Liquider son patrimoine immobilier à partir de 70 ans permet alors de profiter plus sereinement de sa retraite. De même, cette anticipation permet de procéder à une donation-partage des biens. Pour les héritiers, c'est la garantie de bénéficier d'abattements fiscaux.
Sortir du patrimoine immobilier avant l'âge de 70 ans peut simplifier la planification successorale. En vendant vos biens immobiliers de votre vivant, vous éviterez aussi des complications juridiques et fiscales liées à la transmission de la propriété après votre décès.
Les séniors ont donc plusieurs avantages à liquider leur patrimoine immobilier : Complément de revenus : Une rente garantie à vie, offrant une sécurité financière pour couvrir des dépenses courantes ou des frais liés à la dépendance. Simplicité : Une fois l'accord signé, le vendeur n'a aucune gestion à assurer.
La première raison qui peut pousser un senior à vendre sa résidence est tout simplement économique. Une résidence, principale ou secondaire, surtout un bien ancien, implique des dépenses (travaux, frais de copropriété, taxe foncière…). Or, à la retraite, les revenus diminuent souvent drastiquement.
Livrets d'épargne réglementés
Le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) constituent les placements sécurisés de référence pour les seniors. Ces supports garantissent la protection totale du capital avec une disponibilité immédiate des fonds. Les retraits sont donc possibles à tout moment.
Ainsi, chaque parent peut donner jusqu'à 100 000 € par enfant sans qu'il y ait de droits de donation à payer. Un couple peut donc transmettre à chacun de ses enfants 200 000 € en exonération de droits. Cet abattement de 100 000 € peut s'appliquer en une seule ou en plusieurs fois tous les 15 ans.
Entre 60 et 69 ans, envisagez un portefeuille modéré (60 % d’actions, 35 % d’obligations, 5 % de liquidités/placements en espèces) ; entre 70 et 79 ans, un portefeuille modérément conservateur (40 % d’actions, 50 % d’obligations, 10 % de liquidités/ placements en espèces) ; à partir de 80 ans, un portefeuille conservateur (20 % d’actions, 50 % d’obligations, 30 % de liquidités/placements en espèces ).
Vivre seul à 70 ou 80 ans peut sembler gérable lorsqu'on est en bonne santé et mobile. Mais le vieillissement s'accompagne souvent d'un déclin de la résistance physique, et les urgences, qui ne seraient que de simples désagréments pour les plus jeunes, peuvent devenir mortelles pour les personnes âgées qui n'ont personne à proximité pour les aider.
Vous êtes exonéré du paiement des droits de succession si vous remplissez les 3 conditions suivantes au moment du décès :
Il n'existe d'ailleurs aucune limite d'âge légale pour effectuer une donation.
le ticket d'entrée plus élevé d'une résidence principale plutôt que d'un investissement locatif, la réduction de la capacité d'emprunt, l'absence de génération de revenus, le risque potentiel d'une chute des prix de l'immobilier.
Il n'est jamais trop tôt pour commencer à préparer sa succession mais nous recommandons de s'y atteler avant l'âge de 70 ans, car passé cet âge, les abattements fiscaux dont peut bénéficier le donateur sont réduits.
Selon l'article 205 du Code civil, les descendants doivent subvenir aux besoins essentiels de leurs ascendants si ces derniers n'ont pas les ressources suffisantes pour assurer leur hébergement et les dépenses liées à la vie quotidienne (achat de vêtements, de nourriture, de médicaments etc).
Pour une succession de 100 000 euros, ces frais peuvent varier de 200 à 400 euros.
Selon l'article 990 I du Code Général des Impôts (CGI), avant 70 ans, les sommes transmises sont exonérées de droits de succession jusqu' à 152 500 € par bénéficiaire et supportent au-delà un taux forfaitaire de 20 % jusqu'à 700 000 € (soit 852 500 € transmis).
Dans un contrat d'assurance-vie, les versements réalisés avant 70 ans permettent d'éviter les droits de transmission grâce à un abattement. Ainsi, au décès de l'assuré, le capital (primes versées + intérêts) sera transmis hors droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire.
Sommaire
Voici ce qu'il importe de savoir également au sujet de l'incidence des droits successoraux sur un héritage. L'héritage reçu n'est pas imposable, car il a déjà été imposé avec la déclaration de revenus finale de l'être cher.
Il décède et laisse à sa succession un patrimoine en pleine propriété d'une valeur totale de 400 000 €. La valeur du patrimoine se situe entre 15 932 € et 552 324 €. Les droits de succession seront donc de 20 % maximum pour chacun des enfants. De plus, ils bénéficieront chacun d'un abattement de 100 000 €.
Moins de 7 verres d'alcool par semaine. Une activité physique régulière, au moins 3 heures par semaine. Une alimentation riche en fruits, légumes, céréales variées et huile d'olive. Réaliser les vaccins obligatoires et le vaccin antigrippal après 65 ans.
3 chances sur 4 d'atteindre 80 ans. 1 chance sur 2 d'atteindre 86 ans (espérance de vie)
Nos 5 conseils pour bien vieillir chez soi
Le contrat d'assurance-vie : un incontournable
Lorsqu'on se demande quel est le meilleur placement après 70 ou 80 ans, l'assurance-vie revient systématiquement parmi les réponses. Ce contrat est la solution d'épargne préférée des Français, et pour cause : il coche toutes les cases.
Les livrets d'épargne réglementés (Livret A, LDDS)
Les livrets d'épargne réglementés comme le Livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) restent incontournables pour les seniors en quête de sécurité maximale et de liquidité immédiate : Capital 100 % sécurisé : Les fonds sont garantis par l'État.
Livrets, assurance-vie, viager… zoom sur les 6 meilleurs placements à envisager pour un senior. Des livrets réglementés à l'assurance-vie, en passant par le compte à terme, le Plan Épargne Retraite, le démembrement de propriété et le viager, chacun de ces placements présente ses spécificités et ses avantages.