Optez pour une carte d'une néo-banque comme N26, Revolut ou BoursoBank, qui permettent les paiements et retraits sans frais à l'étranger.
La Bank of America fait partie de l'Alliance Mondiale des DAB (Global ATM Alliance). Si vous êtes client d'un membre de l'alliance, vous pouvez utiliser les DAB de la Bank of America sans payer de frais de retrait. Citibank - une des quatre grandes banques aux États-Unis - a un large réseau de DAB.
Il vous faudra alors retirer des espèces sur place avec votre carte bancaire internationale (type Visa ou Mastercard). Aux États-Unis, on trouve 2 types de distributeurs automatiques de billets : ceux des banques. ceux des magasins, stations services et autres lieux publics : les ATM (Automated Teller Machine).
Allpoint vous offre la liberté de retirer de l'argent comme vous le souhaitez, sans frais supplémentaires, dans plus de 55 000 distributeurs automatiques idéalement situés . De plus, les distributeurs automatiques compatibles avec Allpoint+ vous permettent désormais d'approvisionner vos comptes participants. En tant que consommateur, vous accédez au réseau Allpoint par l'intermédiaire de votre établissement financier.
Pour éviter ces frais additionnels, vous pouvez opter pour un compte et une carte bancaire Revolut, N26 ou BoursoBank. Dernier point : certains commerçants appliquent des frais supplémentaires (entre 1.5% et 3%) si vous réglez vos achats avec une carte de crédit.
Starling Bank, Monzo et First Direct figurent parmi les principales banques britanniques n'appliquant aucun frais de transaction à l'étranger. D'autres prestataires au Royaume-Uni proposent des services de paiement international à faibles frais, assortis d'avantages supplémentaires tels que des taux de change sans majoration.
Évitez les frais en utilisant les guichets automatiques de votre banque ou d'un établissement partenaire . Si vous devez utiliser un guichet automatique d'une autre banque, retirez des sommes plus importantes pour éviter d'avoir à y retourner plusieurs fois. Ne dépensez pas plus que vous ne possédez. Suivez vos transactions et le solde de vos comptes pour éviter les chèques sans provision et les frais de découvert.
Le distributeur automatique devrait vous avertir de ces frais avant que vous ne finalisiez la transaction. Les frais s'élèvent en moyenne à 2 ou 3 dollars par transaction , mais peuvent être inférieurs ou supérieurs selon l'emplacement.
IDFC FIRST Bank est la seule banque à proposer des retraits d'espèces illimités et sans frais aux distributeurs automatiques. Alors que toutes les autres banques facturent 20 ou 21 roupies pour les retraits effectués hors réseau, IDFC FIRST Bank n'applique aucun frais. IDFC FIRST Bank fait également partie des quatre seules banques à ne pas facturer les transactions IMPS.
Le bon réflexe : utiliser une carte Néo-Banque comme N26, Revolut ou BoursoBank pour payer en dollars sans frais.
Où échanger des euros en dollars au meilleur taux ? Pour changer ses dollars au meilleur taux, il est conseillé de passer par une banque ou un prestataire qui n'applique pas de frais élevés et utilise le taux interbancaire, ou au moins un taux sans majoration importante.
Retraits aux distributeurs automatiques : Vous pouvez retirer de l’argent à un distributeur automatique à l’étranger avec votre carte . Cependant, des frais supplémentaires s’appliquent. Certaines banques facturent des frais fixes, tandis que d’autres appliquent un pourcentage. De plus, certains opérateurs de distributeurs automatiques facturent des frais supplémentaires pour l’utilisation de leurs machines.
Depuis l'an dernier, quatre grandes banques se sont alliées pour mutualiser leurs distributeurs : la BNP, le Crédit Mutuel, le CIC et la Société générale. Clients d'une de ces banques, vous pouvez désormais utiliser le réseau de ces quatre banques pour retirer de l'argent gratuitement.
Dans le détail, il est possible de retirer de l'argent gratuitement dans 3 banques en ligne : BoursoBank, Fortuneo et Monabanq.
Si vous comptez utiliser votre carte bancaire pour retirer des dollars aux distributeurs automatiques, les banques appliquent là aussi des frais. Frais bancaires pour un retrait d'argent à l'étranger avec une carte bancaire de la Banque Populaire : commission fixe de 3,15 € + commission de 2,92% sur le montant retiré.
Dans les communes dépourvues de distributeur automatique de billets, rendez-vous chez vos commerçants de proximité pour effectuer un retrait d'espèces. Vous pouvez retirer jusqu'à 100 € par jour.
En règle générale, la plupart des banques autorisent le retrait sans justificatif jusqu'à 1 000 €. Toutefois, pour certains clients disposant par exemple de cartes Gold ou Premium, ces montants peuvent s'envoler jusqu'à 2 000 voire 3 000 €.
Comment fonctionne un distributeur automatique de billets ?
L'une des meilleures options pour éviter de payer des frais lors de vos paiements à New York est d'ouvrir un compte dans une banque en ligne. Certaines sont des filiales de banques traditionnelles tandis que d'autres sont indépendantes. C'est ce qu'on appelle une “néo banque”.
Moyens de paiement populaires
Vous serez prélevé d'un montant fixe pouvant aller jusqu'à 2 € par retrait. Lorsque ces frais fixes s'accompagnent de frais variables sur la base d'un pourcentage, il faudra compter entre 2 % et 3 % du montant retiré.
Comment faire une demande de remboursement pour frais abusifs ?
Pour éviter de payer des frais bancaires associés aux retraits déplacés, il suffit donc de respecter le nombre de retraits gratuits fixé, d'effectuer des retraits plus importants, mais moins fréquents, ou de privilégier les retraits dans les distributeurs du réseau bancaire.