Vous êtes en situation de découvert bancaire lorsque vous dépensez plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte courant. Votre compte est donc en position de découvert lorsque son solde est négatif.
Le compte Nickel donne accès à une carte bancaire, permettant de payer, de faire des retraits sur tous les distributeurs automatiques de billets. Avec ce compte, vous pouvez aussi émettre ou recevoir des virements et des prélèvements. En revanche, aucun découvert n'est autorisé et aucun chéquier ne vous sera remis.
Le découvert autorisé est un solde négatif sur son compte, il est toléré par les établissements bancaires. Cela signifie que les dépenses ont été plus importantes que les recettes.
Voici les 8 causes fréquentes du découvert bancaire :
Votre carte à débit différé vous cache la réalité Vous avez trop de comptes bancaires. Vous faites passer la rentabilité avant la trésorerie. Vous épargnez trop.
Si vous n'avez pas d'économies pour combler le découvert, vous pouvez toujours faire appel à votre conseiller financier. Ce dernier pourra négocier auprès de la banque une diminution du frais de découvert qui vous est appliqué.
Le découvert est assimilé à un crédit et n'est donc pas gratuit. De plus, le découvert ne représente donc pas un droit : il doit être soumis à l'approbation de votre banque.
Si le jour de la saisie, vous avez moins de 607,75 € ou tout juste 607,75 € sur votre compte bancaire, alors votre compte est laissé en l'état. Exemple : Si votre compte bancaire a 200 € avant la saisie, alors la banque laisse ces 200 € sur le compte. Aucune somme n'est prélevée sur le compte.
Regrouper ses crédits pour éviter le découvert bancaire
Nous conseillons dans cette situation d'effectuer un rachat de crédit, ou regroupement de crédit. Ce sera possible à partir de deux crédits à la consommation, ou d'un crédit à la consommation et un prêt immobilier.
La durée du découvert est prévue dans la convention de compte ou dans l'autorisation exceptionnelle. Toutefois, le découvert ne peut pas dépasser 3 mois consécutifs. S'il est supérieur à 3 mois, la banque doit vous faire une offre de crédit à la consommation. Cette offre est valable pendant 15 jours.
Suppression de découvert sur demande du client
Vous pouvez aussi en demander la modification : par exemple, changement du montant autorisé, changement de la durée pendant laquelle votre compte peut être à découvert, etc. Pour cela : Envoyez votre demande à votre banque en courrier recommandé avec accusé de réception.
Ce qu'il faut savoir sur l'autorisation de découvert
Si vous êtes à découvert dans la limite du plafond autorisé, plusieurs possibilités existent en termes de frais, selon la banque et l'accord négocié avec elle : soit vous ne payez rien, soit vous devez vous acquitter d'agios.
Les inconvénients du compte Nickel sont les frais relativement élevés, et les plafonds de retraits et de paiements qui sont plutôt faibles. Toutefois, ces inconvénients sont aussi un avantage pour toutes les personnes fichées Banque de France, qui ont souvent des difficultés à gérer leur budget.
Le rechargement du compte par carte bancaire est fixé à 950 € maximum sur 30 jours calendaires.
Les plafonds de dépôts d'espèces en Point Nickel et d'approvisionnement du compte NICKEL par carte bancaire ou carte de paiement ne sont pas évolutifs et sont fixés à 950 € en cumul sur 30 jours calendaires. Le premier dépôt effectué au moment de l'activation de votre Carte est limité à 250 €.
Oui, un compte clôturé peut faire l'objet d'une demande de réouverture. Cette demande s'effectue en contactant le service client par téléphone 01 76 49 00 00. Nouveau !
Tous les comptes de dépôt sont saisissables (mais certaines sommes sont insaisissables) : compte chèque, livrets d'épargne, livret A, PEL... (article L. 162-1 du Code des procédures civiles d'exécution).
La Banque de France retire alors les inscriptions au fichier central des chèques (FCC) et au fichier national des chèques irréguliers (FNCI). L'interdiction bancaire est retirée automatiquement au bout de 5 ans. l'interdiction judiciaire ne peut pas être retirée, car il s'agit d'une peine.
Le découvert bancaire ne survient qu'après avoir eu un solde négatif pendant au moins 30 jours. Au-delà de 90 jours, la banque exigera un remboursement immédiat et sera dans l'obligation de proposer à son client de souscrire à un crédit à la consommation.
La banque doit honorer les chèques émis avant la notification de résiliation du découvert autorisé. La banque peut résilier l'autorisation de découvert sans préavis en cas de motif légitime, par exemple, en cas de dépassement de découvert autorisé.
Prélèvement des agios bancaires Les agios sont généralement prélevés chaque trimestre, mais cela peut varier d'une banque à une autre. Votre banque doit également vous envoyer à chaque début d'année le récapitulatif de vos frais bancaires dans lequel vous trouverez le montant des agios.
Payer par chèque quand on est à découvert
Le découvert autorisé permet aussi bien de payer par carte bancaire que par chèque. Attention toutefois à ne pas dépasser le plafond fixé par la banque. Sinon, on parle de chèque sans provision (ou de chèque en bois).