Le blanchiment d'argent consiste à dissimuler l'origine de fonds obtenus illégalement afin qu'ils paraissent être issus de sources légitimes. Il n'est souvent qu'une composante d'autres infractions graves telles que le trafic de stupéfiants, le vol avec violence et l'extorsion.
Quel signal peut révéler une tentative de blanchiment d'argent ? Un exemple de signal d'alerte en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est une augmentation soudaine et inexpliquée des dépôts ou des retraits d'espèces sur le compte d'un client.
Le blanchiment d'argent résulte principalement du crime organisé, du trafic de drogue et de la contrebande, autant de filières qui peuvent générer de gros volumes d'argent que les criminels ont besoin de « blanchir » afin de pouvoir les injecter dans un système financier légal sans qu'ils soient détectés.
Le blanchisseur remet à un complice une somme d'argent sale.
On estime que 25 % des montants collectés doivent être blanchis. Trois phases sont généralement nécessaires dans le blanchiment : le placement dans le système financier, l'empilement (ou layering) avec le but de perdre la trace de l'origine des fonds et, enfin, l'intégration, où l'argent apparaît désormais légitime.
L'argent peut être blanchi via des paiements entre particuliers, des transferts d'argent en ligne et d'autres moyens, le tout en utilisant un serveur proxy pour dissimuler l'identité des blanchisseurs. Les criminels peuvent également organiser de fausses ventes aux enchères en ligne ou convertir leur argent sale en monnaie pour les jeux d'argent avant de retirer l'argent blanchi.
Le blanchiment d'argent est un processus qui permet de réintroduire dans l'économie légale des fonds issus d'activités criminelles, comme le trafic de drogue ou la fraude fiscale. Ce processus se déroule en trois étapes clés : le placement, l'empilement et l'intégration.
Le blanchiment de l'argent a pour but de donner une apparence parfaitement légale aux capitaux provenant des activités criminelles. Selon un processus plus ou moins sophistiqué, les organisations criminelles font circuler les produits du crime dans l'économie informelle.
Argot de la génération Z pour désigner l'argent
Guap (prononcé « guop ») – Une grosse somme d'argent, souvent associée à des revenus importants. « Elle se fait un max de fric avec son petit boulot ! » Se mettre plein les poches – Gagner de l'argent ou réussir financièrement. C'est devenu une expression de motivation qui va bien au-delà du simple fait d'être payé.
Le blanchiment d'argent consiste à dissimuler l'origine de fonds obtenus illégalement afin qu'ils paraissent être issus de sources légitimes. Il n'est souvent qu'une composante d'autres infractions graves telles que le trafic de stupéfiants, le vol avec violence et l'extorsion.
Le blanchiment d’argent comprend 4 étapes : le placement, la stratification, l’intégration et parfois l’extraction .
À quelques exceptions près, les criminels ne sont motivés que par une seule chose : le profit. L’avidité les anime , et le résultat est que l’argent acquis illégalement doit être réinjecté dans le système financier légitime du pays.
Le blanchiment d'argent est le plus souvent associé à des activités criminelles telles que le trafic de stupéfiants, la corruption, les enlèvements, l'extorsion, la fraude fiscale, la traite des êtres humains et diverses autres activités criminelles. Qu'est-ce que le financement du terrorisme ?
Les signes d'alerte comprennent : une succession rapide de transactions portant sur le même bien ; le recours à des espèces ou à des intermédiaires sans justification commerciale adéquate ; l'utilisation de fiducies ou de sociétés étrangères pour dissimuler la propriété du bien.
Juridictions soumises à une surveillance renforcée, la "liste grise"
Signes avant-coureurs de blanchiment d'argent
Activité financière inhabituelle s'écartant des habitudes de transaction du client . Dépôts importants en espèces sans justification claire de leur origine. Réponses évasives ou défensives lors des questions relatives aux transactions. Incohérences dans les informations ou documents fournis.
Désir de richesse : des études suggèrent que la génération Z est de plus en plus obsédée par l'idée d'être riche, motivée par la peur de manquer quelque chose (FOMO) et la pression de suivre le rythme des voisins .
Ces clichés à démonter sur la génération Z. Comme toujours, la jeune génération est affublée des nouveaux maux de la société. En 2021, ils s'appellent : surconsommation, indiscipline ou encore individualisme. Nous avons questionné ce croquis mal ficelé pour comprendre ce que leur comportement trahissait en réalité de…
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Les 3 étapes du blanchiment d'argent ?
Les criminels se livrent au blanchiment d'argent car leurs activités illégales génèrent d'importantes sommes d'argent illicites qu'il est impossible de justifier ou de dissimuler . Ces fonds illégaux doivent être présentés comme provenant d'acquisitions légitimes afin que les criminels puissent y accéder sans être détectés ni subir de représailles de la part des autorités compétentes.
Les trafiquants de drogues ont besoin de transférer de l'argent tout au long de la chaîne d'approvisionnement – des acheteurs aux vendeurs, puis aux producteurs. Ce flux d'« argent sale » doit être maquillé en opérations licites afin de paraître légitime et d'échapper ainsi à la détection des autorités.
La conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent implique diverses pratiques et outils pour détecter et prévenir les activités de blanchiment d'argent. Il s'agit notamment des procédures de connaissance du client (KYC), de la surveillance des transactions et du signalement des activités suspectes.
Une nouvelle autorité européenne pour lutter contre le blanchiment d'argent. Au 1er juillet 2025, une nouvelle autorité LCB-FT dotée de pouvoirs de surveillance et d'enquête, contribuera à la lutte contre les réseaux de blanchiment et de financement du terrorisme.
Les trois types de mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) comprennent les contrôles préventifs, qui incluent la connaissance du client (KYC) et la vérification préalable de l'identité du client ; les contrôles de détection, qui incluent la surveillance des transactions et le signalement des activités suspectes ; et les contrôles correctifs, qui incluent la conformité réglementaire, l'application de la loi…