Le livret A est un compte d'épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Ce compte est sans frais et les intérêts versés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
221-2 du Code monétaire et financier limite le plafond du livret A à 22.950 euros. Il existe toutefois deux exceptions : les associations, pour lesquelles le montant maximum est fixé à 76.500 euros, et les organismes d'habitations à loyer modéré (HLM) qui ne sont soumis à aucune limite.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
La fiscalisation des livrets d'épargne
Contrairement aux livrets d'épargne réglementés, les livrets d'épargne non réglementés sont imposables. Ils sont soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 15.5% et à l'impôt sur le revenu. Le taux d'imposition varie selon le montant des intérêts perçus.
Ce type de placement est très utile pour vous constituer une « épargne de sécurité ». L'argent que vous y déposez produit des intérêts, et vous pourrez retirer tout ou partie de votre épargne en cas de nécessité ou pour tout type de projet. En outre, avec le livret A, vous ne vous exposez à aucun risque en capital.
Le Livret A connaît aussi quelques inconvénients comme : La limite du plafond de dépôt à 22 950 € Un faible rendement à 0,50 % en 2021. L'impossibilité de transférer ce livret d'une banque à l'autre.
Le livret A
Ses fonds sont disponibles à tout moment, il est sans frais et les intérêts versés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Il est accessible à tous. Que vous soyez majeur ou mineur, la seule condition est que vous ne disposiez que d'un seul Livret A.
Les placements figurant dans la liste suivante ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu. A l'exception du Livret A, du LDD, du Livret jeune et du Livret d'Epargne Populaire, tous ces placements dits « défiscalisés » sont toutefois soumis à la CSG et aux prélèvements sociaux.
acheter de l'or sous forme de pièces ou de lingot. Il aussi possible de diversifier ses placements en achetant et louant des appartements quand on a assez d'argent ou en profitant de ce que l'on appelle l'effet de levier. Il est aussi possible d'acheter un terrain pour investir dans la terre.
Le taux du livret A s'élève à 2 % depuis le 1er août 2022, son taux le plus élevé depuis près de 10 ans. Il ne connaîtra pas de nouvelle hausse avant le 1er février 2023, a annoncé la Banque de France le 3 octobre 2022, malgré le contexte de forte inflation que connaît le pays.
Pour investir 100 000 euros en 2022, l'assurance-vie est le placement le plus recherché. L'assurance vie individuelle offre l'avantage de récupérer intégralement le capital que vous avez investi, c'est le principe du fonds en euros.
Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Aussi rentable que vos livrets mais sans plafond, sa rentabilité annuelle se situe entre 1 et 2 %.
Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Ainsi, pour placer 50 000 euros, le particuliers disposent de plusieurs possibilités : les livrets d'épargnes bancaires. les enveloppes fiscales (PEA, assurance vie…) investir dans l'immobilier (SCPI ou investissement locatif)
Sachez qu'il n'existe pas de somme maximale à détenir sur un compte courant. Toutefois, il reste préférable de ne pas détenir plus de 100 000 €. En effet, la garantie des dépôts vous permet, si votre banque fait faillite, d'être protégé financièrement grâce au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).
Le principal atout est l'absence ou le niveau très élevé de plafond du CSL. Alors que les livrets réglementés ont des limites de versement à ne pas dépasser, le compte sur livret peut être alimenté en continu, durant des années, avec peu de risques d'atteindre un seuil limite.
Les sommes placées sur un livret A et leurs intérêts. Les sommes placées sur un Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et leurs intérêts. Les sommes placées sur un Livret d'épargne populaire (LEP) Les sommes placées sur un Livret Jeune et leurs intérêts.
Le produit d'épargne réglementée le plus populaire n'est autre que le Livret A. Avec un taux d'intérêt net, c'est-à-dire sans prélèvements sociaux ni impôt sur le revenu (IR) dont il est exonéré, de 2% à compter du 1er août 2022 (contre 1% entre le 1er février et le 31 juillet 2022), il ne brille pas par son rendement.
Autrement dit, même avec un taux de rendement à 2%, le livret A fait perdre environ 4% de pouvoir d'achat virtuel à son possesseur. Si vous avez 1000 euros sur votre livret, vous possèderez 1020 euros au bout d'un an. Mais avec l'inflation vos 1020 euros auront moins de valeur que vos 1000 euros initiaux.
La prime d'État est versée si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier, quel que soit son montant. La prime est intégrée dans le taux d'intérêt du PEL. Son montant est plafonné à 1525 €. Le montant de la prime ne peut pas être majoré.
Il est aussi possible de faire virer sur son livret A les prestations sociales (allocations familiales, chômage, remboursement de la Sécurité Sociale) ou son salaire ou sa pension. Attention car toutes les banques ne proposent pas la panoplie des virements et prélèvements possibles sur le livret A !