L'inclusion financière a pour but de permettre à toute personne d'avoir accès aux services financiers de base qui lui sont nécessaires au quotidien. Elle vise aussi à protéger et accompagner les personnes rencontrant des difficultés financières.
Le premier moyen de favoriser l'inclusion bancaire est le droit au compte. Les livrets A sont parfois utilisés comme substitut à un compte bancaire par les personnes en situation de fragilité. Les cartes de paiement à autorisation systématique (CPAS) font partie de la gamme des moyens de paiement alternatifs au chèque.
L'inclusion financière consiste à permettre à tous un accès adapté à des services bancaires indispensables et à informer financièrement les publics les plus fragiles.
Face à la pression concurrentielle et au contexte réglementaire, le mouvement d'ouverture des services financiers s'accélère. La directive européenne sur les services de paiement (DSP2) contraint les établissements bancaires à exposer notamment les données de paiement de leurs clients à des acteurs tiers.
3.1 – Taux de bancarisation strict (TBS)
Le taux de bancarisation le plus élevé a été observé au Togo (25,1%), suivi du Bénin (24,8%), du Burkina (23,2%) et de la Guinée-Bissau (20,3%). Le Niger, en revanche, affiche un taux de bancarisation strict de 6,8%.
Résumé Le terme «inclusion financière» implique l'accès et l'utilisation des services bancaires (compte courant, épargne, assurance, crédit, paiements, etc.) à un faible coût pour la population défavorisée et à faible revenu dans un pays. En fait, les services bancaires ont un caractère de bien public.
Tendance des banques à influencer la vie des ménages en leur permettant d'ouvrir des comptes, afin de drainer de multiples ressources.
Les banques doivent innover pour ne pas se laisser distancer par leurs concurrents digitaux et donner un bon coup d'accélérateur pour se transformer. Pour comprendre à quel point elles ont besoin de changement, elles doivent inclure leurs clients dans le processus.
La norme de sécurisation des paiements, la DSP2, s'applique depuis le 15 mai à l'ensemble des achats en ligne dès 30 euros. Elle permet de lutter contre les fraudes par carte bancaire qui sont, avec le développement du e-commerce, de plus en plus fréquentes.
En résumé, les principaux enjeux de l'innovation dans le secteur bancaire sont les suivants : Digitaliser la banque de détail. Maintenir les positions acquises sur le marché des moyens de paiement. Développer l'inclusion financière.
On parle d'exclusion financière « lorsqu'une personne qui s'adresse aux principaux opérateurs présents sur le marché rencontre des difficultés à utiliser ou à accéder à des produits ou services financiers appropriés qui lui permettent de vivre une vie sociale normale dans la société à laquelle elle appartient ».
Définition de l'inclusion sociale
Il a réservé le concept d'intégration sociale aux rapports entre systèmes sociaux. L'inclusion sociale est considérée comme le contraire de l'exclusion sociale. Elle concerne les secteurs économiques, sociaux, culturels et politiques de la société.
Les services bancaires de base regroupent l'ensemble des services auxquels le client d'une banque peut prétendre a minima : délivrance de relevés d'identité bancaire, domiciliation de virements bancaires, moyens de consultation à distance du solde du compte, mise à disposition de 2 formules de chèques de banque/mois, ...
Diversité et inclusion sont de véritables gages de performance en entreprise. En effet, elles favorisent l'innovation, la créativité et la productivité. Une récente étude du cabinet de conseil Deloitte révèle même qu'une politique inclusive générerait jusqu'à 30 % de chiffres d'affaires en plus par salarié.
Ce procédé permet de limiter les fraudes en ligne, notamment lors des paiements par carte bancaire, mais pas que. En effet, l'authentification forte est également utilisée pour sécuriser les opérations dites “sensibles”, comme l'accès aux comptes bancaires ou l'ajout d'un nouveau bénéficiaire, par exemple.
Comment payer sur internet sans smartphone? Les banques de réseau fournissent au moins une de ces solutions sans smartphone. Des banques en ligne comme Boursorama Banque ou Fortuneo proposent aussi le système par sms + code.
Désormais, tous les paiements en ligne de plus de 30 euros devront faire systématiquement l'objet d'une authentification à « au moins deux facteurs ». Terminé donc le simple SMS envoyé sur le téléphone mobile pour valider une transaction.
La digitalisation de la banque : les nouvelles plates-formes
Il permet de trouver rapidement ce qui manque. Il amplifie les rapports entre entreprise et client parce qu'il en garantit la proximité, “à portée de doigt”.
Les critères de choix et les attentes envers la banque B
La proximité du lieu de travail et du domicile, la présence géographique de la banque au niveau national sont également des justifications de ce choix. surtout une véritable relation sociale fondée sur la confiance avec un conseiller de clientèle.
Les banques ont dû se réinventer face à un contexte politique et économique instable et également face aux changements de comportement des clients et l'apparition de nouveaux acteurs.
Selon le dictionnaire Larousse 2012, la bancarisation est définit comme étant la tendance des banques à influencer la vie des ménages en leur permettant d'ouvrir des comptes, drainant ainsi des multiples ressources favorisant la vie économique.
1.4.1 Le Taux de bancarisation
Le taux de bancarisation (Tb) est calculé de différentes façons: Tb1 = pc / pt : part de la population ayant un compte en banque pc: nombre de personnes ayant un compte bancaire; pt: population totale.
Concernant la demande (l'utilisation), le taux de bancarisation strict est passé de 17,7% en 2019 à 19,3% en 2020. Le taux de bancarisation élargi est ressorti à 39,8% contre 38,8% en 2019, enregistrant ainsi une progression relativement modeste.