Des comptes dans le rouge toute l'année ou presque, c'est ce que vivent près d'un Français sur dix selon une enquête menée par MoneyVox, média spécialisé sur l'argent. Ainsi, près d'un tiers des Français (31%) subissent parfois des découverts, et près de 8% se retrouvent même dans cette situation chaque mois.
Pourquoi rester à découvert longtemps peut être dangereux
Plus vous restez en négatif, plus vous payez d'agios. Moins vous avez de trésorerie pour revenir en positif, plus vous risquez un rejet de paiement ou un nouvel incident. C'est un cercle vicieux où la dette se creuse.
D'après une enquête menée par MoneyVox, 31% des Français ont été à découvert au moins une fois sur la dernière année, contre 36% en 2023. Parmi eux, 25% le sont même tous les mois.
Ainsi, le reste à vivre minimum d'une famille peut évoluer ainsi : famille monoparentale (un adulte et un enfant) : entre 1 000 et 1500 € couple avec un enfant : entre 1 500 et 2 000 € couple avec deux enfants : entre 1 800 et 2 500 €
Le taux ne peut pas être supérieur au taux d'usure, et se situe en général entre 15 % et 20 %.
Au Royaume-Uni, 13 millions de personnes vivent à découvert , et avec l'augmentation des frais bancaires, être à découvert devient très coûteux. L'experte financière Iona Bain explique pourquoi une carte de crédit peut vous aider à sortir de cette spirale et présente quelques-unes des meilleures solutions sans frais actuellement disponibles sur le marché.
Suite à un imprévu, une dépense exceptionnelle, un oubli, il peut arriver d'être « à découvert ». Le solde de votre compte devient alors négatif. Comme le découvert est un crédit accordé par votre banque, celle-ci est autorisée à vous facturer des intérêts et frais, plus couramment appelés agios.
Pour une personne seule, le reste à vivre minimum demandé varie entre 700 et 1 000 € par mois ; Pour un couple, il est nécessaire de disposer d'une somme comprise entre 1000 et 1 500 € ; Chaque enfant à charge nécessite un reste à vivre supplémentaire compris entre 200 et 500 €.
Une personne seule doit gagner 30 500 £ par an pour atteindre un niveau de vie minimum acceptable en 2025. Un couple avec deux enfants doit gagner 74 000 £ par an à eux deux. En avril 2025, les prestations sociales ont connu une augmentation de 1,7 % indexée sur l’inflation, selon l’IPC de septembre 2024. En avril 2025, l’IPC était de 3,5 %.
De quoi, a minima, avoisiner le revenu mensuel permettant de vivre décemment : l'économiste Pierre Concialdi le fixe à 1 630 € pour une personne seule.
Vérifier régulièrement ses comptes
Pour éviter un découvert, il est indispensable de surveiller ses flux financiers très régulièrement. Cela vous évitera notamment de réaliser des dépenses non essentielles faisant basculer votre solde dans le négatif. Vous pourrez ainsi les reporter à plus tard.
Dette française : BNP Paribas et Crédit Agricole en tête du palmarès 2022.
Des comptes dans le rouge toute l'année ou presque, c'est ce que vivent près d'un Français sur dix selon une enquête menée par MoneyVox, média spécialisé sur l'argent.
En cas de découvert fréquent, le regroupement de crédit peut être une solution efficace. Cette opération permet de regrouper tous les prêts en un seul crédit à mensualité réduite. Le rachat de crédit simplifie vos remboursements et libère une partie de votre budget mensuel, évitant ainsi d'être toujours à découvert.
Veiller à conserver un solde positif sur son compte courant est une sage précaution. Mais faire du zèle et laisser trop d'argent dormir dessus est une erreur. Car cet immobilisme a un coût.
8 solutions pour sortir du découvert
Il est possible de vivre avec 1 000 $ par mois en établissant un budget minimal, en priorisant les dépenses essentielles et en réduisant les coûts autant que possible . Il est également conseillé de constituer une épargne de précaution afin de faire face aux dépenses imprévues.
Lecture : les personnes seules aisées ont des revenus situés au-dessus de 3 119 euros par mois. Les personnes seules sont ainsi considérées comme pauvres si leur revenu est inférieur à 1 100 euros mensuels (Insee, données 2023).
50 % de votre revenu net devraient être consacrés aux dépenses de subsistance et aux besoins essentiels (Besoins), 20 % à la réduction des dettes et à l'épargne (Réduction des dettes et épargne), et 30 % aux dépenses discrétionnaires (Désirs).
Pour avoir un ordre d'idées, en France métropolitaine le niveau de vie médian est de 1 930 euros par mois pour une personne seule. Et pour un couple, cette somme s'élève à 4 053 euros (INSEE, chiffres pour l'année 2021). Cependant, le montant idéal varie pour chaque individu.
Selon ses données, les revenus nécessaires pour vivre décemment étaient alors de l'ordre de 1 634 euros pour une personne seule et 3 744 euros pour un couple avec deux enfants, après impôts et prestations sociales éventuelles.
La durée du découvert est prévue dans la convention de compte ou dans l'autorisation exceptionnelle. Toutefois, le découvert ne peut pas dépasser 3 mois consécutifs. S'il est supérieur à 3 mois, la banque doit vous faire une offre de crédit à la consommation.
Des frais de découvert sont appliqués lorsque votre solde est insuffisant pour couvrir vos transactions. Le montant de ces frais varie selon les banques, mais ils peuvent s'élever à environ 35 $ par transaction . Ces frais peuvent rapidement s'accumuler et avoir des répercussions coûteuses.
Idéal pour faire face à des difficultés financières passagères, des dépenses imprévues ou des frais d'urgence , le découvert vous offre la tranquillité d'esprit de savoir que vous disposez toujours d'une réserve financière. Vous ne payez des intérêts que sur le montant utilisé. Votre taux d'intérêt est indexé sur le taux directeur ; ainsi, s'il baisse, vous en bénéficierez davantage.