipée d'activité.
Voici 10 astuces pour partir en retraite plus tôt :
Une solution réaliste combine : Capital de transition : 300 000 € pour vivre jusqu'à 62 ans. Capital de complément : 400 000 € pour compléter vos pensions ensuite. Soit un total d'environ 700 000 €.
Un salaire moyen de 2000 € nets donne une pension de base de 1298 €, réduite à 1168 € avec une décote de 10 %. Si vous partez à 60 ans avec 15 trimestres manquants, la perte atteint 9,375 %, soit 121 € de moins par mois. La surcote récompense les départs tardifs : 1,25 % de gain par trimestre supplémentaire.
Revalorisation des retraites de base de 0,9%
Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) pour 2026 prévoyait, au départ, un gel des retraites de base au 1er janvier, puis une sous-indexation en 2027, 2028 et 2029, afin de dégager des économies en vue de réduire le déficit public.
Vous pourrez demander votre nouvelle retraite complémentaire à compter du 1er janvier 2024. Une fois vos secondes retraites versées, si vous exercez de nouveau une activité salariée, vos salaires seront soumis à cotisations de retraite sans acquisition de droits.
Entre 45 et 55 ans, il convient d'aller plus loin. Un objectif réaliste consiste à mettre de côté 20% de ses revenus mensuels. Augmentez vos versements sur le PER pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Un apport de 4000€ par an peut réduire votre impôt sur le revenu de 1200€ si vous êtes imposé à 30%.
En revanche, le PER est redoutablement efficace si on a une TMI à 30 %, 41 % ou 45 %, car on défiscalise fortement à l'entrée, tout en capitalisant à long terme. 💡 Donc il faut voir le PER comme un outil complémentaire à l'assurance vie, pas comme un choix exclusif.
L'âge idéal d'ouverture d'un PER est compris entre 40 et 44 ans, soit environ 20 ans avant l'âge légal de la retraite.
Pour optimiser votre épargne et vos investissements, vous pourriez devoir travailler jusqu'à 67 ans, voire plus. Ou peut-être devriez-vous prendre votre retraite à 62 ans, si vous êtes encore en bonne santé et actif. Si l'accès à l'assurance maladie est primordial pour vous, 65 ans est un âge raisonnable à envisager . Combien de temps vous reste-t-il avant la retraite ?
La règle des 3 %
À l'opposé, certains retraités privilégient la prudence avec un taux de retrait de 3 à 3,5 % . Cette approche conservatrice peut être plus adaptée si : vous prenez votre retraite anticipée et avez besoin que votre argent dure plus longtemps ; vous prévoyez de laisser un héritage.
pendant 24 mois si vous avez moins de 53 ans à la date de fin de votre dernier contrat de travail ; pendant 30 mois si vous avez 53 ou 54 ans ; pendant, 36 mois si vous avez au moins 55 ans.
Avec le service « Mettre à jour mon relevé de carrière », vous pouvez consulter votre carrière et la mettre à jour si nécessaire. Si vous constatez qu'une information manque ou est incomplète, vous pouvez nous le signaler et transmettre les justificatifs qui permettront de régulariser votre carrière.
À 60 ans, votre épargne retraite devrait représenter 8 à 10 fois votre salaire annuel brut. Pour un salaire de 50 000 €, visez 400 000 à 500 000 € d'épargne dédiée. Ce montant permet de générer 1 200 à 1 500 € de revenus complémentaires mensuels selon la règle des 4%.
Case 6QS : versements du déclarant 1. Case 6QT : versements du déclarant 2. Case 6QU : versements des personnes à charge (cumul de toutes les personnes à charge sur cette case s'il y en a plusieurs concernées)