Comment sont établis les tarifs d'assurance automobile ? Il faut savoir que les tarifs d'assurance auto sont libres. Chaque compagnie d'assurance a la possibilité de fixer les prix qu'elle veut. Ils sont établis en se basant sur des statistiques qui portent sur le nombre, la fréquence et le coût des accidents.
La preuve avec les derniers chiffres de ce bilan des prix de l'assurance auto en France en 2021. En effet, une assurance au tiers a coûté en moyenne 478,38 € à l'année, quand le prix moyen d'une assurance tous risques s'est élevé à 781,37 €.
La tarification, c'est le processus qui consiste à évaluer votre niveau de risque quand vous demandez une assurance. Le niveau de risque détermine : le montant de couverture auquel vous avez droit; le montant de la prime mensuelle.
De manière générale, l'assurance d'une voiture est toujours à la charge du propriétaire.
En moyenne le prix d'une assurance auto pour jeune conducteur est de 1347€ (source). En effet une majoration est appliquée en raison du manque d'expérience et de la hausse du risque selon l'assureur.
La garantie responsabilité civile, appelée souvent assurance au tiers, est la garantie minimale que vous devez souscrire pour assurer votre véhicule. Cette garantie couvre les dommages que le véhicule peut occasionner : blessure d'un piéton ou d'un passager, dégât causé à un autre véhicule ou à un bâtiment par exemple.
Vous pouvez conduire à tout âge, à partir de 18 ans, sous réserve d'avoir obtenu le permis de conduire correspondant à la catégorie du véhicule. Toutefois, vous devez vous assurer de respecter certains critères. Vous devez notamment être responsable et avoir un comportement qui montre que vous êtes apte à conduire.
Un agent d'assurance gagne entre 3 522 € bruts et 21 805 € bruts par mois en France, soit un salaire moyen de 12 663 € bruts par mois, avant paiement des charges et impôts qui représentent environ 60% des revenus des professions libérales.
Le contrat d'assurance auto est généralement un contrat à tacite reconduction, c'est-à-dire qu'il est automatiquement prolongé chaque année. Vous pouvez résilier ce type de contrat à tout moment, après la 1re année, sans avoir à vous justifier, et sans attendre la prochaine échéance annuelle.
Il est désormais possible de résilier son assurance auto un an après la souscription de son contrat. Vous pouvez mettre fin à l'assurance d'un véhicule non roulant sans avoir à vous justifier auprès de votre compagnie. Vous êtes libre de vous départir de ce contrat dès lors qu'il est âgé d'au moins 12 mois.
Calcul et coût de l'assurance bancaire
Calculer le coût assurance de prêt n'a par conséquent rien de compliqué : pour connaître son coût mensuel, il vous suffit de multiplier le taux de l'assurance par le capital emprunté et de diviser ce résultat par 12 mois.
Calcul sur la base du capital emprunté
Prenons en exemple, la souscription d'un prêt de 150 000 € à 1,10 % sur une durée de 20 ans, avec un taux d'assurance fixé à 0,30 % : la mensualité de l'assurance par an est de 450 € — (150 000 x 0,30)/100 et de 37,50 € par mois — 450/12.
La différence entre l'assurance au tiers, au tiers + et tous risques est bien évidemment le niveau de couverture. L'assurance au tiers offre une couverture de base avec la responsabilité civile et la défense pénale. Au contraire, l'assurance tous risques propose une protection maximale avec de nombreuses garanties.
Le prix moyen d'une assurance auto tous risques tourne entre 800 et 850 euros par an.
La résiliation à échéance du contrat d'assurance
Toutefois vous avez le droit de résilier votre contrat à l'expiration d'un délai d'un an. Pour cela, vous devez envoyer une notification de la résiliation (lettre ou courriel, par exemple) à votre assureur, au moins deux mois avant la date d'échéance.
Si vous conduisez un véhicule sans être couvert par une assurance automobile , il s'agit d'un délit : Acte interdit par la loi et puni d'une amende et/ou d'une peine d'emprisonnement inférieure à 10 ans. Cette infraction est sanctionnée par une amende pouvant aller jusqu'à 3 750 € d'amende.
Lors d'un contrôle et d'une première constatation de l'infraction, les services de police ou de gendarmerie peuvent délivrer à un conducteur sans assurance une amende forfaitaire de 500 €. Celle-ci peut être minorée à 400 € pour un règlement dans les 15 jours ou majorée à 1 000 € au bout de 45 jours.
Pourtant, les assureurs estiment généralement qu'un véhicule est puissant au-delà de 6 CV pour les jeunes conducteurs. Et, en fonction des compagnies, cette limite peut monter à 7 ou 8 chevaux fiscaux. En plus de cette augmentation du risque, les compagnies d'assurance augmentent aussi leur tarif face à votre statut.
Quel nombre de chevaux autorisé pour jeune conducteur ? Le nombre de chevaux fiscaux maximum pour un jeune conducteur n'est pas défini par le Code des assurances. Toutefois, les compagnies considèrent qu'un véhicule affichant 6 CV ou plus entre dans la catégorie des moteurs puissants.
Les 3 modèles de voitures recommandées pour un jeune permis
Pour les jeunes conducteurs prêts à se lancer dans le trafic routier, nous vous recommandons comme première voiture : la Citroën C1 réputée pour sa faible consommation de carburant ; la Peugeot 208 pour ses lignes sportives ; l'Opel Corsa pour son confort.
Quelles sont les garanties à privilégier pour maintenir l'équilibre entre protection et prix ? En assurance auto, il existe trois principaux types de garanties : la garantie au tiers simple, au tiers étendu, et la garantie tous risques.
Les VTM, ou véhicules terrestres à moteur, sont définis par l'article L211-1 du Code des assurances comme : “tout véhicule automoteur destiné à circuler sur le sol, et qui peut être actionné par une force mécanique sans être lié à une voie ferrée, ainsi que toute remorque même non attelée”.